12月20日,第十七届21世纪亚洲金融年会举行,银保监会首席检查官王朝弟出席并做了“提升金融服务实体经济质效 谱写金融高质量发展新篇章”为主题的主旨演讲。
王朝弟表示,今年以来,银保监会持续推动稳经济一揽子措施和接续政策落地见效,全力支持稳住宏观经济大盘,加大对实体经济支持力度,取得积极成效。明年将坚持稳字当头,将稳中求进总基调贯穿于金融工作各方面,引导银行保险机构切实担负起新时代金融职责使命,不断增强金融工作的政治性、人民性,坚定不移走好中国特色金融发展之路,为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步,提供强有力的金融支撑。
支持实体经济取得积极成效
实体经济是国民经济的基石,是大国经济的立身之本。王朝弟表示,今年以来,面对世纪疫情、外部冲击等超预期因素影响,银保监会坚决贯彻落实党中央关于“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的部署,持续推动稳经济一揽子措施和接续政策落地见效,全力支持稳住宏观经济大盘,加大对实体经济支持力度,取得积极成效。
一是资金供给保持合理充裕。今年以来,银保监会积极推出有利于经济稳定的政策措施,出台了近二十项改善重点领域和薄弱环节金融服务的文件,推动银行保险机构有力保障实体经济的融资需求。数据显示,截至10月末,各项贷款新增18.7万亿元,同比多增1.15万亿元;保险资金运用余额24.5万亿元,同比增长8.7%;银行保险机构新增债券投资8.8万亿元。
二是金融助企纾困加力见效。加大对受疫情影响比较严重的批零住宿、交通运输、文化旅游等接触性、聚集性行业的信贷支持,继续实施延期还本付息政策,努力做到“应延尽延”。“今年以来为中小微企业、个体工商户、货车司机等办理延期还本付息金额超过4万亿元;推动金融机构主动减费让利,21家主要银行为市场主体减免费用超过1400亿元。”王朝弟介绍。
三是重点领域支持力度加大。支持有效投资,发挥政策性开发性金融工具作用,鼓励商业银行提供配套融资,加大对交通、能源、水利等基础设施融资支持力度。支持转型升级,科技型企业贷款余额增长42.3%,制造业中长期贷款余额增长29.9%。首台(套)重大技术装备保险、新材料首批次应用保险在30个省市试点。支持绿色发展,制定发布绿色金融指引和绿色信贷评价指标,绿色信贷余额增长28%。
四是普惠金融增量扩面价降。王朝弟表示,我国成功探索出普惠金融发展的中国道路,金融服务覆盖面和可获得性进一步提高。截至10月末,普惠型小微企业贷款余额同比增长23.8%,信用贷款和首贷户比重持续提高;贷款平均利率较去年全年下降0.42个百分点,综合融资成本持续降低。涉农贷款余额48.54万亿元,同比增长13.66%。新市民专属贷款余额超过1.2万亿元。
五是民生服务保障不断增强。规范发展第三支柱养老保险,真正具有养老属性的保险产品积累养老责任准备金超5万亿元,养老理财已发行1000亿元,专属商业养老保险投保人数超25万,特定养老储蓄产品已在五个城市试点,个人养老金制度启动实施。车险综合改革累计为消费者节省支出超过2500亿元。农业保险为1.52亿户次农户提供风险保障超过4万亿元。疫苗保险累计为超34亿剂次新冠疫苗接种提供保障。巨灾保险在山西、浙江、山东等地落地运行。
“稳中求进”必须正确把握四个关系
此次年会主题为“稳中求进方法论:责任金融久久为功”,王朝弟认为,稳中求进工作总基调是治国理政的重要原则,是做好经济金融工作的方法论,金融工作运用好这个方法论,必须正确把握四个关系:
一是把握好长期大势和当前形势的关系。王朝弟表示,尽管当前经济运行面临一些矛盾和问题,但要深刻认识到,我国经济韧性强、潜力大、活力足,拥有最齐全的产业体系和最广阔的统一市场,长期向好的基本面不会改变。实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。金融业要坚定做好金融工作信心,巩固拓展经济回稳向上态势,保持经济运行在合理期间。
二是把握好经济发展稳和进的关系。稳和进辩证统一,稳是大局,进是方向,必须在稳的前提下谋进:一方面,金融要有力促进经济量的合理增长,去年我国人均GDP是1.2万美元,要实现2035年人均GDP达到中等发达国家水平的目标,金融支持稳增长、稳就业、稳物价要加大力度;另一方面,金融要大力支持经济质的有效提升,助力建设现代化产业体系,加快构建新发展格局。
