对目前中国按揭贷款所面临的风险，我们不可以掉以轻心。因为，我们对国内购房人并没有进行过严格的信用评级。银行体系的巨大支持，使得支付能力较低的购房人及大量投资者涌入国内房地产市场，推高了国内房地产价格。一旦房地产价格趋势出现逆转，房地产信贷风险将凸现商业银行的经营风险，并诱发中国式的次贷危机。对此，我们要加强监管和规范商业银行对个人房贷管理，迫使商业银行执行或落实相关房贷规定，以此来回避银行房贷风险可能引发的潜在金融风险。

　　当前美国的次贷危机，不仅打破了现代金融市场中视“按揭贷款”为优质债券的神话，也造成了20世纪30年代美国经济衰退以来的最大金融危机。尽管这次金融危机是否已结束似乎还难以确定，但中国却不可不重视美国次贷危机的一些经验与教训。

　　可以说，从美国次贷危机的原因来看，问题在于住房按揭产品的证券化及衍生品化，但根源在于住房按揭贷款质量。尽管有人认为中国不会发生美国式的次贷危机，但就目前中国情况来看，中国按揭贷款所面临的风险可能要比美国次贷危机还要大。因此，我们对此问题也决不可以掉以轻心。

　　正因为如此，央行与银监会在2007年下半年发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》(简称359号文件)和《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》(简称452号文件)。该文件的基本主要的精神就是通过提高市场准入标准，进一步区分房地产的投资与消费问题，提高房地产投资者获得银行信贷的门槛。

　　例如，对第二套房的认定标准是：以家庭为单位(借款人、配偶和未成年子女)，以人民银行个人征信报告为依据，以住房贷款次数为套数。第二套住房贷款的成数均规定不超过六成，利率均不低于同期同档次基准利率的1.1倍。同时，对已利用贷款购买首套自住房的家庭，在满足借款人已还清前期住房贷款且人均居住面积低于当地平均水平的条件下，各商业银行允许其再次申请住房贷款时，仍可按照首套自住房贷款政策执行。