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银行单位账户小知识

2018-04-12 10:35:00 证券导报 

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  企业可以在银行开立什么账户?

  企业可以自主选择在一家银行开立一个基本存款账户,可用于办理日常转账结算和现金收付。企业还可以根据资金用途自主选择开户行,开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。一般存款账户是因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户是按照法律行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

  2

  开户需要提供哪些材料呢?

  营业执照正本;

  法定代表人身份证原件;

  企业公章,法定代表人私章,企业财务公章;

  非基本账户提供基本存款账户开户许可证;授权委托书、代理人身份证件(企业法定代表人未能亲自办理的情况);

  股份制企业还需提供公司章程。

  3

  企业开立账户的主要环节有哪些?

  一般存款账户和除预算单位外的专用存款账户开立只需由开户银行审核同意即可,基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开立除需由开户银行审核同意外,还需人民银行进行核准。一般需要以下4个环节:

  (1)企业自主选择开户银行并提交开户申请资料。

  (2)开户银行审核同意企业开户。

  (3)需人民银行进行核准的,由银行将审核同意开户的企业相关资料提交人民银行进行核准。

  (4)开户结果通知。开户银行收到开户许可证,于当日至迟下一个工作日将开户许可证通知企业或交付企业。

  4

  在账户日常使用中,企业应如何更好地保证资金安全?

  一是保管好企业各种证照、公章和预留印鉴,重要证照不外借;二是使用可靠的支付验证方式,加强网银证书管理;三是根据企业经营需要设置网银日累计、笔数年累计限额,超出限额和笔数的,到银行柜面办理;四是收到对账单或对账信息后,及时核对并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息。

(责任编辑:何一华 HN110)
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