注册

“智能金融如何有效激发绿色金融效应”圆桌讨论实录

2016-12-22 18:11:30 和讯银行 


  和讯银行消息 12月22日,由和讯网主办的第十四届中国财经风云榜银行分论坛在北京悠唐皇冠假日酒店盛大召开。本届论坛的主题是“绿色金融时代银行业新思路 新发展”。光大银行(601818,股吧)电子银行部副总经理许长智、中国人民大学重阳金融研究院高级研究员、中国银行业协会原副秘书长王衍行、普华永道中国金融行业管理咨询主管合伙人张立钧、包商银行直销银行技术总监王聿琎就智能金融如何有效激发绿色金融效应进行圆桌谈论。

  以下为现场实录:

  主持人由曦:下面的一个小时时间就由我们几位一起跟大家做一个圆桌的论坛,主题是智能金融和绿色金融。我们在绿色金融的大背景下谈技术对我们的绿色金融的驱动,下面就有请各位嘉宾用简短的话先做一下自我介绍。

  许长智:大家好,我是光大银行总行电子银行部的副总经理许长智。因为长期从事互联网金融和电子银行业务,所以我们对绿色金融很感兴趣,也欢迎在座的新闻媒体如果有机会的话我们经常交流,谢谢大家!

  王衍行:我是中国人民大学重阳金融研究院的高级研究员,重阳金融研究院是一个高校的智库,是2013年办的,谢谢。

  张立钧:大家好,我是普华永道负责整个大中华区管理咨询的合伙人,我们的团队从战略、科技到风险管理,提供各方面的服务。我另外一个身份,在去年一年里面也作为B20、G20金融工作小组的智库。所以在过去的一年里面,我跟全球的很多金融业的高层和监管机构在法国巴黎到华盛顿,还有到成都,最后到杭州,我们开了无数次的会议,讨论并且提出了很多政策的建议,包括大家耳熟能详的绿色金融、数字化、普惠金融,这一系列都是在我们的政策建议报告当中,等一会儿我希望在过程当中给大家做一点分享,谢谢。

  王聿琎:大家好,我是包商数字银行的王聿琎。我们包商数字银行是一家专门提供互联网产品和服务的直销银行。这次非常高兴有机会在这里跟大家探讨智慧金融和绿色金融方面的议题。一会儿也希望从金融科技、数字科技以及智慧金融和绿色金融方面跟大家有一些探讨和学习,谢谢大家!

  主持人由曦:谢谢各位嘉宾的自我介绍。刚才在主题演讲环节我记得黄剑辉黄院长说发展绿色金融需要产学研的紧密结合,我们今天台上的四位我觉得也可以代表产学研的各方,比如说许总和王总是来自产业界的,秘书长来自于研究界,现在在人民大学重阳金融研究院。我们的张总可能在研究方面,在学界也有很深入的研究。所以现在就开始我们下一步的讨论。

  首先我想请各位嘉宾谈一下你们各自对绿色金融的看法,包括你们怎么把绿色金融的理念用于自己的工作实践当中去的。

  许长智:首先感谢主持人,因为我觉得绿色在今天提出来确实是恰逢其时。因为昨天北京还处在一个严重的雾霾,今天看到蓝天了,我觉得这就是绿色。我抓住这个机会从三个方面来讲,光大银行一直在践行这样的绿色。

  第一我们的行为要绿色。我是来自电子银行业务的,以前也是从储蓄所成长起来的。我记得原来我们的行为,就是在做交易的过程当中金融行为过于厚重化,比如我们要开车去网点,消耗纸张、消耗人工等等这些业务,效率也没有提升,但是客观上客户感受也不好。实际上由于这一连串的行为,给社会上也带来了很多非绿色的污染。尤其今天在中国重污染的情况下,行为的倡导我们多使用一些高科技手段的服务方式,比如手机银行,现在手机就像人的器官一样,每天都有七八个小时在这个上面,我们就把这些行为变成绿色的。另外就是多使用一些电子化的设备,多使用一些社交化的平台,多使用一些社交化的服务,首先行为要绿色。

  第二心里要绿色。我们在座的年轻人比较多,包括我们自己,几位老总都有过跟父母分开的经验。比如说我们光大银行推出的云缴费系统就是,当打工的,或者远在异地的孩子,想念父母的时候,能不能拿起手机来缴一笔电话费、电费、水费,把家里面安排好了,老人的心里绿色了,年轻人心里更加绿色,绿色就代表的是一个健康。

