下好先手棋 布局新高地 安徽银行业保险业助力科技创新

　　第42期（总第240期）

　　来源：安徽银保监局

安徽银保监局发布会现场

主持人王轶

安徽银保监局党委委员、副局长俞林

　　11月14日，第240场银行业保险业例行新闻发布会在京召开，安徽银保监局党委委员、副局长俞林以“下好先手棋，布局新高地，安徽银行业保险业助力科技创新”为主题，介绍了相关情况，一同参与本次发布的还有工商银行安徽省分行党委书记、行长胡伟谊，人保财险安徽省分公司党委书记、总经理董晓朗等。

　　党的十九大以来，安徽银保监局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，围绕创新驱动发展战略，引领银行保险机构着眼于安徽省“四个一”创新主平台，着力支持战略性新兴产业、支持先进制造业、支持科技型企业，以“专、新、制、智”，助推新旧动能转换，助力“芯、屏、器、合”（芯片、显示、装备制造、人工智能等领域），以金融的高质量投入促进经济的高质量发展。今年前三季度，全省战略性新兴产业贷款余额增长 22.45%，高于制造业贷款增速16个百分点；科技型企业贷款户数7350户，贷款户数和余额同比分别增长9.27%和33.42%；合芜蚌自主创新示范区贷款余额占全省的48%。

　　一、加强监管引领，下好先手棋

　　（一）政策先导。2017年印发《银行业发展科技金融支持安徽自主创新的指导意见》等文件，从组织架构、运行机制、产品特色、服务模式、重点对象、环境支撑、风险控制等方面提出23条措施，引导银行机构加大资金投入、改进金融服务。机构改革后，又加上保险业的政策要求，强化引领，一体推进。政策核心是“八可四不可”：技术方面，新可贷、老（改造升级）可贷，概念包装不可贷；风险方面，高可贷、低可贷，没有（风控）能力不可贷；产品方面，硬可贷、软可贷，缺乏竞争不可贷；担保方面，有可贷、无可贷，不讲信用不可贷。推动解决银行“四不贷”问题：解后顾之忧，解决“不敢贷”问题；摒眼前之利，解决“不愿贷”问题；弃守旧之法，解决“不会贷”问题；开方便之门，解决“不易贷”问题。

　　（二）堵点疏导。一是“三箭齐发”缓解“燃眉之急”（增信困难）。第一支是推动建立科技融资担保模式。我们联合财政、科技等部门，推动以省政府名义印发《支持科技型初创企业发展的若干政策》。2019年初，成立安徽省科技融资担保公司，专做科技型企业融资担保业务，并纳入“4321”政银企风险比例分担的“安徽模式”，对科创企业担保费率不超过1%。建设银行、徽商银行等10余家机构积极与其合作，有效把控风险，授信已涉及芯片、环保、医药等行业。第二支是推动成立省级风险投资基金，夯实投贷联动的基础，重点支持初创期、成长期科创企业，实现政府与市场、金融与财政、企业与银行的协同联动。第三支是出台细化措施，推动银行机构加强创新，积极开展知识产权质押、应收账款质押融资等业务。二是实行“三点容忍”，消除后顾之忧。第一点是对“事”的容忍。在坚持“严监管、强监管”总要求不动摇的前提下，我们加大对金融服务科技创新的鼓励，针对科技型企业信贷特点、信贷方式和服务模式，实行适当的监管宽容。第二点是对“数”的容忍。不仅在不良率上等同于甚至优于小微企业的容忍度予以容错（不良率可高于各项贷款不良率一定水平），并将支持发展的无意过失与违法违规行为区分开来。第三点是对“人”的容忍。督促银行业落实不良容忍和尽职免责制度，减轻基层信贷人员放贷后顾之忧。目前，辖内银行已普遍建立授信尽职免责制度，上半年全省银行业授信尽职免责3000余人次，其中不少是科技型企业贷款。

　　（三）平台引导。一是信息平台。倡导并多次主办长三角地区监管联席会议，将江浙沪等地支持科技型企业等方面的经验和信息传导给辖内银行保险机构，重点鼓励技术输入，防止风险输入，促进人才输入。同时，我们积极推动打造银企信息平台和对接平台，实现技术信息、企业信息、信用信息、供求信息共享。今年6月，畅通金融血脉服务长三角一体化发展工作座谈会在合肥召开，安徽省中小微企业综合金融服务平台启动上线，有效整合扶持政策、公共信息、企业需求、金融产品等资源，对接长三角信用合作，成为省级“一站式”综合金融服务平台。二是技术平台。推动银行业围绕政策导向，积极加强与省直相关单位、各地市联系，提升综合服务水平，推动创新发展。如，为服务“G60 科技走廊”战略，中信银行(601998,股吧)合肥分行与省科技厅签订了《科技金融战略合作协议》，并牵头召开中信集团与省政府合作座谈会。三是对接平台：推动银行机构加强与科技型企业的对接，提供更加主动的金融服务。如，民生银行(600016,股吧)合肥分行实施“萤火计划”，与一批优质科创中小企业建立新型银企关系，已筛选入库“萤火计划”目标客户50 家。

　　二、布局新高地，“专新制智”于“芯屏器合”

