严防银行资金违规流入房地产 监管部门再开罚单

　　文/秋田

　　日前，北京银保监局开出一张罚单，案由主要涉及一家股份制银行信贷、理财资金等违规流入房地产。

　　该银行一位内部人士告诉《中国经营报(博客,微博)》记者，银保监会在2018年对该行开展了房地产领域专项检查，检查过程中发现该行在房地产领域操作上存在一些违规情况，包括一些贷款不应计入房地产贷款，部分贷款又未被及时计入房地产类贷款等，贷款分类上出现问题。

　　但这位人士表示，这是银保监会组织的例行专项检查，各个银行都可能会被依次抽查。近期北京银保监局正式公布的行政处罚通知，主要基于2018年对该银行的检查结果。

　　根据北京银保监局的行政处罚通知，上述银行存在的主要违法违规事实包括：违规发放土地储备贷款；信贷资金被挪用流入房地产开发公司；个人经营性贷款资金被挪用于购房等。

　　此外，该银行还存在未对融资人交易材料合理性进行必要的审查，资金被用于缴纳土地竞买保证金；违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资；签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模等情形。

　　检查过程中，监管部门还发现该银行的理财资金违规投向未上市房地产企业股权；理财资金被挪用于支付土地出让价款；违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资；并购贷款真实性审核不足，借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款。

　　该银行的违法违规问题还包括理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金；违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资；违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。

　　最终，北京银保监局对该银行正式下发了行政处罚决定，责令其改正，并给予合计2020万元罚款。

　　上述银行内部人士告诉记者，虽然北京银保监局行政处罚所涉案由较多，但并不是普遍性情况，“主要涉及银行的几个分行”。

　　“根据监管部门的检查结果和处罚决定，银行进行了整改，到现在已经整改完毕。”该人士说，“该分类的分类，该退出的退出。”

　　2020年初，银保监会相关负责人在国新办举行的新闻发布会上表示，2019年，监管部门坚决抑制房地产金融化、泡沫化，严厉查处银行保险资金违规流入房地产领域，房地产贷款增速同比下降了3.3个百分点。

　　据银保监会相关负责人介绍，2020年，这一领域仍将是金融风险的防控重点。另外，2020年初，银保监会召开的2020年全国银行业保险业监督管理工作会议上，同样强调了“严防信贷资金违规流入房地产领域”。

　　上述银行人士向《中国经营报》记者透露，从2019年以来，银保监会暂时还没有对其银行组织开展房地产领域的专项检查。