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银监会酝酿资本新政

视频:中国版“巴塞尔Ⅲ”面世 监管标准提高

导读】2010年11月,二十国集团首尔峰会批准《第三版巴塞尔协议》,确立了银行业资本和流动性监管的新标准,要求各成员国从2013年开始实施,2019年前全面达标。[评论] [微博]

银监会酝酿银行资本6年分步达标

  消息人士透露,定于明年1月1日起开始实施的《商业银行资本管理办法》规定,银行的资本充足率达标可在2018年底前完成,这意味着银行资本充足率达标有6年的过渡期。[详细][评论][微博]

消息人士称75%存贷比监管要求不会取消

  银监会主席尚福林日前透露,新流动性风险监管标准将择期出台。银监会可能取消关于75%的存贷比监管要求,消息人士透露,商业银行75%的存贷比监管要求不会取消。[详细][评论][微博]

事件进展

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网友投票

1.您如何看待拨备率不低于2.5%新指标?
高了,很多银行难达标
很合理
低了,应该提高
2.你觉得拨备率新规能遏制银行放贷冲动吗?
能,会有效的施加压力
效果有限
不好说
  

四大指标体系

资本充足率:资本总额与加权风险资产总额的比例(CAR)。
拨贷比:拨备占总贷款的比率,估计投资出现亏损时所预留的准备资金。
流动性:包括流动覆盖率和净稳定资金率。
杠杆率:核心资本与总资产(含表外)的比例,为资本充足率的补充。
银监会资本新政一:资本充足率底线抬高

提高资本充足率监管要求

  将现行的两个最低资本充足率要求(一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于4%和8%)调整为三个层次的资本充足率要求:
  一是明确三个最低资本充足率要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。
  二是引入逆周期资本监管框架,包括:2.5%的留存超额资本和0-2.5%的逆周期超额资本。
  三是增加系统重要性银行的附加资本要求,暂定为1%。
  新标准实施后,正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%;若出现系统性的信贷过快增长,商业银行需计提逆周期超额资本。[详细]

上市银行2011年年报主要财务数据
股票代码 公司简称 总资产(亿元) 净利润(亿元) 每股收益(元) 资本充足率(%) 核心资本充足率(%) 不良贷款比率(%) 拨备覆盖率(%)
2011年 变化 2011年 变化 2011年 变化 2011年 变化 2011年 变化 2011年 变化 2011年 变化
601398 工商银行 154768.68 14.99 2082.65 26.1 0.60 25 13.17 +90BP 10.07 +10BP 0.94 +14BP 266.92 +3872BP
601939 建设银行 122818.34 13.61 1694.39 25.48 0.68 21.43 13.68 +100BP 10.97 +57BP 1.09 -5BP 241.44 +2030BP
601988 中国银行 118300.66 13.10 1303.19 18.81 0.44 12.82 12.97 +39BP 10.07 -2BP 1.00 -10BP 220.75 +2408BP
601288 农业银行 116775.77 12.94 1219.27 28.52 0.38 15.16 11.94 +35BP 9.50 -25BP 1.55 -48BP 263.10 +9505BP
601328 交通银行 46111.77 16.69 507.35 29.95 0.82 24.24 12.44 +8BP 9.27 +10BP 0.86 -26 256.37 +7053BP
600036 招商银行 27949.71 16.34 361.27 40.20 1.67 35.77 11.53 +6BP 8.22 +18BP 0.56 -12BP 400.13 +9772BP
601998 中信银行 27658.81 32.89 308.19 43.28 0.71 33.96 12.27 +96BP 9.91 +146BP 0.60 -7BP 272.31 +5880BP
600000 浦发银行 26846.94 22.51 272.86 42.28 1.46 18.7 12.70 +68BP 9.20 -17BP 0.44 -7BP 499.60 +11904BP
601166 兴业银行 24087.98 30.23 255.05 37.71 2.36 29.67 11.04 -25BP 8.20 -59BP 0.38 -4BP 385.30 +5979BP
600016 民生银行 22290.64 22.23 279.20 58.81 1.05 59.09 10.86 +45BP 7.87 -20BP 0.63 -60BP 357.29 +8684BP
601818 光大银行 17333.46 16.81 180.68 41.27 0.45 25 10.57 -45BP 7.89 -26BP 0.64 -11BP 367.00 +5362BP
000001 深发展银行 12581.77 73.01 102.79 64.55 2.47 30.00 11.51 +132BP 8.46 +136BP 0.5 -5BP 320.66 +4916BP
600015 华夏银行 12441.41 19.6 92.22 53.97 1.48 23.33 11.68 +110BP 8.72 +207BP 0.92 -26BP 308.21 +9917BP
601169 北京银行 9564.99 30.45 89.47 31.51 1.44 31.51 12.06 -56BP 9.59 -92BP 0.53 -16BP 446.39 +13927BP
601009
南京银行 2817.92 27.22 32.12 38.97 1.08 20 14.96 +33BP 11.76 -199BP 0.78 -6BP 323.98 +4023BP
002142 宁波银行 2604.98 -1.05 32.54 40.12 1.13 24.18 15.36 -84BP 12.17 -33BP 0.68 -1BP 240.74 +14459BP
银监会资本新政二:银行拨贷比2.5%