  第三社会责任要绿色。不管今天中国的经济发展到什么样的水平,不管中国的未来是什么样的,但是当前看到的雾霾,确实我们每个人都笼罩在雾霾的情况下,我们将用自己的每一份行为来创新,用科技创新的理念来让整个的社会服务方式、服务效率和服务质量大幅度的向低成本、低消耗过渡。

  所以我觉得这三个绿色也是我们客观上一直在践行的,也是我个人追求的目标。

  王衍行:我认为绿色金融是三个阶段,就是小品当中所说的过去、现在和将来。

  过去的绿色金融付出了惨痛的代价,银行资产质量惨不忍睹,这是旧常态,管理宽、松、软。资产质量不好的人往往是绿色违规的,现在惨不忍睹。

  现在五大发展理念以及绿色概念的提出,我认为现在还处于一种心理上的绿色,可能心有余而力不足,旧常态的资产质量出不来,现在是左右为难。需要政府、银行和社会共同的做这件事,但是没达成共识,还是摇摆。

  未来我感觉到带有很大的不确定性,未来的身心全部是绿色的,带有很大的不确定性,不要太乐观。因为一部分人又要金山银山,又要青山绿山,但是不可能的。有时候你做出一种非常痛苦的选择是对的。

  所以说我感觉到我们的绿色,金融界义无返顾,你做好你的模式,为绿色做贡献。但是现在只是停留在心理阶段,行为阶段我不打包票,看情况。

  张立钧:我一直强调中国过去几十年的发展,大家都知道我们付出了两个很大的代价,一个是环境的破坏,一个是社会诚信。我是1987年去美国留学,2009年回来,在国外待了20几年,我出国的时候根本没有什么所谓的地沟油的概念,PM2.5是回到中国才知道有这个指数。所以我觉得咱们国内这几年虽然富有了,荷包里的钱多了,但是其实是很悲哀的,你所生活的这个环境里面,你的嘴巴是管不住的,没有选择的,你呼吸的空气,你喝的水,你吃的食品都是有问题的,这是人类最基本的权利,你没有这些权利,你有很多钱,

  有这些高楼大厦有什么意义呢?所以我相信绿色金融的意义不用再讲了,今天早上很多嘉宾也讲了,接下来更多的是,我们讲Why,接下来是What跟How,我为什么要做这件事情,做什么,怎么做。

  绿色金融刚刚主持人也讲到了,其实有几个层次的意思,不单单只是说我支持这些服务实体经济,环保、节能、减排这个领域的金融怎么去提供产品支持。也要从金融行业本身怎么通过金融科技发展,这几年金融科技特别火,通过金融科技的提升,用智能化的方式来提升我们金融在提供服务产品时候的效率,来去减低金融行业服务过程当中的减排。

  等会儿我会跟大家分享一些数据,是我们的一些研究。

  本身金融科技的变化,特别是一些大数据,云和区块链可以支持,比如说我在做金融产品过程当中怎么去监测你是不是真的绿色。因为在之前可能是很难做到的,但是现在有各种的传感器,通过这些传感器,用云、数据整合起来,通过区块链,比如说我们最近也在研究怎么样用区块链去支持整个碳交易的过程当中的一体化,这个我觉得是我们接下来要去做的过程当中,什么是绿色金融,绿色金融有很多的方面。接下来是How,等一会儿我也可以再跟大家分享。

  王聿琎:前面几位嘉宾对绿色金融也是提出了一些期望和要求,我想从我们实践实施部门的角度来跟大家分享一下我们在这方面的一些思考和实践的工作。

  银行业的金融实际上肯定是服务于实体经济的。也就是说,所有的这些经济金融行为,希望不管是对个人,对企业对社会产生良好的效益。说到今天我们另外的一个主题,智慧金融这一块。在我们现在的实践中,大多数是利用金融科技技术,利用智慧金融,更多的对用户来评估他的风险偏好,给用户提供适合他风险偏好的产品,从而让用户得到更好的服务和体验,这个像我们包商数字银行在做的过程当中,这是一个主要的条件。

