复工复产的金融推手：逾9500亿信贷支持抗“疫” 监管政策聚焦小微“困难户”

　　编者按/支持配合新冠肺炎疫情防控和经济社会发展是金融系统当前的头等大事。为缓解众多中小微企业复工复产压力，央行、银保监会等监管部门纷纷提出多项措施加大对企业复工复产的金融支持力度，商业银行亦迅速行动，为企业有序复工复产提供低成本、普惠性的资金支持。

　　当前，非疫情防控重点地区企事业单位的复工复产加快推进，不少企业逐渐恢复生产生活秩序。

　　为了支持企业的复工复产，银保监会在金融政策上不断加码，从信贷投放、压降成本、审批效率、不良容忍度等多方面驰援小微企业“困难户”，做好战“疫”金融保障。

　　据《中国经营报(博客,微博)》记者了解，自新冠肺炎疫情发生以来，银保监会已经单独或会同相关部门连续出台8份政策文件，要求银行保险机构对受疫情影响较大的行业、企业，不盲目抽贷、断贷、压贷，并予以展期、续贷、下调贷款利率等支持。截至2月26日，银行机构为抗击疫情提供的信贷支持已经超过9535亿元。此外，由于小微企业抗风险能力相对较弱，监管采取了一系列临时性政策帮扶企业渡过难关，而商业银行多点发力，实现对小微企业的“雪中送炭”。

　　政策加码

　　在抗击疫情过程中，银行保险业在金融支持上发挥了至关重要的作用，为医疗物资生产供应、民生生活保障等方面提供了有力的资金支持。

　　2月27日，国务院联防联控机制新闻发布会上，银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企表示，银保监会加大对疫情防控相关领域的信贷支持。鼓励银行保险机构积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设等方面的融资需求。支持金融机构充分运用专项再贷款低成本资金提供优惠利率信贷支持。截至2月26日，银行机构为抗击疫情提供的信贷支持已经超过9535亿元。

　　实际上，由于小微企业的抗风险能力较弱，受到疫情的影响也更加明显。企业资金周转难、人员复工难等等问题较为突出，帮扶这些企业渡过难关成为了当前政策的重点。

　　2月25日，国务院常务会议确定增加再贷款、再贴现5000亿元，用于中小银行加大对中小微企业支持，同时下调了支农、支小再贷款利率0.25个百分点。

　　不仅如此，国务院常务会议还确定鼓励金融机构对中小微企业贷款给予临时性延期还本付息安排，并新增优惠利率贷款;部署对个体工商户加大扶持，帮助缓解疫情影响纾困解难。

　　“当下小微企业的融资需求正在发生一些变化。”银保监会普惠金融部主任李均锋指出，银保监会将通过“稳、续、增、降、简、容”六字政策方针，做好小微企业和个体工商户复工复产工作。

　　稳，即利用稳金融、稳小微企业信贷来达到稳就业、稳预期的目的;续，即对受影响企业的贷款进行合理延期和续贷;增，即对小微企业增加的补偿性信贷需求给予积极支持;降，即进一步降低企业融资成本;简，即按照特事特办，简化首贷、续贷、展期的手续和流程;容，即提高不良容忍度，增强灵活性，对监管政策进行预调微调。

　　据李均锋介绍，小微企业的应急性贷款需求增多;复产复工后新增信贷需求旺盛;一些企业短期内偿还贷款能力下降，贷款需要展期、延期，增加了不良贷款的潜在风险。

　　李均锋透露，银保监会正在和央行研究是否可以增加支小再贷款以及小微企业金融专项债额度。

　　针对银保监提出加大不良容忍度可能带来的不良贷款增加风险，肖远企回应，监管标准没有放松;不良率可能会小幅上升，但影响不大。

　　“监管如今确实采取了一些临时性、阶段性的政策措施，但是有条件的。第一个是企业确实受疫情影响，遇到特殊困难;第二个是企业要提出申请，然后银行和企业双方协商确定;第三个是有条件期限，现在就是6月30日之前。疫情过去，正常的生产经营活动恢复以后，如果企业经过一段时间不能还本付息的话，该记入不良还是要记入。”肖远企称，帮扶暂时有困难的企业走出困境仍需区分企业是经营失败还是受疫情影响经营困难。

　　有序复产

　　为了有力地帮助企业复工复产，各地政府也打出了一系列的政策“组合拳”。

　　2月5日，广州黄埔区、广州开发区、广州高新区在全国国家级开发区中率先出台“暖企8条”，也是广州首个“暖企”政策。该政策在应急保障、生产保障、攻关奖励等方面给予支持和鼓励;北京推行16条措施促中小微企业发展;上海提出加大对防疫重点企业财税支持力度、减免企业房屋租金等28条综合政策举措;辽宁出台财政贴息、税收减免、返还社保费、减免房租等25条举措;江苏针对企业在财税、融资、外贸、就业等方面的难题接连出台指导意见和政策措施等等。

　　“在企业复工复产过程中，企业面临资金压力大、资金周转不灵的情况较普遍，银行对此加大了信贷投放的力度，同时提升了贷款效率。”工行相关人士称，银行已经建立了信贷绿色通道，贷款审批最短缩至1天，实现对企业的“救急”。

　　记者了解到，对于企业复工复产，国家开发银行于近日设立专项流动资金贷款，支持受新冠肺炎疫情影响企业尽快复工复产。专项贷款人民币总体额度1300亿元，外汇总体额度50亿美元，并根据复工复产总体安排、实际进展和资金需求动态调整。截至2月23日，专项贷款发放已达1019亿元人民币。

　　农行则针对小微企业的复工复产推出16项具体措施。据了解，该行单列普惠型小微企业贷款计划，足额匹配和保障信贷规模，对疫情防控相关的小微企业实施优惠定价;针对普惠型小微企业提供宽限服务，放宽贷款展期;优化信贷政策，增加授信额度，满足疫情防控和复工复产的特殊时期金融需要。截至目前，农业银行支持的普惠型小微企业客户达到115万户，今年以来已累计向普惠型小微企业发放贷款1006亿元。

　　中行方面称，银行根据实际情况，对疫情影响正常经营、遇到暂时困难的普惠型小微企业通过展期、调整还款计划、贷款重组、叙做无还本续贷产品等方式，予以全力支持。目前，中行已为500多家客户办理信用总量及相关贷款延期。

　　建行则表示，将充分保障小微企业合理流动性需求，对普惠型小微企业配置专项信贷规模，不抽贷、不断贷、不压贷。鼓励采取展期、期限调整等多种方式帮助受困企业度过流动性困难时期、尽快复工复产、维持正常经营。该行创新推出“云义贷”专属产品，精准支持受疫情影响的小微企业，已为5175户小微企业授信51.3亿元。

　　“对于一些生产型小微企业而言，复工复产最大的障碍可能还需要更多考虑到产业链的完整。信贷资金的支持是一个方面，有的企业生产原料供应和销售渠道存在问题，企业生产跟不上或者销售回款回不来，这对于企业的资金压力也不小。”一家股份制银行信贷部人士认为。