　　（一）建立“三专”架构。一是专门机构。在合芜蚌设立科技支行4家、科技特色支行13家、科技保险支公司3家，还有设立科技金融事业部。特别是：冠名“科技”的法人银行--合肥科技农村商业银行；新成立的民营银行（新安银行）、金融租赁公司（徽银金租）就在合肥高新区立足。二是专业人员。注重从中科大、合工大招录懂科技、懂金融、熟悉创业投资实践的客户经理、产品经理、风险经理、技术经理，成为专司审批、信息系统研发、产品设计、风险管理的专职人员。目前，全省银行保险机构科技金融从业人员579人。如，中行科技支行成立科技钻石团队，配备专职科技信贷客户经理，500万元以下的科技信贷业务直报省分行审批；还成立“科技通宝小组”，定位于科技型企业的人员培训、产品研发和市场营销。三是专项指标。制定专项的客户准入标准，探索建立专项的定价体系，实现银企互利共赢。鼓励银行机构对科技金融业务实施差异化考核，建立专项的考核指标，强化对科技型企业有效户数和重点产品运行情况的考核。单列科技金融专项的信贷规模，加大精准支持力度。

　　（二）探索“三新”产品和服务。一是新产品。主要是“五类”产品。产权质押类。鼓励探索开发基于知识产权、先进技术的创新产品。如，累计向科大讯飞(002230,股吧)授信63亿元。徽银产权质押贷款5650万元。风险分担类。鼓励银行保险机构积极研发推出更多科技金融新产品、新服务。1-9月，全省“4321”模式累计支持1544户、近100亿元。投贷联动类。加强科技型企业全生命周期金融服务。9月末，徽商银行投贷联动达168户、26.75亿元，较年初净增13.42亿元。资管债权类。支持非银机构研发符合政策导向的创新型产品。如，建信信托与建信保险合作，实现合肥市产业投资控股有限公司20亿元资管保险债权计划落地。五是保险创新类。针对科创企业面临的困难，人保财险研发生命科学产品完工责任保险、云计算服务责任保险等多款科技保险产品。引导优化首台（套）保险、新材料保险服务方案。2019年，人保财险安徽省分公司共为上百家高新技术企业提供涵盖财产、责任、专利等一揽子风险保障超百亿元，其中，首台套装备保险164笔，提供风险保障19亿元；重点新材料保险230笔，提供风险保障17亿元；知识产权保险29笔，提供风险保障3266万元。二是新模式。探索综合金融服务模式，推动银行机构为科技型企业提供融资、结算、现金管理、财务顾问、法律、国际业务等。如，徽商银行在提供授信支持的基础上，提供法律咨询、税务筹划、战略资本引进等金融服务，不断吸引外部投行、券商、律师所、会计所等专家，参与该行高新区科技型企业“小巨人俱乐部”。三是新技术。充分运用大数据、区块链等新兴金融科技，大力发展科技金融，服务科创型小微企业。如，浙商银行合肥分行通过应收款链平台为合肥晶奥公司累计签发带息区块链应收款11笔5341万元，构建了良好的供应链生态圈。

　　（三）实施“三制”管理。一是单独的授信管理机制。鼓励法人银行机构探索建立差异化的科技贷款“三查”管理制度，审批标准注重增加科技型企业的技术专利、研发能力、管理团队、管理能力、商业模式、市场前景等要素，适度弱化对资产规模、当前盈利、担保条件的要求。二是单独的风险定价机制。鼓励银行保险机构根据科技型企业成长状况，综合财政贴息、保险和担保增信等要素，探索建立单独的风险定价策略，适当降低利率和减免费用，扶持科创型企业成长。三是单独的激励约束机制。鼓励银行机构对科技金融业务实施差异化考核，注重强化对科技型企业有效户数和重点产品运行情况的考核。如，部分银行机构在客户经理考核机制中特别分配了对新产品落地以及对高新技术企业信贷扶持的加分项。

　　（四）倾力“三智”建设。一是引进智库。科创型企业专业性、前沿性强，单凭银行力量难以充分了解行业和企业发展状况。推动银行机构积极加强与相关部门、机构的沟通协调，建立外部专家团队，提升服务精准度和专业化水平。如，睿力集成电路有限公司12吋19纳米存储器晶圆制造基地项目是安徽省委、省政府重点扶持推进的战略性项目之一，由于存储器行业具有极强专业性，农行安徽省分行委托中国电子信息产业发展研究院对项目开展外部评估，充分发挥外脑的“智库”力量，最终实现贷款审批30亿元。二是提升智力。加强内部专业人才培养。鼓励银行机构培养专家型审批队伍。如，招商银行(600036,股吧)合肥分行对科技型小微企业实行风险经理及审贷官派驻制。三是赋入智能。推动银行机构成立科技金融专业部门，改进考核方式，提供系统化、专业化的科技金融服务。如，合肥科技农商行单独设立“科技金融事业部”，成为省内首家“科技金融工作推进试点银行”。

　　三、努力方向和推进构想

　　在刚刚闭幕的党的十九届四中全会上，以习近平同志为核心的党中央作出了坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化的重大战略决策，提出“健全具有高度适应性（适应科技发展新前景，适应创新驱动发展新形势）、竞争力（在新高地的竞争力，创新的竞争力）、普惠性（传统型、科技型）的现代金融体系”，“要加快完善社会主义市场经济体制，完善科技创新体制机制，建设更高水平开放型经济新体制”。

　　下一步，安徽银保监局将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻党的十九届四中全会各项部署要求，坚决贯彻创新发展理念，引导银行保险业全力支持“四个一”创新主平台建设，全力支持战略性新兴产业特别是科技型企业的创新发展，着力“打造一批特色机构，形成一批适用产品，构建一批创新机制，积累一批专业人才”的目标，为推动地方经济创新发展作出更大贡献。