  说到智慧金融,我们怎么在国家的这种产业层面能够提供一些支持、服务或者说一些探索性的实践呢?首先我想可以跟大家介绍一下,就是前一段刚做的一个项目,就是包商银行的一个精准扶贫的项目,这个精准扶贫实际上也是一种国家的政策。我们在做的过程当中首先是利用技术优势,搭建了一个线上平台,利用包商银行在内蒙地区的区位优势,可以找到一些需要支持服务的贫困的农牧民,他们实际上有让自己的生活变得更好的期望,我们把他们在经济上面的一些需求打包成资产包,放到线上的平台上。通过线上平台,可以找到有精准扶贫需要的人,他们可以提供一些低成本的资金,能够点对点的给贫困的农牧民提供支持和服务。这个项目我们已经实践完成,已经做了有两批了,都是相当成功的,我们也提供了几千万的资金给到贫困的农牧民。

  回到绿色金融这一块,我们作为一个社会的人,除了有风险偏好,希望资产增值,我想肯定还有相当的人是有绿色偏好的。在今后的实践中,我们也希望能够通过线上平台,通过大数据的分析技术、挖掘技术,可以比较精准的找到有绿色偏好的人,他们能够利用我们的平台,有可能他在天南海北,甚至在海外,可能也都愿意为绿色中国、绿色蓝天做出贡献。找到这样的人,实际上可以提供低成本的资金,为这些环境友好型的项目提供投资和服务,这个我还是非常有信心的,坚决相信能够找到这一点,这是我们的一点思考和实践体验。

  主持人由曦:我现在简单总结一下。刚才许总提到绿色金融要有一颗绿色的心,包商银行的王总提到每个人都有绿色的偏好,王秘书长讲我们银行做绿色金融要有一种纠结,张总待会儿会告诉我们到底怎么样去做绿色金融。我想在座的各位,包括我们在场探讨的嘉宾大家都有一种情怀和社会责任,但是这个东西是高高在上的,我们怎么把它落到实地?换句话说,怎样实现绿色金融的可持续性,也就是张总要回答的一个问题。先请张总讲一讲,其他的嘉宾如果有补充的话咱们一起再讨论。

  张立钧:怎么样做到知行合一,刚才我提到,我们在B20的工作会议上面提到了几点。首先我们先看看为什么绿色金融本身发展会有难度,比如数字化普惠金融为什么会那么难?其实有几个方面的挑战。一个是我们讲外部性的内生化,这是什么概念呢?做绿色、环保、节能减排的带来的正外部性和负外部性怎么样量化,怎么货币化,这是一个很重要的问题。第二个问题,比如说绿色的定义,浅绿、深绿、中绿,绿色的标准,很多国家跟国家之间都不太一样。在这个基础上面,我们要求一个什么样的披露标准。还有一个就是在整个环境、气候对于金融资产,不断是信贷还是投资的标的,怎么样做一个量化的评估,这都是过去在做这个过程当中金融机构面临的很大的一个挑战,需要国家和政府监管机构共同推动。

  在我们的报告当中,当时提出了非常详细的建议。既要有胡萝卜,也要有大棒这个机制的设立,包括贴息、罚款这些层面都是可以双向性的,在这个方面有正面外部性效益的机构予以补贴,予以贴息,但是你这些钱从哪里来?因为毕竟财政是要平衡的。我对那些违规的产业进行巨大的罚款,或者通过征税,其实这些东西很早以前就存在。比如说烟酒我们征的税是很高的,用来作为研究烟酒带来的对我身体的伤害的研发。一方面你要用可以,我征你巨大的税。所以在这一点上面,政府需要在未来通过不管是财政的手段,环保法严厉的执行,运用这方面来撬动,更好的用好我们的胡萝卜跟大棒。

  从市场参与者的角度,比如说碳交易,碳交易在国内现在已经试点七个地方在进行,大家知道,明年全国会实行交易。这样的话,对于那些空排、减排的机构,有这个动机,如果做好了,减排了,其实可以把这一部分过比化。还有一个概念叫做CCER,是所谓的我们叫做核证减排量的概念,中国现在还是从整个配额的角度去控制减排,但是更多的是传统的制造业,所谓的空排的产业,未来是通过CCER这个机制,这个机制还没有完全的市场化运作,未来对于所谓的一些污染、交易的价格设立起一个完整的市场机制出来。

