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黄剑辉建议组建政策性绿色银行

2016-12-22 16:29:38 和讯银行 

中国民生银行研究院院长 黄剑辉
中国民生银行研究院院长 黄剑辉

  和讯银行消息 12月22日,由和讯网主办的第十四届中国财经风云榜银行分论坛在北京悠唐皇冠假日酒店盛大召开。本届论坛的主题是“绿色金融时代银行业新思路 新发展”。中国民生银行研究院院长黄剑辉在论坛上表示,绿色金融发展面临四个问题,一是促进绿色金融协调发展的条件有所缺失;二是绿色金融产品服务的体系不健全;三是缺乏专门的战略规划,完善的组织机构和专业人才;四是中介体系发展很滞后。

  他建议,建立绿色金融发展机制,提升绿色金融运行效率,包括组建政策性绿色银行。2014年那个夏天我也设计过,顶层设立一个国家生态发展银行,中央政府层面,各个机构层面,还有引入社会公众的资本,国外的资本,这个可以继续探讨。另外一个层面就是国家金融机构向工行、兴业银行(601166,股吧)学习,都要成立专门的机构来做这个工作。前面提到的是数据的可获得性问题,全面做好数字化的工作。

  以下为嘉宾发言实录:

  黄剑辉:尊敬的陈总、杨会长,大家下午好,特别高兴能够在这样一个雾霾散去、蓝天再现的下午与大家分享一下我们对绿色金融发展问题和对策研究的一些分析。

  我想作为我们金融界的每一位,跟社会各界的公众一样都是很希望中国能够很好的实现可持续的绿色发展,蓝天白云能够每天都再现。所以我今天这个发言的标题都是绿色的,建议陈总那个背景版也设计成绿色的比较好,跟这个主题相匹配。我讲四个方面的内容:第一对中国绿色金融发展所处的环境背景分析;第二对发展的现状分析,前面殷所长和几位包括我们同业的兴业银行的老总也都谈了很多,我再稍微梳理一下;第三今天根据主办方和讯传媒也是我们很好的合作伙伴的要求,对存在什么问题提出来;第四一定要问题导向,去寻找对策,才能够很好的实现新的发展。

  第一是发展的环境分析。

  绿色金融的概念刚才前面的几位像殷所长、杨会长也都谈过,这里面展示的是目前我们其实是绿金委的前身,绿色金融小组在人大重阳一个会议上大家讨论出来的概念,最初并没有一个很完整的概念。后面我也会谈到,这个概念其实是要不断的深化的,不是说绿色金融就仅仅是这个方面的内容。目前大家的认识就是说,绿色金融是为了支持环境的改善,应对气候的变化和资源节约高效利用相关的经济活动,包括对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑这些领域的融资、项目运营、风险管理这些金融服务,因为绿色金融还是要落在金融方面。从广义的角度,我们研讨的时候也提到,各个金融机构自身的办公,包括纸张的节约这些方面,金融机构的办公楼相对国内都比较豪华,如何实现节能减排、资源节约的绿色化也是一个很重要的内容。

  绿色金融跟传统金融有什么区别?就是说绿色金融更关注环境问题,还有社会效益问题。如何将这种具有“公共产品”和“准公共物品”性质的环境成本收益进行内部化?通过金融活动与环保、生态平衡进行协调,主席包括六个方面,就是绿色信贷、绿色保险、绿色债券、绿色股票、绿色基金、碳金融,目前是聚焦于这六个方面,其实未来内涵是要发展的,后面会讲到。

  在推进绿色发展方面,我们金融界这两年是不断的提升这个意识,大家可能都记得,2014年央视的前主持人柴静《穹顶之下》这么一个视频,当时各方有各方不同的观点。我们马首席,还有金融界的几位同事,大家觉得作为金融界的一员,其实不能简单取得抱怨,连续的雾霾都是别人的问题,那么我们做什么?柴静已经给我们做了很好的示范,一个弱女子,我们假定她是弱女子,她自己当然是有很强的意愿,还有强大的能力。金融界的人应该怎么样行动起来促进绿色的发展?促进蓝天的再现?这是一个很强的使命。

