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银行理财收益大幅上涨 10家银行平均收益率超过5%

2017-06-19 09:05:35 融360 

  本周银行理财市场概况

  据融360监测的数据显示,本周(6月9日-6月15日)银行理财发行量共2698款,较上周增加了58款,整体来看6月上半月发行量维持高位;平均预期年化收益率为4.39%,较上周上升了0.09个百分点,上升幅度较大,再创年内新高;平均期限为5.2个月,与上周持平,近期变动不大。

  一、中、长期理财产品收益差距不大

  从产品期限来看,本周3个月以内理财产品975款,平均收益率为4.3%,3-6个月理财产品832款,平均收益率为4.4%,6-12个月理财产品769款,平均收益率为4.49%,12个月以上理财产品91款,平均收益率为4.5%。理财产品期限越长收益也越高,但是6-12个月与12个月以上期限理财产品收益差距不大,在升息过程中,可以优先选择6-12个月中期理财产品。

  二、外币理财收益率远低于人民币理财

  从不同币种理财产品来看,本周人民币理财产品发行量2656款,占比为98.4%,平均收益率为4.44%,美元理财产品发行量35款,平均收益率为1.72%,澳元理财产品发行量3款,平均收益率为2.03%,英镑理财产品发行量2款,平均收益率为0.5%,港元理财产品2款,平均收益率为1.31%。外币理财产品的收益率与发行量均远低于人民币理财,收益最高的是澳元理财,但也不过只有2%左右,发行量最大的是美元理财,但每周基本不超过50款。

  三、风险等级在2级以下的非结构性理财产品收益达标率接近100%

  从不同收益类型理财产品来看,本周保证收益类理财产品188款,平均收益率为3.73%,保本浮动收益类理财产品596款,平均收益率为3.79%,非保本浮动收益类理财产品1820款,平均收益率为4.67%。非保本类理财产品比保本类理财产品平均高出0.09个百分点,一般来说风险等级为1级或2级的非结构理财产品较为可靠,收益达标率几乎可以达到100%。

  四、5%以上理财产品发行量增加70%

  从收益区间来看,本周预期收益率在3%(含3%)以下的理财产品163款,预期收益率在3%-4%(含4%)之间的理财产品497款,预期收益率在4%-5%(含5%)之间的理财产品1614款,预期收益率在5%-6%(含6%)之间的理财产品367款,预期收益率在6%以上的理财产品7款。60%理财产品的收益率在4%-5%之间,随着收益率逐渐走高,5%以上高收益理财产品越来越多,本周5%以上理财产品发行量较上周增加了151款,增幅70%。

  五、10家银行平均收益率超过5%

  融360选取了周发行量在5款以上的银行进行收益排名,数据显示,收益排名前20的银行中有12家城商行、5家农商行、3家股份制银行,城商行依然占据大多数席位。其中,有10家银行平均收益率超过5%,较上一周增加了7家,而这些银行均为中小型银行,尽管银行面临年中考核,但大银行的资金压力并不是很大,理财收益涨幅要低于中小型银行。

  建议

  一、收益率超过5.5%的产品中有七成是结构性产品,购买需谨慎

  目前银行理财市场预期最高收益率超过5.5%的理财产品大部分都是结构性产品,比如本周收益率在5.5%以上的理财产品有37款,结构性产品有26款,占比高达七成。融360数据显示,近一半结构性理财产品达不到预期最高收益率,平均到期收益率要低于非结构性理财产品,所以不建议投资者购买此类产品。

  二、买净值型理财不如买货比基金

  虽然说净值型理财产品的流动性比较高,可以在限制条件内随时赎回,但是收益率要普遍低于封闭式理财,目前大多在4.5%以内,只比货币基金高一点,但是从赎回时间来看,又不如货币基金方便,因此买净值型理财不如买货币基金。

  三、优先选择城商行

  城商行理财产品收益率往往最高,而且基本都是非结构性理财产品,买银行理财建议优先选择城商行。

  结语

  6月上半月银行理财产品收益率持续攀升,发行量也在明显增加,银行近期仍会面临资金压力,尤其是中小银行,预计6月下半月银行理财收益率会维持上涨趋势。

(责任编辑:张倩 HF006)
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