履行监管担当 助力经济发展 建设大美新疆——全面提升新疆银行业保险业服务实体经济质效

 
新疆银保监局发布会现场

    12月12日，第248场银行业保险业例行新闻发布会在京召开，新疆银保监局党委委员王磊焱以“履行监管担当 助力经济发展 建设大美新疆”为主题，介绍了新疆银保监局引领银行业保险业支持新疆实体经济发展等情况。

　　习近平总书记指出，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。新疆银保监局始终聚焦聚力金融回归本源，构建银行业保险业服务实体经济三“大”格局，即深耕“三农”、细作“小微”、聚焦主业，一体化推进乡村振兴大战略、服务丝绸之路经济带核心区建设大布局、维护金融稳定大环境。引金融活水，浇灌新疆发展繁荣和团结稳定之花。

　　一、深耕“三农”，一体化推进乡村振兴大战略

　　实施乡村振兴战略是党中央作出的重大决策部署，是新时代做好“三农”工作的总纲领和总抓手。新疆银保监局创建立体化“三农”服务机制，引领辖内银行保险机构主动成为服务乡村振兴战略、助力普惠金融发展的生力军。

　　一是“上下”同步，建立多层次、广覆盖、有特色的银行保险体系。新疆银保监局坚持抓大不放小，一方面，推进辖内大中型银行改革创新，在区分行层面成立普惠金融事业部或“三农”事业部，在人员配备、资源配置方面给予一定的倾斜，形成助力“三农”经济发展的强大合力；另一方面，不断摸索具有新疆特色的改革思路，按照“因地制宜、分类指导、稳步推进”“成熟一家，改制一家”原则，深化农村合作金融机构改制。从城市到农村，上下贯通，形成服务“三农”的强大合力。同时，采取“南北挂钩”“适度倾斜”等方式引导金融机构向农村基层延伸，逐步实现农村基础金融覆盖规划。目前，新疆广袤的大地上银行机构乡镇服务覆盖率97.90%，行政村基础金融服务覆盖率95.72%，保险机构乡镇服务覆盖率达到98.60%；南疆四地州深度贫困地区乡镇和行政村基础金融服务覆盖率也已分别达到97.63%和94.31%，。

　　二是“内外”兼修，开发个性化、定制化、有差异的金融产品。一方面，端正发展理念，创新金融产品。引导银行机构精准对接农业经营主体，创新推出“农贷通”“棉农宝”“雪莲”系列贷款以及受灾农户的“及时雨”贷款等涉农信贷产品。推动政策性林果业保险“以奖代补”政策落地，试点红枣“保险+期货”以及棉花“价格保险+期货”，有效解决种植、收购资金问题和种植农户风险问题，实现双重风险保障。另一方面，坚持以市场需求为导向，创新渠道模式。采取“线上+线下”相结合的方式，加快县域信贷服务线上化，加强外部数据合作并优化批量运作模式，在线上平台打造“一站式”融资服务专区，提高农业信贷产品的可得性和便利性。截至10月末，新疆涉农贷款余额7555亿元，同比增长6.93%。截至9月末，辖内银行机构开发了4个线上农贷产品，线上农贷余额270.64亿元，涉及客户59.24万户。

　　三是“点面”结合，打造全方位、宽领域、有温度的金融服务。一方面，抓重点，由点及面，拓宽支持的深度和广度。大力支持农村交通、水利、城乡一体化、生态环境建设与保护等重大民生项目，深入推进以支持人居生态环境建设为重点的农村基础设施建设。截至9月末，县域基础设施贷款余额729.77亿元。积极推动扶贫小额贷款、已脱贫户贷款、产业带动扶贫贷款、扶贫项目贷款和易地搬迁贷款五类贷款落地，构建县乡村工作队和银行网点五级金融审核和帮扶体系。截至9月末，五类贷款余额共计967.77亿元，较年初增长5.24%。另一方面，破难点，以点带面，提升服务质效。南疆四地州是“三区三州”之一，新疆银保监局敢啃硬骨头，明确脱贫不脱政策，引领银行业保险业将脱贫主力进一步向深度贫困地区倾斜。截至10月末，南疆四地州各项贷款余额2352.14亿元，同比增长10.1%。截至9月末，22个深度贫困县各项贷款余额681.01亿元，较年初增长3.37%。全疆扶贫小额信贷累放额超120亿元，余额超54亿元，满足了32万多户建档立卡贫困户的信贷需求。构建深度贫困人群的四级报销体系，深度贫困地区补充医疗保险覆盖南疆四地州贫困人口，截至10月末，累计赔付43.48万人次，赔付金额1.87亿元，深度贫困人口仅自负5%的医疗费用。与此同时，新疆银保监局及辖内银行保险机构年内共派出驻村干部2375人组成281个扶贫工作队，入驻611个扶贫重点村一线，直接或间接引入扶贫项目资金8341万元，投入帮扶物资和资金1755万元，为基层注入了强大的思想力量、维稳力量、扶贫力量和发展力量。