  绿色金融这个概念是什么时候逐渐成为金融界的共识的?在今年的9月份成为G20的一个共识。而且目前中国一下子在三年内打造了全球最领先的位置,就是绿色金融发展。故事是在2014年的夏天,就是7、8月份,我们是在通泰大厦,第一次央行的副行长,还有马首席我们在通泰大厦七层,大家应该是二三十人,在一个比较热的夏天的下午,研讨怎么样能够借鉴像英国和一些发达国家的经验,也请了UNDP联合国环境署的几个人,英国的几个专家来参与这个会。会议闭幕的时候设立了16个小组,包括绿色银行等方面16个小组,会议结束的时候成立了绿色金融研究小组。研究了三个月,其实很快,在10、11月份左右提出了一系列的成果,在人大重阳大家一起来研讨。

  从那以后这三年来不断的深化,包括上升到了“十三五”的规划纲要,成立G20的小组,今年9月份纳入到绿色金融的议题,就是金融界不断的参与,各方面的人都在推动这个工作,而且取得了很好的成效。从展望绿色金融,可以说既是我们的一种社会责任,也是为中国银行业的发展提供了新的战略机遇。因为金融作为现代经济的血脉,可以在经济行为、资源利用、环保之间搭起很重要的桥梁,也提供很多的机遇,包括能够为信贷结构的调整、增长模式的转变是一个抓手,也有利于商业银行风险管理体系的建设。因为通过绿色的发展,本身就能够促进银行业更好的识别风险,因为不环保的企业肯定是管理不好的,未来是没有前途的企业。

  绿色金融的引入,对于风控也是有重要的作用。还要有利于提升中国银行业国际竞争力,因为通过采纳赤道原则,兴业做得很好,是我们的榜样。跟国际接轨以后,前面陈总也谈到,杨会长也谈到,我们那年夏天的时候大家在人大重阳讨论初稿的时候也有一个共识,国家生态文明论坛的张秘书长也谈到了大家的共识。就是这个问题是全球60多亿人,

  不管是什么种族、什么宗教、什么国家,好像是唯一能达成共识的一个命题,就是绿色发展,好像是没有什么争议。其他方面肯定都是不同的观点,不同的争议。我们国家在这方面很好的发挥了引领作用,应该是扩张软实力的重要表现。

  刚才谈到绿色金融的机遇,机遇在哪里?有多大?我们也分析了一下,就是比较巨大。每年需要增加的信贷额,居世界经济论坛预测是占全球GDP的1.5%,新气候经济全球委员会预测,未来在节能和清洁能源上需每年净增投资4万亿美元。政府应该按照以社会资本为主,政府投入为辅发挥很重要的作用,这是背景,就是未来的机遇在哪里,为什么要做。

  第二现状如何?

  前面几位专家都谈到了很多,我再简要过一下。总体来看,正如我前面给大家回顾了,我们国家发展绿色金融是比较晚的,2014年7月份的夏天才第一次听到这个概念,就是马首席引入的,我们这几十号人组建了一个绿色金融的研究小组,就是绿金委的前身。起步比较晚,但是这个理念的确立,因为有现实的需要,不断来的雾霾,还有水的污染、土壤的污染,让大家觉得很有必要,而且金融界这些人有这个责任感。

  其实正如兴业银行所介绍的,他们10年前就在引入这方面,只不过现在没有形成全社会、全金融界的共识。“十三五”期间应该是有希望建立一个比较系统的绿色金融体系,简单的过一下,就是从总体情况看,绿色信贷的规模是持续的增长。目前我们统计到2016年6月份,主要的金融机构放的绿色信贷的总额7.26万亿人民币,占总贷款额的9%,就是相关的金额。

  具体来看,绿色债券也是处于大规模启动的前夜,发展很迅速,2014年5月份才发第一个碳债券。到今年上半年一共发行了549亿,占全球的29.3%,就是中国的549亿看上去不是很大,但是占全球的29.3%。今年下半年还是保持了很好的势头,7月份发了430亿,中资机构境外就发了30亿美元,金额迅速在增长。我们预测2020年前绿色债券规模有望达到5.7万亿,有这个前瞻分析。

  从基金方面,绿色基金市场也是逐步升温,PPP模式成为了重要的方向。几个领域,包括地方政府纷纷建立环保产业的基金,重庆就投入了2个亿建立了一个10亿人民币的基金,宁夏、内蒙古都在行动,就是地方政府。环保产业的并购基金,目前到8月份我们的统计有20只环保产业的并购基金已经发起设立,规模来看50%都是超过10亿以上的。再看一下碳交易,2008年开始,国内多个省市设立了环交所,包括北京、上海等等都在成熟过程当中,广东自贸区就有望设立国内第一家碳期货交易所,今年6月份,国内首笔碳排放权的场外掉期合约正式签署,这方面也是在迅速的发展。

