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服务乡村振兴: 这家农商行这样谋篇布局

2019-03-21 07:01:04 金融时报 

本报记者徐绍峰

通讯员张剑

一场突如其来的“非州猪瘟”,让唐红新愁眉不展。

唐红新是江苏洋宇生态农业有限公司(以下简称“洋宇生态”)老板。虽然洋宇生态作为当地集养殖、种植、生物能源为一体,产学研相结合的大型民营企业,抗风险能力还算不错,但在“非州猪瘟”面前,养殖行业的脆弱性还是让公司陷入困境。“现在生猪存栏数急剧减少,虽然猪价猛涨,一头猪可以卖到1000元,但无猪可卖。”唐红新说,“洋宇生态年上市10万多头商品猪,‘非州猪瘟’打乱了生猪出栏周期,造成猪场设备闲置、成本增加。”

唐红新遇到的困难,牵动着泰兴农商银行的心。泰兴农商银行目前有6500万元贷款给了洋宇生态,去年11月“非州猪瘟”入侵泰兴后,泰兴农商银行一直关注疫情态势以及企业经营情况。今年初,泰兴农商银行行长华飞带队来企业调研,根据企业状况,主动将贷款利息从年息7.175%降到了5.95%。“这一降,一年给我节省了70多万元成本。”唐红新对此心怀感激。

“在民企最困难的时候,我们应当帮一把。”泰兴农商银行董事长申和健说,“洋宇生态是当地农业龙头企业,流转了7800亩土地,带动了周边300多名村民就业,公司采取‘龙头企业+专业合作社+农户(贫困户)’的形式,实施精准扶贫,成效显著,是乡村振兴的重要力量。作为一家有社会责任感的银行,同时也是金融服务乡村振兴的主力军,泰兴农商银行理所应当支持好、服务好这样的农业龙头企业。”申和健表示,“泰兴农商银行近年来一直紧紧围绕乡村振兴战略,精心谋篇布局。我们要用浓墨重彩,写好乡村振兴这篇大文章。”

坚持发展定力深耕农村市场

“农商银行在发展定位上,一定要始终坚持立足县域,坚持服务‘三农’、服务市民百姓、服务中小企业、服务实体经济的市场定位。”申和健说,泰兴农商银行能持续保持发展定力,坚持“做小不做大、做实不做虚、做土不做洋”,专注于普惠金融、小微金融、消费金融、绿色金融,就是因为坚守定位、心无旁骛。

一方面,在信贷投向上,坚持服务“三农”定位,做强普惠金融。积极推广快贷中心“微贷技术”成功经验,加快构建小微企业标准化信贷管理模式。

另一方面,深耕农村市场。发挥本乡本土、地缘人缘优势,做实阳光信贷工作。在农村地区、集镇区及社区开展重点走访,泰兴市近14000名教师、3700名乡镇医生及村医疗服务站医务人员均在泰兴农商银行代发工资,农商银行充分发挥这些人员作用,做好服务延伸。

此外,泰兴农商银行还大力助推供给侧结构性改革。根据江苏省农商银行服务乡村振兴战略指导意见,积极支持优质种植、高效园艺、规模畜牧等特色产业、规模农业以及农业现代化发展。今年,将以成立襟江建筑支行、溪桥文化支行等特色网点为契机,进一步加大金融服务的专注性。

优化信贷产品助力精准脱贫

为更好服务乡村振兴战略,泰兴农商银行持续推进金融供给侧结构性改革,不断优化和创新信贷产品。

针对农户抵押物缺乏的情况,积极开展“两权抵押”贷款投放工作,出台土地承包经营权抵押贷款管理办法,在泰兴市范围内发放“两权”抵押贷款。截至2018年末,共发放“两权”抵押贷款34户、金额1.4亿元;发放农村土地流转经营权抵押贷款124笔、2.1亿元。

针对贫困户,创新绿色扶贫产品,用好扶贫政策。一方面,开发了适合贫困人口的金融产品,制定了金融扶贫方案。特别是“光伏贷”产品,采取无抵押、信用贷款方式,支持贫困户通过光伏发电增收脱贫。截至2018年年末,全行累计发放“光伏贷”125户、金额788.63万元。另一方面,用准扶贫政策,主动与泰兴扶贫部门对接,积极宣传扶贫小额信贷政策,做到家喻户晓。通过阳光金融营销平台,将建档立卡低收入农户名单下发给各支行,要求各支行任务分配到人,逐户上门建档拍照,并全部完成建档任务。