　　二、细作“小微”，积极服务核心区建设大布局

　　新疆银保监局积极推动辖内银行保险机构投入国家“一带一路”建设，从“三个新”出发，支持民营小微企业“借梯登高”，与“国家队”混搭形成叠加优势，增强金融在设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通中的支持和保障作用。

　　一是激发“一带一路”新动能。健全喀什、霍尔果斯两个对外开放桥头堡的金融服务体系，两个经济开发区共有银行保险机构17家。截至10月末，银行业支持喀什、霍尔果斯经济开发区及综合保税区建设涉及118个客户、22个项目，表内外融资余额51.72亿元，同比增长3.85%。保险业也在不断探索适合核心区居民保险需求的商业养老、健康和意外伤害保险等健康管理服务。同时，充分发挥两个对外开放门户的辐射带动作用，引领银行保险机构聚焦重点领域，加强政策协同联动，加大信贷和保险对基础设施、特色产业等重点领域和项目的支持力度。截至10月末，银行业支持新疆“五大中心”“三基地三通道”建设项目1493个，表内外融资余额3546.68亿元；截至9月末，保险资金在疆有效投资余额553.34亿元，为核心区提供风险保障23.2万亿元。

　　二是搭建小微民营新平台。明确差异化的市场定位，量身定制了专属融资机构，不断提升小微金融服务的专业化水平。截至9月末，辖内银行机构共设立小微支行77家，小微业务专营机构127家。以建设“国家自主创新示范区”为契机，推动政府搭台企业唱戏，其中新疆银保监局联合乌鲁木齐市高新区政府搭建的“政银保担企”合作平台，不仅解决了信息不对称、信任缺失等问题，还促成辖内银行机构签订了200余亿元的贷款授信协议，惠及200余家民营和小微企业。截至9月末，已累计发放贷款226.21亿元。

　　三是建设互联互通新通道。一方面，促进资金融通。中哈霍尔果斯国际边境合作中心作为国内唯一开展创新离岸人民币试点区域，共有7家银行获批入驻合作中心。其中3家银行实现创新离岸业务系统上线并开展业务，1-10月，累计从境外融入人民币资金1002.44亿元，为130家新疆本地民营企业办理了跨境融资业务。另一方面，支持贸易畅通。根据政策性银行、商业银行、保险公司的战略定位和业务特点，推动辖内银行保险机构创新和优化信用证、供应链融资、出口信用保险等多元化多层次的贸易结算产品，全方位支持中资企业赴“一带一路”沿线国家投资、跨境进出口贸易以及承揽境外基础设施、交通设施、园区建设工程。截至9月末，银行业支持“一带一路”跨境项目341个，融资余额483.75亿元；出口信用保险为247家（次）新疆企业（其中小微企业130家）提供对外贸易保险保障6亿美元。

　　三、聚焦主业，全力维护金融稳定大环境

　　平稳、有序、健康的金融市场环境是保障实体经济发展的必备条件。新疆银保监局始终坚持“风险为本”，牢牢守住不发生系统性区域性金融风险的防线，全力以赴维护地方金融安全，促进新疆银行业保险业稳健发展。截至10月末，新疆银行业资产总额3.30万亿元，同比增长4.09%。保险业原保险保费收入569.56亿元，同比增长12.47%；赔款与给付支出192.71亿元，同比增长13.94%；今年以来累计提供风险保障24.83万亿元，同比增长15.56%。

　　一是做好金融监管守夜人。新疆银保监局坚持强监管，严问责，治乱象，防风险，自2017年整治金融乱象专项工作开展以来，对辖内银行保险机构违法违规行为实施严厉处罚，罚款金额共计4240.9万元。新疆银行业保险业生态环境得到不断净化，金融脱虚向实取得明显成效，三年来，辖内银行业同业资产和同业负债分别下降17.49%和6.8%。2019年前三季度，辖内银行业累计处置不良资产170.1亿元；截至10月末，不良贷款率1.72%，低于全国平均水平0.34个百分点；法人机构拨备覆盖率204.58%。保险业承保理赔数据处于合理区间，人身险退保率仅2.19%，为全国最低。目前，新疆银行业保险业总体运行平稳，风险抵补能力较充足，整体风险可控。

　　二是打造公平合理的金融消费环境。一方面，大力整治不合理收费问题。截至10月末，已针对辖内部分银行机构开展违规涉企服务收费专项治理工作监管检查。共抽查业务金额74.66亿元，发现问题涉及金额1.24亿元。下一步，新疆银保监局将按照有关规定对相关机构违法违规行为进行严肃处理。另一方面，深化消费者权益保护。周密部署侵害消费者权益乱象自查整治工作，重点对消费者集中反映的突出问题进行整治；畅通银行保险消费者维权渠道，新整合上线的12378银行保险消费者热线的投诉维权处理满意度达98.1%，12378平台被评为“全国巾帼文明岗”。

　　根深则叶茂，本固则枝荣。新时代新征程，新疆银保监局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，引领辖内银行保险机构不断畅通金融血脉、服务民生百业，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。新疆银行业保险业也必将不辱使命，为实现新疆社会稳定和长治久安总目标砥砺前行。