  绿色产业在资本市场A股中的影响力也在不断的扩大,目前股票市场中绿色环保指数已经有三大类,可持续发展指数、环保产业指数还有碳效益类的指数。到去年10月份,据中证指数公司统计有16个相关的指数。保险业也在行动,进程相对我们银行业好像要缓慢一点,希望保险业更好的行动起来。实践中面临着一些挑战,挑战方面就是说这种环责险经营的主体专业化程度比较低,产品缺乏吸引力。还有没有建立普遍的环境污染的强制责任保险制度,关键的配套制度面临困难等等。但是尽管如此,到2015年全国17个省据我们统计,投保环责险的企业是接近4千家,保费是2.74亿。在国际化合作方面也是在加快,正在提升绿色水平。华夏银行(600015,股吧)和世行启动了一个京津冀大气污染防治融资创新,京津冀是雾霾的重镇。

  第三刚才是谈到了多方面的进展,就是从各个领域。那么问题是什么?有四个方面的问题需要再看一下。

  一是促进绿色金融协调发展的条件还是有所缺失。

  这方面殷主任我们还要好好的探讨一下,要从文化理念方面,因为很多的地方官员尽管也在呼吸雾霾,但是主管经济发展的政府官员,还有从事投融资活动的一些金融机构的人员还没有完全把这个经济环境社会责任纳入到自己的决策考量。一些地区以牺牲环境作为经济发展的代价,反过来又去投入不少的人力物力去治理,两头都是投入,金融机构现在的行动好像要比地方政府强烈得多,当然责任不同。法律制度现在也还不完善,信息建设方面,就是政府机构、生产企业、金融机构这三者的信息建设还是各自割裂的,没有形成一个整体,就是信息隐瞒、信息不对称的现象很严重。金融机构想要去推动一些事情,但是没法获得相关的信息,目前是割裂的。

  二是绿色金融产品服务的体系不健全。

  包括绿色融资的工具比较单一,主要是对公的绿色信贷、绿色债券、PPP为主。还有产品的覆盖面比较有限,对大型的覆盖比较多,对中小型环保企业融资需求考虑不足。面向个人、家庭的绿色金融产品还是比较少的。

  三是缺乏专门的战略规划,完善的组织机构和专业人才。

  正如刚才向大家所分享的,2014年那个夏天,在全中国才第一次出现完整的绿色金融的概念,到今天为止是第三年。到今天为止,各家金融机构可能总体上还没有把这个问题上升到一个机构最Top的战略层面来进行考虑,像兴业银行做得很好,工行也做得很好,恐怕还是一个部门层面的问题,没有上升到机构的战略层面。组织架构也比较缺乏,从顶层的角度还没有这样一个委员会。专业绿金人才很缺乏,这个是必然的,我刚才提到概念是第三年,人才不缺乏才怪。但是应该看到,我们上次在央行绿金委开理事会的时候,中央财经大学、人民大学正在开办这样的课程,就是培养相关的人才,包括硕士层面也在进行推动。

  四是中介体系发展很滞后。

  专业性的服务机构还很不足,比如像信用评级、评估机构、会计师事务所、律师事务所、咨询公司这些都还没有涉及绿色金融的服务领域。这次连续五天的雾霾,大家不骂的人很少,基本上都是在骂。但是骂的同时,我们律师也好,会计师也好,咨询公司也好,也有人批评,咱们除了戴上口罩之外这样的防护措施,上了班以后能做一点什么?这个恐怕需要社会各界,需要媒体呼吁。社会各界其实从总书记、总理到我们金融机构,到提到的这些机构都是有责任的,不是说我们每个人骂一下就OK了。其他的环境损害的鉴定评估机构,还有环评机构、数据服务公司这些都没有建立。刚才提到,三方的数据是不连通的,根本就没有放到一起。

  第四我们考虑一下对策。

  一是应该看到人民银行等七个部委在行动。

  8月31日提出了关于构建绿色金融体系的指导意见,9月份的G20上升到了全球一个最高端的问题来去推动绿色金融的发展。我具体不展开了,列了若干,需要绿色机制,国家级的绿色发展基金,强制推这种环责保险制度,就是保险方面。保险公司如果能保证没有雾霾,我开个玩笑,不要说保证有雾霾,保证没有雾霾,或者减少,总量能够下降,这个指数如果能够下降也是很重要的一个产品,是一种强制性的。

