蓝海银行王业芳：小银行不能追求大而全，要小而美

　　作为成立不久的民营银行，不管大行怎么行动，我们的压力都存在。民营银行成立以来，可以说从一个困难走向另一个困难，困难是常态，所以关键是做好自己。"蓝海银行副行长王业芳11月19日在《21世纪经济报道》主办的"第十四届21世纪亚洲金融年会"金融供给侧改革下的中小银行转型与发展主题论坛上表示。

　　2019年2月，中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习。在本次集体学习中，中央领导人首度提出"深化金融供给侧结构性改革"的要求，增加对民营、小微企业的信贷支持是金融供给侧改革的重要内容。

　　今年五大国有银行也积极投入小微贷款领域，中小银行尤其是民营银行，如何与国有大行错位竞争？王业芳在会上分享了他的思考：

　　首先，虽然中小行规模小，但中小行也有自身的优势。中小银行的机制灵活，决策链条短，个性化服务能力相对较强，对市场变化能做出更快速响应。"再比如说，原来在大行有各种各样的各类考核指标，但我到了民营银行结构性考核指标就少了很多，可以拿出更多的精力去提供更好的客户服务。"王业芳坦言。

　　第二，我们国家经济体量大，市场足够大，不管是国有大行、股份行，还是城商行、农商行，亦或是民营银行，都能找到各自的市场定位，进而差异化竞争。

　　举例而言，全国信用卡发卡量7亿多张，如果去掉重复客户，大量的长尾客户无法享受到标准的银行信用卡服务。再比如中国的小微企业和个体工商户数量已超7000万家，但是国有大银行业及正规的金融机构能够触达的比例也非常低，普惠金融的发展仍然任重而道远如果都触达了，就不会存在各类非持牌机构或民间借贷。

　　第三，小银行的定位和发展心态一定要调整好。"小银行不能追求大而全，要小而美，小而精。"王业芳表示，"小银行不应盲目追求规模和速度，而要更多关注商业模式、盈利能力能否持续，获客能力和风控能力能否持续提升，能否构建特色化发展的核心竞争力。"

　　官网显示，蓝海银行于2016年12月16日经中国银监会批准筹建，2017年6月29日正式对外营业，为山东省首家民营银行。蓝海银行由医疗器械行业龙头企业威高集团联合赤山集团、迪尚集团等发起设立，实缴资本20亿元。从5年前5家民营银行试点起步，民营银行设立步入常态化，目前已批准开业及筹建的民营银行共19家，蓝海银行是其中之一。

　　王业芳认为，民营银行的成立是银行业供给侧改革的重要举措，而民营银行的一项重要职责就是服务于普惠金融、服务于小微。

　　虽然民营银行面临着政策机遇，但同时在资本实力、负债来源等领域有明显短板。何解？王业芳表示，一定要借助互联网手段和思维，搭建线上、线下融合发展的互联网银行平台。这一过程中，构建金融科技能力也应成为民营银行的核心能力。

　　具体到蓝海银行的业务发展方向，王业芳介绍，蓝海银行战略定位是打造交易型、平台型、轻资本型的O2O类互联网银行。使命和愿景是"科技金融，连接你我"，即希望通过科技来驱动金融创新，通过金融创新连接B端、C端客户，惠及大众。

　　"随着电子账户体系、征信系统、支付结算系统、企业大数据共享等基础设施能力建设的提升，互联网金融的下半场即将到来，尤其是针对B端的互联网金融，已经在路上。"王业芳表示。

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