银监会拟提高银行拨备至2.5% 遏制银行放贷冲动

  建立贷款拨备率和拨备覆盖率监管标准。贷款拨备率(贷款损失准备占贷款的比例)不低于2.5%,拨备覆盖率(贷款损失准备占不良贷款的比例)不低于150%。
   新标准自2012年1月1日开始实施,系统重要性银行应于2013年底前达标;对非系统重要性银行,监管部门将设定差异化的过渡期安排,并鼓励提前达标:盈利能力较强、贷款损失准备补提较少的银行业金融机构应在2016年底前达标;个别盈利能力较低、贷款损失准备补提较多的银行业金融机构应在2018年底前达标。

银监会拨备/总贷款指标存在缺陷

  中金公司发布报告指出,银监会正在商讨的拨备/总贷款指标也存在缺陷,因为其忽视了银行资产质量的差异。而拨备充足率是更为合适的衡量真实拨备情况的指标。截至今年6月末,国有银行、股份制银行和城商行的拨备充足率分别达到146.4%、125.3%和125.9%。

银监会拟推拨备新指标

郭田勇:提高拔备比率有助银行业务转型


  郭田勇称,我国商业银行目前的膨胀速度太快,银行贷款已慢慢陷入一种恶性循环。银行要加大力度发展中间业务,减少资本金的使用量,转换银行的运营方式。[详细]

银监会拟推拨备新指标

付立春:银监会新规对银行整体影响偏弱


    西南证券银行业分析师付立春称,如果该传闻得到确认,那么新规定的实施对银行业总体影响是比较微弱的,但对于一些不良贷款利率较低的中小银行来说,影响可能会很大。[详细]

银监会拟推拨备新指标

张景:新规则对大银行影响不大


   民族证券银行业分析师张景表示,如果银监会出台银行拨备占总贷款比率不低于2.5%的新规则的话,银行之间的资产优质的程度很大,银监会可能也会考虑是否对各银行进行差别化管理。[详细]

银监会拨备新标:有利银行业长远发展

   宏源证券银行业分析师认为,该消息尚未证实属实,一旦落实,在今年市场环境不利情况下,短期内可能对中小银行产生压力,但对银行业长远发展而言将是有益的。[详细]

上市银行拨备率
银行简称 拨备率 银行简称 拨备率
工商银行 2.39% 兴业银行 1.37%
建设银行 2.49% 民生银行  
农业银行 3.15% 华夏银行 2.49%
中国银行 2.26% 北京银行  
交通银行 1.97% 深发展A 1.30%
招商银行 1.98% 宁波银行 1.27%
中信银行 1.38% 南京银行 2.15%
浦发银行 1.86% 光大银行  
银行分类 拨备覆盖率 拨备/总贷款
国有银行 146.4% 2.50%
股份制银行 125.3% 1.74%
城商行 125.9% 1.85%
银监资本新政三:流动性指标

