“开门红”变“关门陪娃” 银行、信托业应变疫情

　　全国上下仍在新型冠状病毒感染的肺炎疫情阻击战中奋力抗战，这不仅是一场病毒防控战，也关系到诸多企业的经营运作。工厂企业推迟开工，交通运输加强管制，普通市民居家为主，整个经济体的运行节奏慢了下来。

　　金融行业作为关系经济体的一个重要组成部分，机构和从业人员又将在这场疫情中受到怎样的影响？

　　居家办公为主

　　“我们上海地区是明确通知了不准去职场的，办公室大门关闭”，一位信托机构人士透露。

　　这几天，21世纪经济报道记者采访了银行、保险和信托领域的多家金融机构人士，了解到大部分金融机构基本在2月3日已经正式开工，不过2月3日-9日期间，以在家办公为主，后续情况待进一步通知。

　　关于银行的情况，据记者从对公、个贷、资管等不同岗位人士处了解到，疫情防控期间也是在家办公为主，不过某些部门以及分行网点等需要去办公室的，设置了疫情期间的营业事件表，轮流值班。

　　由于银行系统涉及安全性问题，由于此前系统设置，一些岗位必须得去办公室。不过，也是以保障为主，业务尚未真正开展。

　　“我们这一周时间以来，保障流动性就行，投资可以暂停。”一位银行资管部门人士表示。

　　某知名外企保险机构的一位代理人对21世纪经济报道记者表示，公司刚刚召开会议，已经暂停了目前的业绩考核，不鼓励大家出去跑业务，“其实就是暂停了业绩指标，比如新人有与业绩挂钩的津贴，现在不需要提供业绩，但是津贴照发。”

　　目前来看，疫情防控形势仍然严峻。据疫情统计数据，截至2月2日24时，全国累计报告确诊病例17205例。

　　此次疫情一战，对于大量实体企业尤其是中小企业而言，影响自不必说，很多企业主表示如果按目前情形，现金流难以支撑下去。对作为后方服务性的金融机构而言，或许没有这么直接和严重，但也有所影响，这种影响不仅是针对今年度业绩的担忧，或许也对金融机构的业务模式会进行重塑。

　　上述信托机构人士对记者说。“我感觉我们信托销售模式很可能就此发生转变，电子化协议可能会得到普及。”

　　金融机构应变

　　值得注意的是，此次疫情爆发的时间点，正是年初，一方面大量企业的消费和业务量集中于该时间段，前期做了大量的库存准备，使得情形更为严重。对于金融机构而言，一直以来有个“开门红”的传统，即会在每年的开年几个月集中资源和精力展开营销，完成大部分业绩，开门红时间基本持续到一季度末。

　　“我们往年开门红期间基本会完成一年业绩的三分之一。”上述保险代理人表示，目前来看，2月份基本就在家带娃了，不会再做业务了，后续还要看情况。“平时主要还是通过面对面沟通进行销售的，现在在家完全在线上，很难执行。”不过，这名保险代理人所在的公司暂时取消考核的决定让他颇感欣慰。就其个人业绩而言，好在1月份已经超额完成。以往是，1月份业务量接近去年全年，但作为团队负责人，他也表示，一些新进的团队成员可能错过时机后有面临被淘汰的担忧。

　　上述上海地区信托公司业务人士也对记者说，业务量肯定会大受影响。信托主要是针对高净值客户，平时主要是上门拜访、面对面沟通的模式展开的，协议也都是面签。据其透露，公司下发的文件中明确在鼓励业务经理引导客户签署电子合同。记者看到，该文件显示“所有一线团队销售人员实行弹性办公制度，原则上不接待客户在职场签署合同，原则上不上门签署合同。全国所有一线销售团队尽可能引导客户在APP签署电子合同”。

　　据了解，信托销售虽然一直以来均可签署电子合同，不过实际上为了加强与客户的联系、保证客户隐私等诸多因素，业务人员上门面签的较多。上述人士认为，如果此前这种状况会持续一段时间，预计信托远程销售将会更加普及。因为，业务需求仍在，存续的业务程序该办还是要办，但新客户拓展可能就较为困难，不可能几个电话就卖掉几百万的信托。

　　上海地区另一位信托机构的信托经理对记者说，资产端的压力也很明显，最大的问题在于，信托业的业务与银行不同，很大程度上依赖出差等方式在外大力拓展，“现在都不能出差了，至少湖北的都不会去的，而且这样的时候，各地政府也没有心思融资，公司很担心今年业绩。”