山东银保监局聚力银保融合 推动“六稳”落地见效

    山东银保监局发布会现场

　　主持人王轶

　　山东银保监局党委书记、局长王俊寿

　　农业银行山东省分行党委书记、行长益虎

　　人保财险山东分公司党委副书记、副总经理（主持工作）胡伟

　　2020年1月2日，第254场银行保险业例行新闻发布会在京召开，山东银保监局主要负责人王俊寿以“山东银保监局聚力银保融合，推动‘六稳’落地见效”为主题，介绍了山东银保监局强化党建统领，释放改革红利，以稳金融为总抓手，督促引领辖区银行保险机构深挖潜力、协同合力，金融端推动“六稳”落地的做法和成效。

　　一、以稳金融为核心，守护好防风险、促发展的初心和使命。将稳金融作为做好“六稳”工作的核心，全力以赴防风险、摇旗呐喊助发展，认真践行金融监管的初心使命。一是守稳风险之本。回答好大客户风险“该不该救”“能不能救”“如何去救”三问，凝聚好地方政府统筹、企业瘦身回归主业、债委会协同的合力，逐户做出风险防控预案，对符合政策、有市场、有前景的坚决、有效救助，及时化解对地方经济、就业和社会稳定影响较大的企业信用风险。目前，辖区共组建债委会1103家，省级债委会11家，通过债委会帮扶企业513家、弱化风险金额2510亿元，大额授信风险企业减少43户。持续加大不良贷款处置力度，初步统计，山东全年共处置不良贷款2801.71亿元，年末不良贷款率2.88%，较年初下降0.46个百分点，为2014年以来首次较年初下降，信用风险开始整体呈现收敛趋势。二是筑稳治乱之基。坚持整治乱象的高压态势不动摇，重点关注银行业防风险、保险业治乱象，金融生态整体“拨云见日”，初现“朗朗乾坤”。集中力量查处涉企服务收费、房地产融资、车险“报行不一”、人身险销售误导等社会关注、群众关切的突出问题，2019年共计罚没金额7993.4万元，其中，处罚银行保险机构178家次，罚款7689.9万元；处罚责任人141人次，罚款303.5万元。将“行业规范建设年”活动作为监管之基、发展之本，“立规矩、订规章、明规则、树规范”，辖区银行保险机构共修订完善合规制度1.4万件，对关键领域、关键问题和关键岗位组织排查4127次，开展案件警示教育、集中教育培训约2万场，参训人员86.21万人次。三是固稳发展之道。坚守服务实体经济本源，通过重引领、搭平台、严考核，推动银行保险业不断提升服务实体经济能力。初步统计，年末全省各项贷款余额86497.68亿元，同比增长10.95%，高于三季度末山东GDP增速5.55个百分点。11月末辖区贷款资产比64.59%，较年初提高2.04个百分点，遏制资金脱实向虚取得初步成效。注重发挥银保协同作用，依托“政银保”贷款保证保险业务，为企业融资提供增信支持，1-9月共有6家财险公司开展“政银保”业务，帮助416家企业获得融资4.05亿元。

　　二、以稳就业为根本，聚合好惠民生、补短板的动能和机制。就业是最大的民生，坚持惠民生、促就业，推动辖区银行保险业体察社情、企情，“风声雨声读书声，声声入耳”，及时提供金融助力和支撑。一是心系普惠、关情民营。针对民营经济，特别是小微企业发展的堵点、痛点，山东银保监局以打通银企信息互通瓶颈为切入点，双向发力，线上推动辖区127家银行接入银税平台，11月末贷款余额63.06亿元，线下开展“百行进万企”工作，将近40万户纳税等级B级以上企业纳入精准对接名单，解决银企信息不对称问题。聚焦企业续贷转贷难题，建立完善小微企业无还本续贷名单制度，11月末小微企业无还本续贷余额1177.7亿元，较年初增加134.39亿元。截至10月末，全省民营企业贷款余额为28497.18亿元，较年初增加1236.51亿元，有效提高民营企业信贷获得感，为相关领域就业稳步增长提供有力支撑。二是政策护航、创新创业。联合省人社厅等部门印发《关于进一步提升创业服务质效的通知》，依托财政担保发放创业担保贷款，对符合条件的优秀创业主体，试点逐步降低或取消反担保，打通政策落实“最后一公里”。辖区银行业机构积极跟进落实，创新乡村好青年“青e贷”“拥军贷”“电商贷”等特色化产品，资金端助力“大众创业、万众创新”。三是壮大自身、稳定队伍。依托银行保险业网点，加大校园招聘和社会招聘力度，注重向基层县域及乡镇下沉服务，广泛设立三农金融服务站、保险销售服务点等，为当地剩余劳动力提供就业岗位、搭建创业平台。截至11月末，辖区银行业从业人员20.93万人，保险行业正式员工9.05万人，保险公司营销人员81.34万人，银行保险业“百万大军”为稳定城乡就业作出了贡献。