三是把握好金融发展和防范风险的关系。防范风险是金融工作的永恒主题,王朝弟表示,金融发展要坚决打击各类伪创新,防止金融脱实向虚,严防银行保险资金被用于盲目“加杠杆”,坚决防止高风险影子银行死灰复燃,守牢风险底线;要从源头上防范风险,坚持在风险可控前提下,推进数字化转型和产品服务创新,有效提升与发展规模相匹配的风险管理能力。
四是把握好对外开放和金融安全的关系。中国开放的大门不会关闭,只会越开越大。“历史实践证明,开放合作是金融繁荣发展的必由之路,是培育金融市场和金融机构竞争力的必由之路。金融安全是经济发展的重要基础,要大力营造市场化、法治化、国际化一流营商环境,坚定不移推进银行业保险业高水平对外开放。”王朝弟认为。
明年做好四项重点工作
对于明年,王朝弟表示,做好经济金融工作至关重要,银保监会将坚决贯彻落实党中央决策部署,坚持稳字当头,将稳中求进总基调贯穿于金融工作各方面,引导银行保险机构切实担负起新时代金融职责使命,不断增强金融工作的政治性、人民性,坚定不移走好中国特色金融发展之路,为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步,提供强有力的金融支撑。
一是发挥金融逆周期调节作用,支持经济持续恢复。保持政策的连续性和稳定性,加强与各类政策协调配合,扩大有效需求,增加资金供给,优化信贷结构,降低融资成本。加大社会领域投资,借鉴“贷款修路、收费还贷”模式,完善社会领域投融资体制。继续发挥政策性金融作用,支持基础设施和重大项目建设,形成更多实物工作量。坚持“房住不炒”定位,保持房地产融资合理适度,因城施策支持刚性和改善性住房需求。大力支持新能源汽车、养老服务等消费金融发展。大力发展普惠金融,改进小微企业和“三农”金融供给。强化保险保障功能,在养老、医疗以及应对灾害事故方面提供优质服务。加快出口信用保险等业务发展,助力发挥出口对经济的支撑作用。持续加强和改善新市民金融服务。
二是扛起高质量发展的金融使命,助力现代化产业体系建设。王朝弟表示,现代化产业体系是现代化国家的重要标志,金融支持现代化产业体系责无旁贷。加大制造业支持力度,持续增加制造业中长期贷款投放,更好服务专精特新企业。大力发展科技金融,推动“科技-产业-金融”良性循环。加大对绿色低碳领域的金融支持力度,积极推动构建优质高效的服务业新体系。大力发展数字经济,提升常态化监管水平,支持平台企业在引领发展、创造就业、国际竞争中大显身手。健全农村金融服务体系,全面推进乡村振兴。强化对国家区域协调发展战略、区域重大战略、主体功能区战略、新型城镇化战略的融资保障,推动经济社会发展绿色转型。
三是切实履行金融安全责任,持之以恒防范化解金融风险。在党中央坚强领导下,防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果,金融风险整体收敛、金融体系总体稳健。
王朝弟表示,要坚持党中央对金融工作集中统一领导,始终以“时时放心不下”的责任意识,扎实推进重点地区、重点机构、重点领域风险处置,切实防止形成区域性、系统性金融风险。加强和完善现代金融监管体系,增强监管的有效性,强化金融稳定保障体系建设,完善金融安全网和风险处置长效机制。严厉打击非法金融活动,依法将各类金融活动纳入监管,切实维护好金融消费者合法权益,守好人民群众“钱袋子”。
四是强化金融改革开放的担当,不断增强服务实体经济能力。主动对照相关规则、规制、管理、标准,以深化金融供给侧结构性改革为主线,深入推进金融改革,坚定不移扩大开放,破解金融领域深层次体制机制障碍,增强银行业保险业发展的动力和活力。坚决抓住“公司治理”这个牛鼻子,加强党的领导与公司治理深度融合,强化股东股权管理,加快建立中国特色现代金融企业制度。持续推进中小银行保险机构回归本源、聚焦主业,稳妥推进中小银行兼并重组,以转变省联社职能为重点加快农信社改革,督促金融资产管理公司聚焦不良资产处置主业。“持续推进银行业保险业对外开放,鼓励经营稳健、资质优良、特色突出的外资金融机构参与中国市场,共享发展机遇。”王朝弟表示。
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