浙江稠州商业银行：巧用“长三角征信链” 为小微企业精准“画像”

       在传统信贷模式下，小微企业往往因缺乏足值抵押物和完整财务报表而面临融资难题。如何挖掘和利用企业的“信用”资产，成为银行破解融资瓶颈的关键。在人民银行金华市分行指导下，浙江稠州商业银行（以下简称“稠州银行”）积极运用“长三角征信链”平台为小微企业精准“画像”，贷前调查实现更快、更准、更全面。推动金融活水更顺畅地流向经济实体。

　　“长三角征信链”：跨区域信用信息互联互通的平台

　　“长三角征信链”是在中国人民银行支持和指导下推动建设的企业征信平台，平台运用区块链、大数据等技术，连接长三角区域各地方征信平台和征信机构，实现企业信用信息跨地区、跨系统的安全共享互通。

　　在取得企业授权的前提下，金融机构可以通过该平台在线调取长三角地区的企业信息，涵盖工商登记、经营、纳税、融资、涉诉，以及水、电、燃气等公共事业缴费信息等多领域数据。这些非信贷信息与信贷数据形成互补，帮助银行更清晰、更全面地了解企业，为授信决策提供依据。

　　多维数据校验，从“经验判断”走向“数据驱动”

　　平台打破传统征信的信息壁垒，为银行提供了更全面的企业信用画像。在受理企业贷款申请时，银行可依托该平台快速核验企业及关联方的信用状况，高效识别潜在风险，有效弥补传统尽调方式信息维度单一的短板，实现从“经验判断”向“数据驱动”的转变。

　　这一创新实践在东阳某材料公司得到成功应用。该公司主营日用品制造，经营状况良好，但因订单增长导致原材料备货资金压力加大。了解到企业需求后，稠州银行客户经理主动上门服务。在取得企业授权的基础上，客户经理运用“长三角征信链”平台，对企业及其实际控制人的信用信息进行了全面核查，把分散的信用信息拼成了一张更完整的企业“信用画像”。结合实地走访和财务分析，综合评估企业的经营实力与偿债能力，为加快审批流程提供了事实依据。最终，成功给予企业700万元综合授信，及时解决了企业的燃眉之急，助力其稳生产、拓经营。

　　“长三角征信链汇聚区域内各类信用信息，是银行开展小微业务强有力的数字化工具，即便对于本地经营企业，也能够帮助银行多维校验主体信用，拓宽风险排查视角，提高贷前调查的深度与效率。”稠州银行东阳支行相关负责人表示。

　　持续深化应用，让信用信息更好服务实体经济

　　据了解，截至2026年8月末，稠州银行通过该平台服务客户突破10000户，提供信贷支持累计近1500亿元，该行将持续深化“长三角征信链”在小微企业业务中的应用，将信用信息共享服务深度融入授信调查全流程，优化对本地民营小微企业的金融服务，为地方实体经济高质量发展发挥积极的金融作用。

　　                                                                      （浙江稠州商业银行  梁依含供稿）

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