平安银行年报透视：金融科技已经实现“点”状突破 全面发展何时到来？

　　平安银行在年报中指出，要打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”，并始终坚持科技是第一生产力的理念。

    2月14日，平安银行发布2019年年报，成为A股中首家披露年报的银行。谢永林在董事长致辞中表示，要打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。

　　为了达到这一目标，平安银行推出“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，将科技引领放在首位，始终坚持科技是第一生产力的理念。

　　梳理平安银行年报发现，该行在金融科技方面投入了大量的人力物力，同时也有较为喜人的产出。

　　科技引领向纵深推进

　　2019年，平安银行在科技投入方面持续发力，IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%，其中用于创新性研究与应用的科技投入10.91亿元；科技人员（含外包）超过7500人，较上年末增长超过34%。

　　平安银行在年报中指出，科技引领已经向纵深发展阶段推进，具体体现在三个方面：

　　一、持续深化敏捷转型。2019年，平安银行启动并实施了统一的开发运维一体化和安全开发生命周期两大项目，打通从需求到投产的研发全过程，提升IT快速交付能力，2019年响应业务开发需求同比增长超过30%。同时，该行升级改造了一批重要业务系统，智慧风控平台、新一代金融市场核心系统、对公云收单、智慧托管等项目相继按期投产。

　　二、全面推进数据化经营，实施了数据治理、数据中台、AI平台三大科技项目群建设。数据治理方面，2019年完成900多项基础数据标准和近2000项指标标准的制定；数据中台方面，加快数据指标平台、数据服务平台、以及客户、产品、人员、渠道、案例“五大库”建设。AI 平台方面，11 个 AI 中台项目已全部投产，实现了模块化、参数化、闭环化管理，并通过 AI 客服、AI 风控、AI 营销、AI 语音、AI 质检、智能推荐平台等机器人项目为前端业务赋能。

　　三、打造领先的技术基础平台。首先构建并完善银行私有云平台、PaaS平台、开放平台、企业级大数据平台等技术基础平台。其次，通过工具化、平台化转型，运维自动化水平已经达到80%，全年版本发布数量同比增长150%，测试自动化覆盖率达到55%。

　　科技赋能业务成效凸显

　　关于科技落地成果，平安银行交出了一份“点”状突破的答卷。从产能及效率提升，到成本控制，在到风控体系，平安银行将金融科技的种子播洒而下，树木已经破土而出。

　　产能和效率的提升能够使得平安银行在开展业务时做到更快速的响应和提供更便捷的服务。

　　2019年，平安银行的零售业务人力产能中，人均营收同比增长17.7%，实现7*24小时闭环获客经营；小企业数字金融业务实现全线上化进件，全流程耗时以秒计时，抵押类产品客户经理进件时效提升5倍以上；信用卡实现场景化获客和营销，发卡时间由原来的2天缩短至最快2分钟；业财融合及数据化经营管理方面着重“去手工、提效率”，目前创建500余个财务管理及业务应用场景，已梳理并优化业财流程节点3322个，节约人力116.5人天/月，报表分析产出时效提升50%。

　　降低成本也是金融科技应用的应有之意，云计算等技术的落地，让平安银行在部分场景中的成本持续降低。

　　2019年，平安银行推动应用上云，对应的IT基础设施成本投入降为之前的1/3，基于PaaS平台构建的信用卡新核心成本也将为原系统的1/3；AI客服非人工占比达到86.1%，借记卡客服费用节省约50%，信用卡客服费用节省超过30%；零售贷款运用移动互联网实现培训、拓客、承接及业务追踪等业务场景线上化，每年可节约培训及运营成本约6000万元；空中柜台服务将众多传统需临柜办理的业务转为可移动化、智能化办理的服务，每月最少节约运营人力成本370万元。

　　风控体系一直都是银行最为注重的环节之一，平安银行利用大数据技术不断筛选数据，并通过人工智能深度学习，将金融科技运用到风控之中。

　　2019年，平安银行打造零售阿波罗审批平台，贷款产品审批市场缩短至10秒以内；公司业务智能放款系统，将汽车供应链金融业务出账从4小时压缩至5分钟；SAFE智能反欺诈体系全年累计防堵欺诈损失超10亿元；通过各类核查规则对业务进行事中控制及事后核查，在跨境业务中有效控制90%以上程序性合规风险，减少80%的国际收支人工核查工作量。

　　通向开放银行的道路

　　2019年12月，平安银行科技总监储量在和讯网举办的银行峰会上介绍到，对应数字化银行的3个阶段，平安银行在智能化转型中分为敏捷银行、智能银行、开放银行3个阶段。根据储量的描述，2018年四季度—2019年，平安银行处于智能银行阶段。2020年之后，平安银行将向开放银行发起冲击。

　　储量表示，下一阶段，平安银行在落实常规业务动作的同时，大零售将抓住机遇，启动在AI银行、开放银行领域的布局。以经营管理全面AI化为宗旨，充分运用AI技术，多管齐下推动端到端的流程再造与模式革新，实现AI银行。同时，将账户、产品、服务能力与第三方平台的场景、流量相结合，成为一个开放的平台与生态；将已成熟的技术、模型、产品输出至第三方金融公司，创造全新的盈利模式，打造金融科技标杆。

　　平安银行的年报中也提到，2020年的经营计划中，首先要全面推进数据化经营，然后就是全面打造“平台和生态银行”。

　　储量指出，平安银行的开放银行将经历4个阶段，能力开放（输出去）、平台开放（引进来）、生态开放（共同经营），最终以创新颠覆自我，颠覆行业，在用户端成为真正无处不在的银行，在经营端成为全数字化银行。