存1万元送1斤猪肉，银行揽储有奇招！理财收益创9周新高能否持续

　　本报记者 吉雪娇 陈思源

　　2019年正在倒计时，随着年终奖、年末分红、销售货款的到账，很多人的钱包终于鼓了起来，各家银行也正咬紧牙关备战年终考核。银行的员工们又开始上演拉存款的繁忙景象，“年终揽储大战”再次如约而至。

　　与此同时，近期银行理财收益率有所回升。《金融投资报》记者注意到，12月以来，银行理财收益率已连续两周上涨，并创近9周以来新高。

　　随着年末的临近，银行理财收益能否持续？对于投资者而言，该如何选择相关产品，以获得相对较好的收益？

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　　银行揽储出奇招

　　买理财送猪肉引热议

　　今年，猪肉价格涨幅明显。猪肉价格从年初的12元/斤左右一路飙升，甚至一度超过40元/斤，尽管目前基本稳定在25元-30元/斤的价格，但猪肉优惠还是十分让人心动。

　　近日，浙江一家临海市农商银行杜桥支行办了一场“存款送猪肉”活动就引起了市场的关注。

　　“存款 1 万就送至少 1 斤猪肉，存 1 万还可以参加春节期间组织的抽奖活动，运气好奖一整只猪，存的越多，礼品越多，除了猪还有双开门冰箱、洗衣机、微波炉等。”

　　此消息一出，就有人拍下了活动的场面上传到网络上。

　　从网友拍的照片看，银行门口摆满切好的猪肉，每块猪肉上贴着红色数字标签，如188、199、999等。

　　随后，该行工作人员确认，他们的确办了这么一场送存款猪肉的活动。

　　"我们这款产品回报比较高，本身对储户来讲也比较有吸引力。"该行工作人员表示，尤其是对中老年朋友吸引力大。

　　据金妹儿了解，为筹办这次活动，这家银行联系了专业的猪肉销售商，购买了五、六头大肥猪，由屠宰场处理之后分割成 1000 多份，1-5斤不等，能领到多大的肉，除了办理存款业务之外，还要看个人"手气"。

　　而想获得抽签领猪肉机会，就要办理1万元以上的定期储蓄，期限最短3个月。办完存款业务，储户就会获得一次抽签机会。

　　图片据网络

　　据统计，活动当天，该行共发出1097份猪肉。至于具体吸收了多少存款，工作人员称，尚无统计数据提交到她这里，但认为这应该是一个比较不错的数据。

　　与此同时，网友们也炸锅了：

　　事实上，金妹儿了解到，近几年来送礼拉存款并非上述这一家银行独有，有不少银行为揽储使出过各种奇招：包括送iPhone手机、送奔驰汽车、.出国旅游获万元旅游补贴、存款返现等等活动。

　　值得注意的是，业内有人士认为，存款送礼虽然能在一定程度上吸收存款，但是这种揽储行为涉嫌违规。

　　根据《商业银行法》第四十七条规定，超过央行利率上浮规定的利率标准为违规行为，任何利率之外的金钱、礼品赠送行为均为隐形利率行为。银行不得以违规手段来吸收存款、发放贷款。

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　　理财收益回升

　　投资者如何选择？

　　一方面是银行为揽储出尽奇招，另一方面，随着12月的到来，银行理财收益也正悄然回升。

　　12月首周，人民币非结构性理财产品平均收益率环比上升4BP，为4.01%，时隔七周重回4%以上；

　　随后一周，人民币非结构性理财产品平均收益率再度上涨2BP，达4.03%，该收益也是近9周以来的最高收益水平。

　　久违的收益回升，也令投资者感到惊喜。“银行理财收益拐点是否已至？”成为其最为关注的问题。

　　对此，多位分析人士认为，银行理财收益或难持续上涨。

　　在融360大数据研究院分析师刘银平看来，今年银行理财收益率持续下降，主要受市场流动性和理财转型两方面因素影响。

　　“虽然银行理财收益率连涨2周，但是其对货币市场利率反应不太敏感，银行仍在持续消化存量，年末银行理财收益率预计会暂缓下跌，但持续上涨的可能性不大，明年初大概率会重回下降通道。”

　　事实上，从《金融投资报》记者调查的情况来看，近期蓉城在售的银行理财产品收益率暂未出现显著回升，预期最高收益率在4.5%以上的仅余个位。同时结构性理财产品收益仍在持续下调。

　　另一方面，随着《商业银行理财业务监督管理办法》出台，银行理财产品购买门槛降至1万元，此后1万元门槛理财产品逐渐增多，理财产品门槛整体下降。

　　在此情况下，投资者该如何选择银行理财产品，以获得相对较好的收益？

　　首先，从不同期限来看，当前银行理财收益多数与投资期限挂钩，期限越长、收益率也越高。如果想要获取更高的理财收益，则需要牺牲一定的流动性。

　　与此同时，不同银行间收益亦存在较大差异。

　　截至上周，城商行、股份制银行、农商行平均收益率在4%以上，分别为4.15%、4.09%、4.01%。国有银行、外资银行平均收益率则相对较低，分别为3.74%、3.58%。有6家商业银行上周平均收益率在4.5%以上。

　　刘银平指出，上述收益居前的城商行普遍规模不大，单个银行发行的理财产品数量不多，大多是封闭式预期收益型产品，收益率偏高。“这些地方性银行的理财产品净值化转型进展较为缓慢，大多仍在执行刚性兑付。”

　　投资者都想买到收益更高的理财产品。不过，刘银平提醒，理财非存款，不能光考虑理财产品的收益率而忽视风险。

　　为此，投资者在购买理财产品时，要注意：

　　首先，最好不要将资金集中在一家银行或一只理财产品中，在高收益面前要持谨慎态度；

　　其次，还需了解自己的风险偏好，以及产品的风险高低，包括产品风险等级、投资方向和范围等，切忌购买超出自己风险承受能力的理财产品。

　　部分资料自中国基金报、都市快报等

　　编辑|陈思源 审核|秦川

　　本文为｜金融投资报jrtzb028(微信号)文章｜

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