　　三、以开放度为考量，服务好助外贸、引外资的新高地和大平台。改革开放是富强之路，在“聚合天下资源为我所用”方面，引导银行保险业积极作为。一是支持自贸区建设发展。持续跟进自贸区项目申请，做好金融支持工作，研究制定自贸区准入流程简化政策14条，推进落实执行自贸区“证照分离”改革全覆盖试点工作事项17条，优化审批服务，引导银行保险机构加强自贸区金融支持。加大对外贸企业支持力度，通过内保外贷、出口信用证和支持企业海外发债等方式，稳定企业融资。针对中小外贸企业融资难题，推动自贸试验区烟台片区设立规模2亿元的中小企业信用保证基金，银行机构依托信用担保提供单户不超过500万元的贷款，并实施优惠利率和担保费率，截至11月末已有3家银行获批参与“信保贷”业务。二是深化对外开放。深入贯彻落实银保监会开放措施，坚持鼓励开放、审慎监管，为外资机构稳健经营创造良好的制度和市场基础。截至11月末，辖区共有外资银行分行7家、营业机构总数9家，资产总额112.74亿元。外资（含合资）保险机构21家、代表处1家，原保险保费收入149.32亿元，资产总额372.37亿元。不断完善与开放水平相适应的监管方式方法，推动外资机构发挥差异化优势，促进金融业和实体经济高质量发展。三是强化进出口贸易保障。与省商务厅等部门联合印发《山东省小微外贸企业出口信用保险统保平台建设管理暂行办法》，发挥出口信用保险规避风险作用，灵活设计保险方案，支持企业“敢出口、敢签单”，前三季度短期出口信用保险支持贸易出口114.58亿元。推进海关关税保证保险试点工作，实现货物“即报即放、先放后税”，实施一年来共有180家企业参加试点办理关税保证保险，帮助企业节约资金或授信占用273.72亿元，有效加快进出口货物通关速度、提高贸易便利化水平。

　　四、以转动能为抓手，提升好调结构、促升级的供给力和契合度。新旧动能转换重大工程是山东践行新发展理念、推进供给侧结构性改革的重大举措，也是银行保险业金融资源供给的重点。一是发力重点产业。以服务新旧动能转换重大工程为重心，加大制造业中长期贷款投放力度，用好信贷、信托、融资租赁等工具，保障重点投资领域及基础设施建设项目融资需求。11月末辖区银行业支持“十强”产业贷款余额3569亿元；中长期贷款占比57.26%，较年初提高2.08个百分点。注重发挥非银机构作用，1-11月山东信托投向实体资金1766.58亿元，占比69.08%；辖区金融租赁公司聚焦信息产业、交通、医疗等行业，租赁贷款余额为300.24亿元，盘活企业沉淀资产、支持转型升级。二是拓宽融资渠道。发挥银行保险业金融中介优势，加大对基础设施、制造业等重点领域股权投资力度。积极推动市场化债转股扩面增量，加快资金落地，截至11月末，辖区银行机构签约市场化债转股项目1898亿元，已转让或置换银行债权498亿元。大力引进保险资金，通过建立项目对接信息平台、开展项目推介等方式，稳步扩大保险资金运用规模，三季度末辖区保险资金运用余额2092亿元，股权投资规模不断提高。三是争取政策扶持。联动地方有关部门积极争取政策支持，目前国开行、工行、建行、中信、民生等多家全国性银行总行，中国人保(601319,股吧)集团、太保集团、德国安顾集团等多家保险集团与省政府对接并签订战略合作协议，在信贷投放、新旧动能转换基金、市场化债转股、重大项目和民生领域保障等多方面加大金融支持力度。

　　五、以优环境为支撑，打造好强信心、稳预期的软实力和硬道理。深刻认识“信心更比黄金珍贵”，发挥金融枢纽作用，积极作为，稳定企业预期、行业预期、市场预期。一是优化营商环境。开展“便捷获得信贷”行动，引导银行业改进信贷服务，助力招商引资。联合省地方金融监管局等部门，再造以提升企业信贷获得感为主的评价体系，搜集企业样本5000余份，找准制约便捷获得信贷的关键因素。开展银行违规涉企服务收费自查自纠专项治理工作，累计对28家银行机构开展专项检查，推动机构主动清退不规范收费8.55万元，降低企业融资成本。开展不合理抽贷、断贷专项检查，保障企业合法合理融资需求。二是优化信用环境。配合省有关部门加快推进诚信体系建设，严厉打击逃废债行为，完善违约失信联合惩戒制度。促请山东省政府先后召开全省金融工作会、城商行、农商行改革发展工作会，联合人民银行济南分行、省地方金融监管局、财政部山东监管局等部门建立健全金融监管协调机制，落实地方政府属地责任，营造良好的金融发展环境。三是助力社会治理。围绕社会广泛关注的重点、热点问题，引导银行保险业金融端跟进支持解决，做到急难险重时刻有行动、见实效，稳定社会预期。与省畜牧兽医局联合发文稳定生猪生产、保障市场供应，推动辖区银行机构不断拓宽抵质押品范围，加大生猪全产业链信贷投放和风险保障力度，11月末辖区法人银行机构支持生猪养殖贷款余额41.4亿元，财险公司提供风险保障145.38亿元，支付赔款6.56亿元。全力做好“利奇马”台风灾害防治工作，指导辖区银行机构保障网点营业，加大灾后重建资金支持；督促保险机构启动重大灾害查勘应急预案，开通绿色通道、加快理赔进度，目前各财险机构已赔付14万余件，支付赔款13.25亿元，有效分担风险、支持灾后重建。