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P2P去担保时代来临 元宝365抵押模式成主流

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2015-05-21 15:02:14 来源:中国联合商报 

  2007年,P2P网贷作为“舶来品”进入中国后,和许多其他的舶来品一样,在法制尚不健全的中国,为了最大限度的给予投资者安全感,做出了适合国情的改变。

  在如今运营的各大P2P平台中,除去拍拍贷继续沿用纯线上模式,其他知名网贷平台在成立之时都为投资人设计了具有特色的保障方式,其中比较典型的有陆金所凭借强大的集团金融背景为投资者提供担保的模式,有人人贷、积木盒子等与小贷公司、担保机构合作为平台增信的模式,以及元宝365上线的借款项目本身具有抵押物担保的模式,三种模式都以自己的方式为投资人提供本息保障计划,也各自拥有一大批投资者拥护。

  然而,前段时间曝出的国内第二大担保公司河北融投控股集团被托管,对外暂停所有担保业务一则消息,令与之合作的多家信托私募、P2P平台处于尴尬境地,其中包括积木盒子在内的知名平台也深陷舆论漩涡。

  探究“P2P+担保公司”的合作模式不难发现,此类P2P平台上线的项目有两种方式,一种是担保公司对P2P平台上线项目进行调查、审核后,对项目进行担保;还有一种是由担保公司直接提供本息担保的项目在网站上线。事实上,P2P行业内大部分平台均处在拼成交量的阶段,选择第二种方式的平台远远要多于第一种。

  随着河北融投这家AA+级担保公司被曝光,业内开始意识到这一模式下存在的不安全因素,大部分P2P公司对担保机构所推荐的项目缺乏二次审核,直接拿来上线,赚取中间收益差,甚至一些平台所宣传的与担保公司合作仅仅是个“噱头”,并不承担真正的本息保障。于是,行业“去担保”的呼声愈发激烈。

  而当P2P担保模式处于风口浪尖上时,投资者也纷纷撤资转投更安全的平台暂避风险,抵押平台就成了大多数投资人的选择。因为目前在中国,违约成本仍然非常低,但如果平台有足值的抵押物的话,投资人便可以变被动为主动,当面临违约风险的时候,等待到的不是担保机构的一纸承诺,而是可以通过法律途径将抵押物依法变现来获得赔偿。

  据悉,目前越来越多的平台都加入了抵押贷款业务,如投哪网加入了车辆抵押贷款业务,爱投资加入了收藏品抵押业务等等,也出现了许多专注细分领域的P2P抵押贷款平台,一般以垂直车贷平台居多,如微贷网、元宝365等等,因车贷具有小额分散、周期短、变现快的特点,为投资者提供了更安全的投资体验。

  P2P企业的商业模式决定了风控系数,而一旦风控出现问题,那么一切将会成为妄谈。在行业“去担保化”时代真正来临的时候,投资者需要的是更加安全有效的商业模式,那么可以预见的是,未来抵押模式将会登上P2P行业的主流。

(责任编辑:HN666)

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