  另外我们讲PII和SII,责任投资者或者社会价值投资者的原则,其实在海外很多投资机构他们都有这种标准,必须遵守这种标准。我们未来的私募、财富管理、他遵守这些标准的时候,他有投资的倾向性,对于这些机构在投资的过程当中,不管是投资的主体还是投资人,其实他很愿意对于,如果你能够符合这些ESG标准的这些标的的投资,有一个所谓的投资溢价的,他愿意少拿1%的利息,但是你必须给我达到一定的指数指标的标的里面去。所以这些机制,针对所谓的外部性内生化,怎么样把这些好的一面都通过这些不管是政府或者是市场激励的手段货币化了,这样才会让绿色金融本身可以持续发展。

  主持人由曦:谢谢张总,张总刚才其实从制度架构上,怎么样去给这个市场参与主体形成一个有效的激励,这个是很重要的。这让我想起我曾经看过一本书叫做《巨变》,是匈牙利的哲学家卡尔·波兰尼写的,他批判资本主义,说资本主义的核心就是没有给资源定价,但是资源应该是有价值的,你不给它定价的话,我们只会倾向于无限制的去使用。

  张总刚才讲的其实也是给资源要素去定价,构建一个更好的激励机制,这是我理解张总的意思。张总是咨询公司出身的,有专家级别的思考和远见,我们在业界的许总更是从行业自身去践行这个原则。我知道您是电子银行部的,我特别想请您谈一谈数字金融和绿色金融之间的关系。

  许长智:我觉得绿色是我们在座的各位每一位共同的目标,我刚才讲不管是什么样的绿色,天空要绿色,水要绿色,资源环境要绿色,人的心理也要绿色。刚才主持人讲过了,金融怎么驱动绿色?我们长期是做互联网这一块,数字怎么驱动金融,怎么驱动绿色?

  从目前来看,中国去年下半年开始到今年一年,中国的数字货币电子帐户交易网络确实发生了根本式的变化,尤其是大家知道,当前电子帐户的出现,理论上来讲,让有形的介质发生了第三次的更新换代,变成了虚拟化。如果是帐户能被虚拟化,所有的介质都能够被虚拟化。在这个过程当中,有效的标记每一位客户用数字来标记这些行为,这是我们当前正在启动的工程。光大银行有一个云缴费系统,可能各位如果打开微信钱包的生活缴费,里面的所有项目都是由光大银行提供的。在这个项目下我们覆盖了多少城市呢?370个城市,5亿人群,每个月的环比都要增50%以上。我们大量的把线下的服务,把一些原来需要固化的服务变成了虚拟化、数字化和电子渠道化。在这个方面,我觉得我们首先在数字驱动金融方面,应该是按照这样一个轨迹来进行的。

  怎么来解释金融驱动绿色?银行的行为要是绿色的,光大银行现在的柜台替代率已经达到了95%,意味着每100笔交易当中有95笔都是通过电子渠道解决的,白天的交易占比不到30%,夜间的交易占比达到70%。在这个过程当中能够看到,我们客户的交易形式在发生深层次变化的时候,考验的银行是以客户为中心,提供金融解决的能力,从理念要向能力进行延伸。我们在整个的矩阵方面,我们现在倡导的是移动优先。我刚才也讲了,移动手机变成每个人的数据器官,现在是事实,我们下一步在绿色交易行为方面要进行有效的延伸和驱动。

  刚才我们王院长也讲到,我们如何带动资本市场支持绿色产业的发展?在这个过程当中,我觉得更主要的一点就是,要用互联网的方式,集大众之力要解决绿色的问题。比如当抛出一个项目的时候,原来是银行用货币资金,用资本来驱动这个项目,是好是坏?因为它的定价维度跟绿色所取得的社会维度实际上是有冲突的。因为社会是公益事业,资本是市场行为,让一个有价值的东西来驱动一个公益事业的时候往往就会形成错配。我们能不能把这些项目用互联网的方式公之于众?让我们掌握的客户大家积极参与。如果每个人投一块钱的时候可能就是一个亿的产业基金,会推动一个公益事业向更深层次的发展。借助银行的方式做资金监管,做配套资金,做其他客户的中介,这样可能会推动这个绿色形态,或者会推动绿色事业的发展,走向一个公开、透明、开放、自循环的过程。这是金融驱动绿色的第二个方面,我们要用互联网的方式解决当前银行信贷在支持过程当中面临的问题。

