平安银行利润增长率近三年最高 转型动能转化为实际业绩

　　在抗击疫情的形势下，平安银行(000001,股吧)不仅是第一家发布年报的金融机构，而且发布的时间大大提前，并举行三地联线的全线上发布会，历时3个多小时，共吸引了27万人在线观看，交出了一份靓丽的成绩单，殊为不易。在疫情背景下，为经济发展提振了信心，带来了喜讯。如果说投资是一场寻找时间的玫瑰之旅，作为零售转型推进最快银行，以三年转型的一个周期考量，平安银行2019业绩可谓“玫瑰绽放”。

　　平安银行2019年年度报告显示，2019年该行资产总额3.94万亿元，较上年末增长15.2%；吸收存款余额2.44万亿元，较上年末增长14.5%；发放贷款和垫款总额（含贴现）2.32亿元，较上年末增长16.3%。

　　从盈利层面看，该行2019年实现营业收入1379.58亿元，同比增长18.2%，其中利息净收入899.61亿元，同比增长20.4%，非利息净收入479.97亿元，同比增长14.4%；净利润281.95亿元，同比增长13.6%。

　　从资产质量层面看，不良贷款率1.65%，较上年末下降0.10个百分点，逾期贷款、逾期60天以上贷款、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末均实现“双降”，主要资产质量指标全面持续改善。

　　在以上一系列财务指标中最亮眼的是，2019年平安银行利润增长创下近三年新高，可见零售转型动能实实在在转化为实际业绩，带动了整体业绩的增长。平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示，2020年银行在继续坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字战略下，营收和净利润将继续保持较好增长，预计将会高于对标行平均增长水平。

　　零售转型深入推进

　　2019年，平安银行零售业务成绩依然突出。年报显示，截至2019年末，该行管理零售客户资产（AUM）1.98万亿元，较上年末增长39.9%；个人存款余额5836.73亿元，较上年末增长26.4%；零售客户数9707.73万户，较上年末增长15.7%。

　　零售业务现已成为平安银行收入增长的主要动力。2019年，该行零售业务营业收入799.73亿元，同比增长29.2%，在全行营业收入中占比为58.0%；零售业务净利润194.93亿元，同比增长13.8%，在全行净利润中占比为69.1%。

　　平安银行零售业务的快速发展得益于该行持续贯彻“3+2+1”经营策略，全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块，提升“风险控制、成本控制”2大核心能力，构建“1大生态”驱动融合。

　　具体到3大业务模块，在基础零售方面，平安银行以普惠金融为服务载体、低息负债为主力来源、智能平台为集成中枢，依托智能平台打造，线上线下多场景获客、大数据驱动以客户为中心精准服务实现客户资产层级提升及交叉销售。

　　私人银行及财富管理方面，打造高端客群的财富管家、AUM中收的增长引擎，将基于集团客户和科技两大优势，将已成熟的SAT模式运用到业务中。

　　消费金融方面，凭借消费升级的助推力量，将做大线上业务，加强业务联动与协同，随着市场变化将更加开放的心态创新突破。

　　科技赋能也成为零售转型的突破口。2019年，平安银行线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店，线上不断迭代口袋银行APP，并通过线上线下融合的智能OMO（Online Merge Offline）服务体系，将口袋银行APP与零售新门店无缝对接，实现了多种场景的融合。同时，以全面AI化的AI Bank为内核，构建开放银行生态，为客户提供一体化、无缝化、便捷化的服务体验。

　　略微上升的零售不良率也引发了市场的担忧。年报显示，截至2019年末，平安银行个人贷款不良率1.25%，较年初上升0.18个百分点，其中由于不良贷款认定标准变化造成的不良率上升为0.22个百分点。如按照60+同口径比较，个人贷款不良率比年初下降0.08个百分点，整体零售贷款质量保持在良好水平。

　　据悉，平安银行自2017年底、2018年初就开始前瞻性地进行风险政策调整，重点防范共债风险，有效控制并降低了高风险客户占比，新发放业务的资产质量稳定向好，符合预期要求。同时该行也持续对存量业务中的高共债客户进行管控，目前管控效果已经初步展现，随着新发放的优质贷款占比逐渐提升，整体组合风险将逐步下降。

