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央行紧急通知!小心APP征信陷阱:你的隐私就这样被卖了!

2018-05-09 20:33:01 和讯名家 

 

见习记者 汪莹

  作为每个人的“经济身份证”,个人征信记录至关重要。小到办理一张信用卡,大到贷款买房、买车,都是靠个人信用报告来获得。

  目前,一些第三方应用程序(APP)号称可以“直连央行征信系统”,只要在手机上下载软件就能查询个人征信记录,看起来似乎方便又快捷。

  然而,近期央行的一则“102号文”,彻底让这些代查征信APP现出了“原形”:原来这些APP属于未经授权认可的,央行严禁接入征信系统。用户在使用这些APP的过程中,可能已经泄露了最需要保护的个人隐私。

  央行通知“打脸”个人征信查询APP

  打开苹果手机的APP应用商店,输入“征信”,基金君发现了十来个关于个人征信查询的APP。以置顶的第一个APP为例,这款由杭州薪王信息技术有限公司开发的产品在新功能介绍中写道“直连央行征信,征信报告免费领取”。

在更详细的介绍中还有诸如“24小时免费领取个人征信查询报告”、“线上直接获取央行征信报告,实用的线上央行征信中心”等字样。
  在更详细的介绍中还有诸如“24小时免费领取个人征信查询报告”、“线上直接获取央行征信报告,实用的线上央行征信中心”等字样。

但是基金君打开中国人民银行征信中心的网站却发现,网站正中赫然写着红色的“安全提示”,表示“征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。”
  但是基金君打开中国人民银行征信中心的网站却发现,网站正中赫然写着红色的“安全提示”,表示“征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。”

与此同时,中国人民银行日前发布了《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》(简称“通知”)。
  与此同时,中国人民银行日前发布了《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》(简称“通知”)。

通知指出,运行机构和接入机构要健全征信信息查询管理,严格授权查询机制,未经授权严禁查询征信报告,规范内部人员和国家机关查询办理流程,严禁未经授权认可的APP接入征信系统。
  通知指出,运行机构和接入机构要健全征信信息查询管理,严格授权查询机制,未经授权严禁查询征信报告,规范内部人员和国家机关查询办理流程,严禁未经授权认可的APP接入征信系统。

也就是说,APP应用商店里那些关于个人征信报告查询的APP,根本没有得到央行征信中心的授权,更别说直连央行征信了。可事实上,打着“央行征信”旗号做宣传的APP,还不只一家。
  也就是说,APP应用商店里那些关于个人征信报告查询的APP,根本没有得到央行征信中心的授权,更别说直连央行征信了。可事实上,打着“央行征信”旗号做宣传的APP,还不只一家。

  个人征信查询APP到底能不能用?

  那么,没有央行征信中心的授权,那些个人征信查询的APP到底能不能用呢?基金君下载了上面提及的号称直连央行征信的APP,打开后基金君首先收到了一个免费贷款额度的广告弹窗。

然后在置顶的“征信报告”点击“立即查看”,首先需要输入手机号、获取验证码后,才能登录。
  然后在置顶的“征信报告”点击“立即查看”,首先需要输入手机号、获取验证码后,才能登录。

  登录后再点击“立即查看”,显示“系统升级通知”,告知“此次升级后,不再支持直接查询央行个人征信”。

该APP评论区的多条用户留言均表示,总是在填完个人信息之后,APP就出现各种问题,疑似为骗取个人资料。
  该APP评论区的多条用户留言均表示,总是在填完个人信息之后,APP就出现各种问题,疑似为骗取个人资料。

基金君还下载了应用商店中下载数最多的另一款APP。打开APP后点击“立即查询”,同样需要手机号、验证码。
央行紧急通知!小心APP征信陷阱:你的隐私就这样被卖了!
  基金君还下载了应用商店中下载数最多的另一款APP。打开APP后点击“立即查询”,同样需要手机号、验证码。

  登录之后,出现了“黑名单风险检测”,要求输入“信用主体信息”,包括姓名、身份证和电话号码。基金君随后输入了错误的姓名、正确的身份证号和电话号码,发现APP并不能对信息进行识别,点击“立即检测”后,APP要求付费。

而央行征信中心官网的“常见问题解答第十一条”中却明确表示,中国人民银行征信中心没有“黑名单”。
  而央行征信中心官网的“常见问题解答第十一条”中却明确表示,中国人民银行征信中心没有“黑名单”。

在该APP的评论区,多条用户留言显示,交费后并没有查看到相关信息,或查出的根本不是真正意义上的个人征信。
  在该APP的评论区,多条用户留言显示,交费后并没有查看到相关信息,或查出的根本不是真正意义上的个人征信。

央行紧急通知!小心APP征信陷阱:你的隐私就这样被卖了!
央行紧急通知!小心APP征信陷阱:你的隐私就这样被卖了!
  使用APP查询个人征信恐遭信息泄露

  对于使用APP查询征信的人来说,查询未果事小,泄露个人信息事大。从上面的演示中可以看到,用户在使用APP的过程中,不仅要通过手机号获取验证码,随后还要输入身份证等个人信息进行验证,据了解有的甚至还被要求输入银行卡等信息。

  有业内人士分析认为,这些信息和随后查询到的央行征信报告(记载了个人通讯方式、住址、婚姻状况、职业信息、银行贷款记录、信用卡透支记录等详细信息),全都是最容易被盗用、但又最需要保护的个人隐私。

  理论上说,这些APP可以轻而易举地将它们留存使用,给客户留下极大的安全隐患。这也是此前央行明文禁止未经授权认可的APP接入征信系统、加强对征信系统查询管理的主要原因。

  实际上,通过官方渠道免费查询个人征信信息并不难,主要有线上线下两种方式:

  1.线下查询

  在央行各地的征信分中心或指定分支机构,进行柜台查询或自助查询。具体的分中心和查询点联系方式在央行征信中心官网公告如下:

  http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml

  2.线上查询

  打开央行征信中心官网,通过其互联网个人信用信息服务平台进行查询。具体的操作指导如下:

  http://ipcrs.pbccrc.org.cn/html/help_center5.html

    本文首发于微信公众号:中国基金报。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李佳佳 HN153)
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