  近期大家也知道,在北京特别明显,就是我们有一种自行车,我不方便做广告。这种自行车倡导的是银、政、企要合作。原来我们老讲政府能干,现在实际上是政府来倡导,市场来配置,银行要参与。如果政府能干,大家知道,原来我们有一些自行车没少投,但是那种方式不行,因为要强调你必须有固定的取车的地方,要有固定的放车的地方,推了半天也推不起来。但是现在这种方式,我相信很快很多人都会接受,扫一扫互联网的手段,手机的确认,自行车15分钟一块钱,对每个人来讲,如果结合上轨道交通,加上绿色出行,这本身就是绿色。这个过程中我发现,这些企业用的是社会融资手段,银行的资金没有介入进去,理论上来讲,一旦社会融资的话短期回报很高,这种做不到,起不到公益作用。我们政府应该倡导这件事情,我们的银行要进行资金的大面积配套,进而加一些手段跟进,同时我们社会唤醒多家企业来参与这种行为。应该说这是我们把一个单一的市场行为,变成一个银政企合作的社会行为的时候,可能在推动绿色发展上会更好一点。

  回应主持人讲的,数字怎么推动绿色?就是给每一个标的物打上一个信息的符号。就像刚才讲的,在区块链的情况下,让信息在社会上得到每一个节点的时候,我们再用大数据、云平台进行有效的资源的分配,自动化的转换,这个时候才能推动我们整体的发展。这是我们作为一个具体实物的从业者,这是对于绿色金融的一个解读,谢谢!

  主持人由曦:谢谢许总的演讲。我再稍微总结一下,许总的演讲真的是非常高屋建瓴,因为你谈到了一个企业本质的问题。企业的本质是什么?您刚才讲,任何一个社会问题的解决都需要政府、企业各方的协作。彼得·德鲁克写公司的本质的时候就提出,公司的本质不是技术,也不是资质,而是组织和组织在社会当中的责任。我们现在面临各种各样的问题,包括环境污染,这就是一个很重要的问题。在解决这个问题的过程当中,肯定需要政府、企业、银行多方的合作。我知道王秘书长也是曾经在银行,包括在政府都工作过,您怎么看这三方在解决绿色金融问题上各自的角色和分工?

  王衍行:绿色金融首先要凝聚重大问题,要不然就本末倒置了。所有的科技发展都是双刃剑。

  刚才我看到消息,马云的公司有一笔不良,所以说现在科技进步给我们带来了便利,我们要权衡利弊。我们不能被科技牵着鼻子走。因为科技不是一个人的事,你解决不了,包括重大问题有三个:

  第一个是不良,我们现在解决不了,很难受,

  第二政府要拿出点力度。

  第三,银行应该说杠杆非常强大,我们可以把所有的资产点石成金。

  主持人由曦:感谢王秘书长精彩的发言,王秘书长谈到的一个问题很关键,归结于我们国家的经济发展模式,过去几十年我们一直是投资和资源攫取型的模式,打一个不恰当的比方,就像一个人是通过卖身去赚钱,当你赚到钱之后,你可能就要提高自己的文化水平,去向产业的高端升级发展。我们能不能做到这个呢?现在还不知道。

  再回到绿色金融的话题,其实我想问一下张总,在中国做绿色金融的金融机构到底赚不赚钱?怎么样才能让他们更多的赚到钱?当然您刚才也提到了很多制度层面的设计,目前的情况是什么样的?

  张立钧:我觉得中国的金融机构里面,可能兴业银行(601166,股吧)相对来说有一个专门的绿色事业部,可能能够做一个完整的评估说到底赚不赚钱,大多数的金融机构没有达到这个程度,能够把这一块完全拉出来说我去计算一个成本或者使收益的整个问题。我其实回过来想讲的是,关键还是回到我们之前讲的未来对于外部性怎么去内生化。因为赚不赚钱是关系到很多的这种成本、收益没有被货币化,如果只是按照我们讲所谓的财务的会计来作为一个计量肯定是不准确的。所以我想借着这个问题说的是,未来如果说真正要把除了我之前讲的胡萝卜加大棒这些用起来,开始把这些货币化,更重要的还要怎么样用监管披露衡量的标准给建立起来。