  二是这是我最近个人的一个思考,我们三年前2014年那个夏天引入国外绿色金融概念的时候都是支持性的,包括绿色评级、绿色信贷。

  马首席那个时候给我们请了UNDP的人,说英国成立一个绿色银行,都是支持为主。我最近的一个思考,绿色金融应该以红色的这个,支持+惩罚并重的绿色金融机制。比如环保部去查的时候,这次雾霾连续五天,派出若干小组去查。但是查的时候白天去了它可能暂时关了,人一走,肯定你要有睡觉的时候,而且晚上你看不到它排废气、废水,可能看不到,连仪器都不好监测。但是如果能查到,举报以后,建立信息网,金融机构恐怕比环保部,比派出所有时候还会更管用一点。比如说联合信贷制裁,最严重的时候,环保部给出这个信息以后,这种非法、高污染、屡次违法的情况应该取消银行开户,你户都没有还生产什么?绝对没法生产了,因为货款钱也出不去,货款回不来,央行和环保部可以联手建立一个惩罚机制,而不是说放一个信贷,我们银行赚一点钱就是叫做绿色金融了,我觉得可以扩展一下。这是我这两天在呼吸雾霾的过程当中刚想到的一个Idea,给大家分享一下。

  三是建立绿色金融发展机制,提升绿色金融运行效率,包括组建政策性绿色银行。

  2014年那个夏天我也设计过,顶层设立一个国家生态发展银行,中央政府层面,各个机构层面,还有引入社会公众的资本,国外的资本,这个可以继续探讨。另外一个层面就是我们国家金融机构向工行、兴业银行学习,都要成立专门的机构来做这个工作。前面提到的是数据的可获得性问题,全面做好数字化的工作。

  四是创新绿色金融产品和服务,除了债券、基金、碳金融产品,还要强制推行绿色保险。

  我前面分享绿色金融现状的时候,保险界的朋友看样子行动还是比较慢的,你想请各保险公司我觉得在抱怨雾霾的同时,反思一下我们在这方面是不是已经采取了足够的行动。如果你行动不够,下次再来雾霾的时候,建议他们可以稍微少说一点,去户外多呼吸一点,替我们银行业分担一点,当然这是开个玩笑。如何去发展绿色保险制度,尝试发展绿色彩票也是可以考虑的一个命题。

  五是完善法律法规,与国际标准接轨,积极参与国际合作。

  前面提到问题的时候,国际合作方面还不是很足。从完善法律体系入手,依法治国还是要有法律体系。与国际接轨,用到赤道原则,联合国的责任机制,联合国环境规划署、UNEP。积极参与国际合作,引领绿色金融的国际合作,掌握话语权。因为中国已经是数一数二的全球大国了,我们除了被别人抱怨,今天早上看到最新的一篇特朗普任命的最新的一个顾问说的,好像是由中国引发他们的之死,好像是这么一个问题,就是我们怎么输出不好的安全食品,不好的空气,有一段也说中国的雾霾经过飘动了一段时间飘过了太平洋(601099,股吧)到了美国,分析了半天。中国的各界还要考虑怎么样行动起来,创造更好的环境,造福自身的同时,造福全球的绿色发展,还是应该有这个境界。围绕国家区域合作,推动区域性绿色金融国际合作,向杨会长致敬,亚洲金融合作机制考虑到了绿色发展问题。我觉得杨会长每次一出手,总是会有很新的举措。

  六是前面提到人才发展力度不是很够,所以这个方面,产学研怎么紧密的结合。

  从需求侧入手看一下需要什么人才,供给侧更好的培养这方面的人才。人民大学在财政金融学院现在已经开了专业的硕士课程,我们上次讨论到了。还有外经贸大学也都设立了专门的课程,这一方面对这几个大学也是很值得提出敬意。

  七是刚才提到问题的时候有一个第三方的中介机构发育不足的问题。

  现在一方面抱怨就业不足,创新创业无门,其实这方面要搞创业,我觉得还是很有空间的。因为这方面的需求是摆在这里的,未来若干年都是有这方面的需求的。所以建议有关的创业者可以在这方面做一些创业,鼓励设立第三方的认证机构,鼓励绿色认证,设立这方面的NGO。

  最后展示一幅绿色金融共创美丽工作的图片来感谢各位,谢谢大家!

(责任编辑:张倩 HF006)
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