48张罚单！秦农银行开年密集受罚 内部管理乱作一团

　　新年伊始，银保监会连同地方分局密集发布行政处罚，开年便感受到“强监管”的主旋律。今年以来，陕西银保监局接连发出92张罚单，其中有48张罚单“花落”秦农银行。

　　据统计，截至发稿，秦农银行受罚共计927万元，旗下11家支行出现违法违规行为，15名员工被处以警告处分。受罚原因五花八门：掩盖不良、贷款审查不尽职、员工行为管理不到位、虚增小微企业贷款......信贷、理财、同业等多项业务违规操作，对待监管“铁腕”更是无所忌惮。

　　秦农银行成立于2015年5月，目前注册资本87.5亿元，居全国农商行第五位。下辖15个一级支行、1个直属支行、1个营业部，营业网点473个，从业人员6200余名。 

　　引起监管注意的秦农银行究竟发生了什么？

　　董事长、行长双空缺

　　高管空缺或许是秦农银行内控失效的一个原因。

　　秦农银行高管空缺长达9个月。2019年以来，原董事长、党委书记赵永军调任长安银行担任董事长，原行长郝光耀出任铜川市委常委、市政府党组副书记。

　　秦农银行也因“董事长长期缺位，未指定符合任职资格条件的相关人员代为履职”受罚50万元。

　　也许是因为“群龙无首”，秦农银行内部先行任命了未经监管核准的高管代为履行高管职务，也因此受到40万元的处罚。查阅官网发现，目前秦农银行领导班子只有6人，去年全年获得资格核准的仅有副行长刘光明一人。

截自官网

　　秦农银行高管即将双双履新。据此前报道，去年12月30日，陕西省委组织部拟任命孟浩为秦农银行行长、党委委员、副书记，孟浩原为交通银行陕西省分行副行长。

　　董事长人选也已确定。1月3日，秦农银行在2020年第一次临时股东大会上审议并表决通过了《关于选举李彬为陕西秦农农村商业银行股份有限公司董事的议案》。

　　“李彬董事长将待中国银行保险监督管理委员会陕西监管局任职资格核准后履职。”秦农银行公告称。

　　资料显示，李彬，生于1967年4月，陕西西安人，在职研究生学历、高级管理人员工商管理硕士，经济师。曾任陕西省委宣传部副部长、陕西省政府新闻办公室主任，此前还有近20年的银行从业经历，先后在建设银行陕西省分行、陕西省农信联社任职。

　　如今，高管空缺已悉数补齐，不知短期内能否挽救秦农银行于“水火之中”？

　　业绩急转而下

　　疾驰后失速，秦农银行现隐忧。

　　秦农银行的资产规模位列全国农商行第15位，一度实现增长飞速，在当地具有较强的市场竞争力。年报显示，2017年资产规模增长49.06%，在2017年9月末达到巅峰，总资产达2062.57亿元。而在仅仅三个月时间内，该行总资产在2017年末就缩减至1711.20 亿元，2018年又回升至1999.25亿元。

　　秦农银行近三年资产质量持续降低。秦农银行不良贷款率持续攀升，从2016年末的1.59%升至2018年末的3.2%；拨备覆盖率持续下行，截至2018年末，已降至155.5%。资本充足率三连降，截至2018年末，资本充足率13.60%，核心一级资本充足率12.65%。

截自2018年报

　　增利不增收的情况也不期而至。2016年和2017年，秦农银行分别实现净利润12.05亿元、19.34亿元，2018年利润实现却不及预期。

　　大幅计提资产减值损失致使利润受损。2018年，秦农银行计提了21.33亿元资产减值损失准备，较上期增长高达648.42%，致使全年在实现54.75亿元营收的基础上，净利润仅为9.71亿元，同比下降49.79%。

截自2018年报

　　大公国际在2018年7月给出的评级报告中，对秦农银行给出AA+的评级，高于大多数同类农商行。评级报告中也提示了秦农银行目前存在的主要风险及挑战，主要涉及该行信贷业务行业及客户集中度较高，不利于分散风险；其次，不良贷款率逐年上升，信贷资产质量下行压力较大。

　　值此各家银行“开门红”之际，监管的“当头棒喝”对秦农银行来说无疑是雪上加霜。希望在高管就位后，秦农银行内部管理混乱的情况能够得到缓解。

　　附：今年秦农银行处罚统计名单