采取多种措施助推产业发展

乡村振兴,需要产业兴旺。为了推动乡村产业发展,泰兴农商银行多措并举,持续发力。

一方面,持续加强生态农业的投入与支持。推出农业专业大户、农民合作社、“富农贷”等系列信贷产品,加大对生态循环农业、无公害农产品(000061)、绿色食品等农业项目的信贷支持,积极支持标准化、生态化的现代畜牧业发展。2018年,共支持家庭农场99户3156万元;支持农业专业合作社73户3700万元;支持专业种养大户177户2900万元。

另一方面,大力支持新型农业经营主体。针对新型农业经营主体融资难、融资贵等问题,江苏省农担公司通过家庭信用反担保等方式弱化担保措施、降低融资门槛、控制合作银行利率上浮水平,支持新型农业经营主体,真正做到扶农、惠农、富农。泰兴农商银行积极推出“苏农担”信贷产品,对新型农业经营主体进行集中走访,对符合条件的实施集中授信。截至2018年末,共发放“苏农担”产品53户2200万元,降低了部分经营主体的融资成本,带动了部分低收入农户就业。

同时,积极引入优势产业,创新“龙头企业+公司+加工点+农户”的扶贫工作新机制。协调引入泰州远大家俬有限公司,为其提供信贷资金2900万元,在泰兴市范围内建立编藤加工点,惠及8个乡镇,吸纳农村劳动力4000多人,帮助农民增收。

此外,不断改进服务理念。在现有“阳光信贷工程”基础上,开发线上“e+”模式的“阳光金融”走访系统,构建线上的数据库,实现多维度的分层、筛选、分析。目前已累计建档11.5万户,为后期金融服务乡村振兴带来了极大便利。

加强银政合作致力创新创业

为进一步加大对大众创业、万众创新的信贷支持力度,泰兴农商银行针对泰兴市返乡创业人员不断增加的情况,联系市人社部门、就业服务中心、乡镇劳服、经服等部门,推出了包含创业担保贷款、自助创业贷款、“创业贷”等贷款品种在内的“双创通”系列信贷产品。

这一产品涵盖返乡农民工、打工能人等首次、二次创业群体。2018年发放创业担保贷款124户1979万元;发放自助创业贷款364户7660万元,吸纳再就业人口2043人;“创业贷”累计支持创业企业100余户,带动就业2000多人次。

践行普惠金融延伸服务触角

为延伸服务触角,让村民享受更便利更多样化的金融服务,泰兴农商银行首先加大自助银行设备布放力度。截至2018年年末,共建立金融便民商户775户,其中农村金融服务站253个。设置离行式自助银行18个,在行式自助银行48个,大大方便了群众支取财政补贴资金。

其次,聘请金融联络员,精准联系到村到户,收集群众金融服务需求,有针对性地上门服务。

再次,大力推广电子银行服务。截至2018年年末,泰兴农商银行个人电子银行用户数达24.7万户,微信支付达15.7万户,支付宝13.6万户,省微信银行14.5万户,不同的服务渠道,丰富了金融服务方式,也让村民享受到了便利多样的金融服务。

加强老区建设拓展产业链条

老区建设一直是泰兴农商银行支持的重点之一。在支持老区建设上,一方面,对黄桥老区网点实行资源倾斜。针对黄桥老区多层次的金融需求,将多项新产品在黄桥支行优先试点应用。在黄桥老区设立24个支行,4个分理处,配备金融服务人员175名。2018年泰兴农商银行成立黄桥快贷中心,组建专门的信贷队伍,加强黄桥老区信贷服务。至去年末,几个月时间内就投放贷款37户1100万元。

另一方面,信贷支持老区基础设施建设。累计投入资金1.8亿元,重点支持了相关保障住房以及农民集中安置房建设,目前已解决1200多户镇区居民以及农户住房问题。

同时,重点扶持特色旅游文化产业。2018年末,在扶持中国溪桥提琴文化产业中,泰兴农商银行对提琴文化产业园企业以及个体工商户共授信户数101户,授信金额1.44亿元,用信96户、余额1.1亿元。在发展黄桥老区红色旅游文化中,共投放贷款资金9000万元,大力弘扬和培育民族精神,带动革命老区经济社会协调发展。

“今年中央一号文件出台,为我行做好‘三农’工作,促进农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展提供了重要遵循。中央将‘三农’作为全党工作重中之重,彰显了党对‘三农’工作的高度重视。作为农村金融主力军,泰兴农商银行支持乡村振兴发展是义不容辞的责任和担当。”申和健表示,目前泰兴农商银行各项存款余额256.5亿元;各项贷款余额173.3亿元,其中,单户500万元以下的贷款比年初增长13.1亿元,单户500万元以上的贷款比年初增长6.6亿元。下一步,泰兴农商银行将继续坚持支农支小的市场定位,确保金融服务实体经济的力度不减,努力谱写金融助力乡村振兴的新篇章。

(责任编辑: HN666)
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