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许长智:要用互联网方式解决银行信贷面临的问题

2016-12-22 17:19:31 和讯银行 

光大银行电子银行部副总经理 许长智

  和讯银行消息 12月22日,由和讯网主办的第十四届中国财经风云榜银行分论坛在北京悠唐皇冠假日酒店盛大召开。本届论坛的主题是“绿色金融时代银行业新思路 新发展”。光大银行(601818,股吧)电子银行部副总经理许长智在论坛上表示,如何带动资本市场支持绿色产业的发展?在这个过程当中,我觉得更主要的一点就是,要用互联网的方式,集大众之力要解决绿色的问题。比如我们当抛出一个项目的时候,原来是银行用货币资金,用资本来驱动这个项目,是好是坏?因为它的定价维度跟绿色所取得的社会维度实际上是有冲突的。因为社会是公益事业,资本是市场行为,让一个有价值的东西来驱动一个公益事业的时候往往就会形成错配。

  他指出,我们能不能把这些项目用互联网的方式公之于众?让我们掌握的客户大家积极参与。如果每个人投一块钱的时候可能就是一个亿的产业基金,会推动一个公益事业向更深层次的发展。借助银行的方式做资金监管,做配套资金,做其他客户的中介,这样可能会推动这个绿色形态,或者会推动绿色事业的发展,走向一个公开、透明、开放、自循环的过程。这是金融驱动绿色的第二个方面,要用互联网的方式解决当前银行信贷在支持过程当中面临的问题。

  以下为圆桌对话实录:

  主持人:下面的一个小时时间就由我们几位一起跟大家做一个圆桌论坛,主题是智能金融和绿色金融。我们在绿色金融的大背景下谈技术对绿色金融的驱动,下面就有请各位嘉宾用简短的话先做一下自我介绍。

  许长智:大家好,我是光大银行总行电子银行部的副总经理许长智。因为长期从事互联网金融和电子银行业务,所以我们对绿色金融很感兴趣,也欢迎在座的新闻媒体如果有机会的话我们经常交流,谢谢大家!

  主持人:谢谢各位嘉宾的自我介绍。刚才在主题演讲环节我记得黄剑辉黄院长说发展绿色金融需要产学研的紧密结合,我们今天台上的四位我觉得也可以代表产学研的各方,比如说许总和王总是来自产业界的,秘书长来自于研究界,现在在人民大学重阳金融研究院。我们的张总可能在研究方面,在学界也有很深入的研究。所以现在就开始我们下一步的讨论。首先我想请各位嘉宾谈一下你们各自对绿色金融的看法,包括你们怎么把绿色金融的理念用于自己的工作实践当中去的。

  许长智:首先感谢主持人,因为我觉得绿色在今天提出来确实是恰逢其时。因为昨天北京还处在一个严重的雾霾,今天看到蓝天了,我觉得这就是绿色。我抓住这个机会从三个方面来讲,光大银行一直在践行这样的绿色。

  第一我们的行为要绿色。我是来自电子银行业务的,以前也是从储蓄所成长起来的。我记得原来我们的行为,就是在做交易的过程当中金融行为过于厚重化,比如我们要开车去网点,消耗纸张、消耗人工等等这些业务,效率也没有提升,但是客观上客户感受也不好。实际上由于这一连串的行为,给社会上也带来了很多非绿色的污染。尤其今天在中国重污染的情况下,行为的倡导我们多使用一些高科技手段的服务方式,比如手机银行,现在手机就像人的器官一样,每天都有七八个小时在这个上面,我们就把这些行为变成绿色的。另外就是多使用一些电子化的设备,多使用一些社交化的平台,多使用一些社交化的服务,首先行为要绿色。

  第二心里要绿色。我们在座的年轻人比较多,包括我们自己,几位老总都有过跟父母分开的经验。比如说我们光大银行推出的云缴费系统就是,当打工的,或者远在异地的孩子,想念父母的时候,能不能拿起手机来缴一笔电话费、电费、水费,把家里面安排好了,老人的心里绿色了,年轻人心里更加绿色,绿色就代表的是一个健康。

  第三社会责任要绿色。不管今天中国的经济发展到什么样的水平,不管中国的未来是什么样的,但是当前看到的雾霾,确实我们每个人都笼罩在雾霾的情况下,我们将用自己的每一份行为来创新,用科技创新的理念来让整个的社会服务方式、服务效率和服务质量大幅度的向低成本、低消耗过渡。

  所以我觉得这三个绿色也是我们客观上一直在践行的,也是我个人追求的目标。

  主持人:许总您是电子银行部的,我特别想请您谈一谈数字金融和绿色金融之间的关系。

  许长智:我觉得绿色是我们在座的各位每一位共同的目标,我刚才讲不管是什么样的绿色,天空要绿色,水要绿色,资源环境要绿色,人的心理也要绿色。刚才主持人讲过了,金融怎么驱动绿色?我们长期是做互联网这一块,数字怎么驱动金融,怎么驱动绿色?