　　对公业务精耕细作

　　2019年，平安银行对公业务继续精耕细作，通过“精选行业” “精耕客户”“精配产品”“精控风险”，做精做强行业银行、交易银行、综合金融；聚焦战略客群、小微客群；严守资产质量，为实体经济持续发展提供高质量的金融服务；以科技赋能业务，不断升级面向战略客群的智能供应链金融体系、面向中小企业的小企业数字金融和口袋财务、面向离岸和国际业务客户的跨境e产品，构造开放银行平台，全方位满足客户多元化需求。

　　年报显示，2019年，该行企业存款余额1.85万亿元，较上年末增长11.2%。2019年，该行销售平安团体保险保费规模13.31亿元，同比增长326.6%；新增银行与集团内专业公司合作落地投融项目规模2611.16亿元，同比增长137.5%。

　　在发展业务的同时，该行全力支持实体经济发展，持续加大对民营、小微企业的支持力度。2019年末，包括医疗健康、绿色环保、清洁能源等重点行业的客户授信占比46.9%。对公资产质量方面，该行逐步从管控风险向经营风险转变，资产质量改善效果显著。2019年末，企业贷款不良率为2.29%，较上年末下降0.39个百分点。

　　今年突发的新型冠状病毒感染肺炎疫情给国内企业经营带来一定影响。平安银行表示，对疫情影响暂时失去收入来源的中小企业主， 该行采用多种手段全面降低疫情对于客户的影响， 大家一起共度难关，实现双赢，即帮助客户恢复还款能力， 也保护资产质量，目前已力争将疫情影响控制到最小。

　　在符合监管要求的基础上，该行提供了"四项"差异化应急金融服务，针对受疫情影响无法按期还款还息的，不视为逾期管理且不调整资产风险分类并免除罚息，全力支持疫情防控工作和受疫情影响的企业渡过难关。未来，平安银行将持续跟踪检视疫情影响情况，确保资产质量分类准确性和严谨性，确保实质风险管控工作成效。

　　资金同业业务变革升级

　　2019年，平安银行资金同业业务实现了变革升级，聚焦“新交易、新同业、新资管”3大业务方向，不断提升“销售能力、交易能力”2大核心能力，精心打造“1个系统平台”赋能业务。打通资金、产品、资产、服务全链条，实现精准定价、智能执行和实时风控，建设行业领先的交易能力。

　　凭借行业领先的系统技术实力与交易能力，本行债券做市、利率互换做市、标准债券远期做市在报价量、成交量、持仓量、综合排名等多项排名均跃居市场前列。从年报中看到，2019年，该行实现交易业务净收入39.06亿元，同比增长151.8%；债券交易量3.51万亿元，同比增长178.3%；利率互换交易量3.13万亿元，同比增长50.6%。同时，该行围绕产品、平台、增值服务、队伍四大方面，全方位构建特色化同业机构销售体系，2019年末，同业机构销售业务量达到5,038.80亿元，同比增长123.7%。

　　正如谢永林在致辞中指出，均衡结构推动盈利增长，资产质量夯实后方防线，数据化能力促进模式创新，既着眼当下，又布局未来。正是这一套前中后台协同共进的经营思路，让平安银行获得了市场的认可。2019年9月，该行260亿可转债成功转股，转股率接近100%，从开始转股到触发有条件赎回仅用19个交易日，刷新市场记录。

　　值得一提的是，2019年平安银行全年股价上涨77%；在偏离度不断下降，拨备覆盖率不断提升的情况下，实现了营业收入1,379.58亿元，同比增长18.2%，净利润281.95亿元，同比增长13.6%，2019年营收、净利润增速均创转型以来新高，转型动能已转化为实际业绩。

　　谢永林表示，2020年是平安银行零售转型新阶段的开局之年，将继续用好“综合金融”、“科技优势”两大杀手锏，夯实数字化银行、生态银行、平台银行的三个定位，再用一个三年实现更大飞跃。