上市银行首份年报出炉：平安银行总资产逼近4万亿大关 营收净利双位数增长

　　2月13日晚，平安银行(000001,股吧)披露2019年业绩报告，揭晓了全面转型第三个年头的成绩单，成为上市银行首家披露年报的银行。

　　报告显示，截至2019年末，平安银行总资产达到3.94万亿元，较期初增长15.2%。全年实现营业收入1379.58亿元，同比增长18.2%；归属股东净利润281.95亿元，同比增长13.6%。不良贷款率1.65%，资本充足率13.22%。

　　2019年年初，平安银行确立了“科技引领、零售突破、对公做精”的目标，如今看来，这一目标正在逐步兑现。

　　“金融向善，履责前行”。平安银行董事长谢永林在年报中表示：“我们带着责任行稳致远，也必将履行承诺进而有为。我们希望，通过平安银行的尝试探索和勇敢前行，能够为‘金融向善’提供更为具象化的范例和实践。”

　　蓄势待发主修“内功”

　　近年来，平安银行资产增速较快，总资产已逼近4万亿大关。截至2019年末，发放贷款、垫款总额2.32万亿元，同比增长16.3%；吸收存款余额2.44万亿元，同比增长14.5%。其中，第四季度新增贷款1720亿元，较去年同期多投放970亿元。

　　2019年，平安银行资产质量得到优化，不良资产的核销力度加大。截至2019年末，不良贷款率压降至1.65%，较上年末降低0.1%，拨备覆盖率183.12%。报告显示，不良贷款主要集中在采掘业（重工业）、制造业和商业，占不良贷款总额的39%。

　　同时，平安银行逾期60天以上贷款、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末均实现双降，逾期 60 天以上贷款偏离度96%，较上年末下降14%。全年计提信用及资本减值损失595.27亿元，同比增长24.3%。由此可见，平安银行对于不良的认定更为审慎，在卸掉历史包袱的同时，风险抵补能力将得到增强。

　　资本管理方面，平安银行于2019年9月完成可转债的债转股，积极拓展外源性资本补充渠道，资本充足水平得到显著提升。截至2019年末，平安银行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.22%、10.54%、9.11%，分别较上年末提升1.72%、1.15%、0.57%。

　　零售为本 科技造血

　　零售业务是平安银行的压舱石，转型战略成果已经显现，具体表现在业务结构的优化上。2019年，平安银行零售业务收入799.73亿元，同比增长29.2%，占营业收入的58%，并贡献了69.1%的净利润。

　　零售高收益资产收益率保持增长，带动净息差稳步提升。年报显示，平安银行净息差为2.62%，同比提升27个基点。其中，管理零售客户资产（AUM）增速较快，具体为19827.21亿元，较上年末增长39.9%。

　　信用卡和汽车金融是零售业务的核心。2019年末，平安银行信用卡流通卡量突破6000万张，同比增长22.5%。信用卡总交易金额33365.77亿元，同比增长22.5%。汽车金融新发放贷款1566.74亿元，贷款余额1792.24亿元，较上年末增长4.2%，依托科技赋能，不断提升客户体验和服务效率。

　　零售转型离不开科技投入，近年来，平安银行提出”AI Bank”战略，用科技引领各项业务发展，线上线下“两开花”。线上，平安银行升级嵌入多种金融科技和服务的平安口袋银行APP，近三年网点数下降1.3%；线下，主推智能零售新门店，着力提升用户体验。

　　2019年，平安银行的科技标签愈发凸显，在稳步推进IT新三年规划的同时，大手笔进行科技投入，IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%，科技人才较上年末增长超过34%。口袋银行APP月活数量（MAU）3292.34万，较上年末增长23.5%。

　　对公全面发力 践行社会责任

　　对公业务对银行来说是必争的“富矿”，平安银行未来在对公业务上的潜能有待释放，大零售、大对公六四占比的格局已经形成。一方面，平安银行聚焦建设精品银行，主打精细化、轻资本的模式。另一方面，通过“商行+投行”模式，背靠平安集团的完整生态，能够帮助对公客户整合资源，发挥综合金融服务优势。截至2019年末，平安银行企业贷款不良率2.29%，较上年末下降0.39个百分点。

　　在做精做强对公业务的同时，平安银行也加大了对民营企业、小微企业的支持力度。小企业数字金融（KYB）服务客户比上年末增长142%。新增投放民营企业贷款占所有企业贷款客户达70%以上，小微企业贷款利率下降近200BP。

　　今年是扶贫攻坚战的最后一年，平安银行用履行社会责任丰富转型战略的内涵。2019年新增投放扶贫资金80.96亿元。同时积极支持“美丽中国”建设，深入推进绿色金融，截至2018年底，平安银行绿色信贷授信总额572亿元，贷款余额达252亿元，对医疗健康、绿色环保、清洁能源等重点行业的客户授信占比46.9%，有效增强对绿色实体经济的信贷支持。

　　针对近期的新型冠状病毒肺炎疫情爆发期间，平安银行在年报中表示，“已通过多种途径积极承担社会责任，紧急开展一系 列公益行为，积极支援以应对疫情发展，包括首批捐赠3000万驰援抗击疫情、助中小企业移动办公和中小药店线上融资易等等举措。”

　　2019年是平安银行全面转型的决胜年，如今看来收获颇丰，全年股价上涨77%。在打造卓越智能化零售银行的愿景下，平安银行未来发展可期。

　　2020年对平安银行来说依旧任重道远，平安银行表示，2020年是转型新阶段的开局之年，将继续利用好“综合金融”“科技优势”两大杀手锏，夯实数字化银行、生态银行、平台银行三个定位，再用一个三年实现更大飞跃。