  从目前来看,中国去年下半年开始到今年一年,中国的数字货币电子帐户交易网络确实发生了根本式的变化,尤其是大家知道,当前电子帐户的出现,理论上来讲,让有形的介质发生了第三次的更新换代,变成了虚拟化。如果是帐户能被虚拟化,所有的介质都能够被虚拟化。在这个过程当中,有效的标记每一位客户用数字来标记这些行为,这是我们当前正在启动的工程。光大银行有一个云缴费系统,可能各位如果打开微信钱包的生活缴费,里面的所有项目都是由光大银行提供的。在这个项目下我们覆盖了多少城市呢?370个城市,5亿人群,每个月的环比都要增50%以上。我们大量的把线下的服务,把一些原来需要固化的服务变成了虚拟化、数字化和电子渠道化。在这个方面,我觉得我们首先在数字驱动金融方面,应该是按照这样一个轨迹来进行的。

  怎么来解释金融驱动绿色?银行的行为要是绿色的,光大银行现在的柜台替代率已经达到了95%,意味着每100笔交易当中有95笔都是通过电子渠道解决的,白天的交易占比不到30%,夜间的交易占比达到70%。在这个过程当中能够看到,我们客户的交易形式在发生深层次变化的时候,考验的银行是以客户为中心,提供金融解决的能力,从理念要向能力进行延伸。在整个的矩阵方面,我们现在倡导的是移动优先。我刚才也讲了,移动手机变成每个人的数据器官,现在是事实,我们下一步在绿色交易行为方面要进行有效的延伸和驱动。

  刚才王院长也讲到,我们如何带动资本市场支持绿色产业的发展?在这个过程当中,我觉得更主要的一点就是,要用互联网的方式,集大众之力要解决绿色的问题。比如我们当抛出一个项目的时候,原来是银行用货币资金,用资本来驱动这个项目,是好是坏?因为它的定价维度跟绿色所取得的社会维度实际上是有冲突的。因为社会是公益事业,资本是市场行为,让一个有价值的东西来驱动一个公益事业的时候往往就会形成错配。我们能不能把这些项目用互联网的方式公之于众?让我们掌握的客户大家积极参与。如果每个人投一块钱的时候可能就是一个亿的产业基金,会推动一个公益事业向更深层次的发展。借助银行的方式做资金监管,做配套资金,做其他客户的中介,这样可能会推动这个绿色形态,或者会推动绿色事业的发展,走向一个公开、透明、开放、自循环的过程。这是金融驱动绿色的第二个方面,我们要用互联网的方式解决当前银行信贷在支持过程当中面临的问题。

  近期大家也知道,在北京特别明显,就是我们有一种自行车,我不方便做广告。这种自行车倡导的是银、政、企要合作。原来我们老讲政府能干,现在实际上是政府来倡导,市场来配置,银行要参与。如果政府能干,大家知道,原来我们有一些自行车没少投,但是那种方式不行,因为要强调你必须有固定的取车的地方,要有固定的放车的地方,推了半天也推不起来。但是现在这种方式,我相信很快很多人都会接受,扫一扫互联网的手段,手机的确认,自行车15分钟一块钱,对每个人来讲,如果结合上轨道交通,加上绿色出行,这本身就是绿色。这个过程中我发现,这些企业用的是社会融资手段,银行的资金没有介入进去,理论上来讲,一旦社会融资的话短期回报很高,这种做不到,起不到公益作用。我们政府应该倡导这件事情,我们的银行要进行资金的大面积配套,进而加一些手段跟进,同时我们社会唤醒多家企业来参与这种行为。应该说这是我们把一个单一的市场行为,变成一个银政企合作的社会行为的时候,可能在推动绿色发展上会更好一点。

  回应主持人讲的,数字怎么推动绿色?就是给每一个标的物打上一个信息的符号。就像刚才讲的,在区块链的情况下,让信息在社会上得到每一个节点的时候,我们再用大数据、云平台进行有效的资源的分配,自动化的转换,这个时候才能推动我们整体的发展。这是我们作为一个具体实物的从业者,这是对于绿色金融的一个解读,谢谢!

  主持人:谢谢许总的演讲。我再稍微总结一下,许总的演讲真的是非常高屋建瓴,因为你谈到了一个企业本质的问题。企业的本质是什么?您刚才讲,任何一个社会问题的解决都需要政府、企业各方的协作。彼得·德鲁克写公司的本质的时候就提出,公司的本质不是技术,也不是资质,而是组织和组织在社会当中的责任。我们现在面临各种各样的问题,包括环境污染,这就是一个很重要的问题。在解决这个问题的过程当中,肯定需要政府、企业、银行多方的合作。

  主持人:最后我想请每位嘉宾用简短的话概括一下自己的观点,或者再说一下自己最想表达的内容。

  许长智:刚才因为都讲过了,在座的我看了一下都是年轻人,用我们自己的实际行动来践行绿色,给中国一个美好的天空。

(责任编辑:张倩 HF006)
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