流动性指标出炉:流动性覆盖率、净稳定融资比例均不得低于100%

  建立多维度的流动性风险监管标准和监测指标体系。建立流动性覆盖率、净稳定融资比例、流动性比例、存贷比以及核心负债依存度、流动性缺口率、客户存款集中度以及同业负债集中度等多个流动性风险监管和监测指标;
  其中流动性覆盖率、净稳定融资比例均不得低于100%。
  推动银行业金融机构建立多情景、多方法、多币种和多时间跨度的流动性风险内部监控指标体系。
  新的流动性风险监管标准和监测指标体系自2012年1月1日开始实施,流动性覆盖率和净稳定融资比例分别给予2年和5年的观察期,银行业金融机构应于2013年底和2016年底前分别达到流动性覆盖率和净稳定融资比例的监管要求。
银监资本新政四:杠杆率指标

杠杆率:提供更为直观监管标准 对资本充足率形成良性补充

  引入杠杆率监管标准,即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%,弥补资本充足率的不足,控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。
   有分析指出,相对于资本充足率计算的复杂性,杠杆率可以提供一个更为直观监管标准,对资本充足率形成一个良性的补充,杠杆率一方面可以约束银行表内非信贷的膨胀,同时控制表外业务的快速扩张;另一方面,也可以限制银行集团中不受资本充足率控制的子公司的快速扩张。
   新资本监管标准从2012年1月1日开始执行,系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后,各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。
全球《巴塞尔协议III》新规

巴塞尔新规:银行核心一级资本充足率须达7%

  全球主要国家和经济体央行代表9月12日在巴塞尔银行监管委员会的主导下,就《巴塞尔协议III》达成一致,核心内容是提高商业银行核心一级资本充足率至7%。
   新协议要求,截至2015年1月,商业银行一级资本充足率下限将从限行的4%上调至6%;特别核心一级资本比率(普通股权益/风险资产)的要求由原来的2%提高到4.5%,加上2.5%具同等质量的资本防护缓冲资金,银行所持有的普通股比例将至少达7%;总资本充足率的要求仍然维持8%不变。
   分析人士指出,巴塞尔资本新规可能将使全球银行在未来十年内增加资本金数千亿美元,但由于新规为全球银行提供了将近10年的适应期,在很大程度上缓和了投资者的担忧情绪。[详细]
中资银行轻松以对:国内商业银行悉数达标
    国内的商业银行早已满足7%的监管标准。国有三大行(中行、工行、建行)的核心资本充足率均已达到9%以上,其余股份制商业银行及城商行资本充足率也分别在6%-9%之间…[详细]
德国中小银行艰难适应巴塞尔新规
    由于中小银行在满足新资本协议要求方面将首当其冲,德国中小银行比重尤为突出,至今仍有3000多家银行,因此对巴塞尔新规反对声来自欧洲第一经济强国德国…[详细]
中资银行:监管新规“暗合”巴塞尔Ⅲ
    多位分析人士表示,由于中国对银行业的监管指标已经基本满足巴塞尔协议Ⅲ的要求,因此对中资银行的影响短期来看并不大。金融危机爆发后,监管部门对银行资本充足率的要求提高,国有大行及中小银行的资本充足率从8%分别提升到11.5%及10%以上…[详细]
外资银行:为“达标”需筹资
    根据《巴塞尔协议Ⅲ》,欧洲商业银行必须上调资本金比率。据估计,德国最大的10家银行将可能需要1050亿欧元的额外资本。德国最大的银行德意志银行12日宣布计划进行近100亿欧元的巨额增资,增资的重要原因之一就是为执行《巴塞尔协议III》中的自有资本条例作准备…[详细]

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