  主持人刚才提到了经济行为,其实大家都知道,不止是靠我们讲所谓的金融资本。金融资本只是达到我们经济行为的其中一种资本。你刚才也提到自然资本、社会资本、环境资本,我不知道这里有多少对我们世界中国的会计体系有一定了解的,你现在的资产负债表,收入里面看的都是财务指标,没有衡量其他的几个资本。但是没有其他的这些资本,我是不能完成这个经济行为的。其实这也是在全球,我们普华,包括其他的一些机构,我们在推动一个所谓的从财务会计准则到可持续会计准则的原则。这是大的国际上面的方向,从最简单的企业现在做CSR,企业社会责任,那个我觉得都是虚的,都是一些慈善、捐钱,种多少树。再到相对严格一点的,比如香港有ESG,就是环境治理这个领域深度的要你披露,我们推动了一个,南非作为一个国家在10年前就实行,要求所有的上市企业披露和分析,中文我们翻译成价值总揽报告,未来企业、上市公司不能只是从财务的角度披露你的整个企业,你要把所有用到的资本从环境的角度、社会的角度,从治理的角度要有一个评估,有一个披露。我们再回过来看银行是不是赚钱,那完全是两码事了。

  王衍行:做绿色金融的未来不一定能赚到钱,跟你的判断力有关,我们不忘初心,从实践来看,不做绿色金融的这些人惨不忍睹。

  主持人由曦:王秘书长提到了思想的问题,思想其实是决定一切的根本,所谓的思想决定行动。

  下面我们请包商银行的王总再发表一下自己的观点。我对包商银行一直比较感兴趣,包商银行一方面大企业客户,包括像包头高铁,另外一方面对农牧民的贷款,对小微和三农的贷款又做得很不错。你们一方面有一些重工业的企业客户,一方面又对绿色金融、小微金融投入很多。在你们内部怎么看待绿色金融?包括你们行以后的发展战略大概是什么样的?能不能给大家介绍一下?

  王聿琎:说实话,在这里我还不敢站在整个全行的战略层面,还是主要从个人的层面来谈一下对这一块的一些认识和看法。首先我们银行是一个社会责任机构,肯定是要担负社会责任的,我觉得在这方面,特别是绿色金融方面,我们肯定是需要勇于实践。特别是像我们这样的一些企业,还拥有比较灵活的一些机制,在这方面我们也有承担一定责任的能力,我觉得必须要在这上面能够勇于实践,勇于承担。

  另外一方面,对刚才张总的有些方面还是深有体会。对于银行来说,最重要的就是一进一出这两个方面,一个是资金端,另外一个是我们需求的这一方。我们在实践的过程中怎么能够保证项目真正是绿色的,这个其实是整个社会体系化的一个问题,我觉得单从银行的角度可能很难做到这一点。包括这个项目是不是真正的绿色项目,这个项目正如刚才说的,它怎么样来进行评级,这个是深绿还是浅绿。在实践过程当中,我们怎么样又能够对它进行区别化的对待。在项目的实施过程中,怎么能够持续保证它的绿色?因为绿色肯定不是天生的,也不会是从头到尾的,其实还是需要我们整个参与到这个链条里面的方面,从政府到我们的银行,然后再到需求方,以及到我们的这些能够提供认证服务和鉴别的一些机构,同时可能还需要有一些惩戒惩罚的机制来保证,这个可能是比较重要的问题。

  刚才说了我们希望勇于实践。另外也希望能够跟政府机构、研究机构,包括其他的一些职能部门紧密合作,把整个金融链条、经济链条都能够推行下去。

  主持人由曦:谢谢王总。总结一下您的话,我们一方面政府在这里面要有菩萨心肠,一方面也要金刚怒目,我们有一些惩戒机制把这个事情做好。最后我想请每位嘉宾用简短的话概括一下自己的观点,或者再说一下自己最想表达的内容。

  许长智:刚才因为都讲过了,在座的我看了一下都是年轻人,用我们自己的实际行动来践行绿色,给中国一个美好的天空。

  王衍行:绿色金融非常简单,前事不忘后事之师。

  张立钧:要做好绿色金融是一个全球联动、人人行动、科技驱动的概念。

  王聿琎:勇于承担,勇于实践,谢谢大家!

  主持人由曦:现在我宣布,今天我们这个圆桌论坛到此结束。现在我把话筒交给主持人,谢谢各位嘉宾,也谢谢台下的观众!

(责任编辑:张倩 HF006)
看全文
写评论已有条评论跟帖用户自律公约
提 交还可输入500

最新评论

查看剩下100条评论

推荐阅读

和讯热销金融证券产品

【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。