去年净利610亿增超16%！邮储银行回A后首份年报：AUM超10万亿，信息科技投入占营收近3%

　　3月26日，邮储银行以线上形式举办2019年业绩发布会。

　　邮储银行董事长张金良、行长郭新双以及相关管理层成员出席发布会，管理层就邮储银行经营发展情况、新零售转型升级、公司金融高质量发展、未来发展战略多个等方面，对业内关心的问题进行了细致的解答和交流。

　　截至目前，邮储银行总资产规模达 10.22 万亿元; 2019年实现营业收入 2768.09 亿元，同比增长 6.06%;净利润 610.36 亿元，同比增长 16.52%。

　　AUM超过10万亿元

　　向“新零售”银行转型的策略仍然是邮储银行2020年的首要战略目标。

　　对于2020年邮储银行如何继续深化新零售转型的问题，张金良介绍，“我们71%的个人客户分布在县域及以下地区，这部分客群非常有活力也非常有潜力，我们要用独一无二的渠道布局优势，用有温度的服务，由常规客户营销向场景化、均等化、生活化客户经营转变，激发业务发展的新动能。”

　　在业务发展上，他表示，将加快提质增效。负债端，保持存款高质量发展，付息成本保持同业较优水平。资产端，大力推进线上化转型，全面提升数字化风控能力。中收端，推动代销业务跨越式发展、支付业务创新发展、信用卡业务持续增长。

　　从个人存贷款比重来看，邮储银行的各项指标确实有了明显提升。

　　数据显示，截至2019年末，邮储银行个人存款余额较上年末增长9.58%，达到8.18万亿元，占存款总额比重达88%；个人贷款较上年末增长18.58%，规模达2.75万亿元，占贷款总额比重55.30%。

　　在零售客户的增长方面，个人客户数达到6.05亿户；电子银行客户数达到3.18亿户，较上年末增长14.8%，其中手机银行客户数达到2.60亿户，较上年末增长19.27%。个人银行业务营业收入1,765.69亿元，占营业收入的63.79%，较 2018年提升 1.12 个百分点。

　　但对于邮储银行而言，面对6万亿的庞大客群，如何深挖仍然是业内普遍关注的问题。

　　对此，张金良表示：“围绕高端客户推进财富管理体系建设，围绕大众客户，加强大数据分析，开展客户精准营销、综合营销，提升营销效率与效果。”截至2019年末，邮储银行管理零售客户资产（AUM）突破10万亿元，较上年末增加8000多亿元。

　　“客户维护上，深入挖掘客户价值。”张金良介绍，一方面，积极推进财富管理体系建设，加强中高端客户维护，提升中高端客户价值。另一方面，提升大众客户精准营销和综合服务能力，高效服务具有成长潜力大众客户，挖掘客户资产增长潜力。

　　即将设立信用卡中心专营机构

　　事实上，邮储银行布局“新零售”的动作不止如此。

　　邮储银行在3月25日业绩发布的同时，该行董事会还通过了邮储银行设立信用卡中心专营机构的议案。

　　有业内人士认为，信用卡中心专营机构可以向用户提供专业化、集约化的服务，能够独立财务核算以及进行风险隔离，同时也可以调动员工的积极性，这与邮储银行“新零售”的战略方向保持一致。

　　对此，张金良在领业绩导致辞也表示，2020年邮储银行将重塑组织架构， 打造一流的公司治理能力。对于关键业务和市场化程度较高的板块，通过设立子 公司、推行事业部制等方式，推向市场、活化机制、激发活力。

　　最新数据显示，在报告期内，邮储银行的银行卡及 POS 手续费收入 146.72 亿元，较上年增加 17.20 亿元，增长13.28%，主要是信用卡分期付款和消费佣金手续费收入保持稳健增长。

　　理财子产品体系初步确立

　　2019年12月5日，邮储银行全资子公司中邮理财有限责任公司（下称“中邮理财”）正式挂牌成立，发布会中对于理财子公司的筹建进度、产品设置以及今后发展，邮储银行也给出了最新的答案。

　　邮储银行副行长徐学明表示，中邮理财开业以来，积极谋划发展战略，坚持市场化取向，对标境内外先进资管公司，借力母行的渠道优势和客户优势，助力母行推进零售战略转型升级，着力打造财富管理体系。

　　在产品体系方面，据徐学明介绍，中邮理财已初步确立了要搭建“普惠+财富+养老”产品体系，开业以来已完成货币型、养老、挂钩资产轮动指数策略、“固收+”几个系列产品发行，下一步，还将加快推出混合型产品、FOF策略产品、抗通胀主题产品。

　　“理财子公司与母行协同，切实做好服务实体经济的工作， 坚持‘商行+投行+资管’这一发展模式，为创新型企业、轻资产型企业、降杠杆企业提供全产品策略、立体化金融支持，同时，还要积极参与资本市场投资，为助力实体经济发展贡献更大力量。”徐学明说。

　　中邮理财总经理步艳红日前在接受东方财富(300059,股吧)网的采访也提到，以前的银行理财产品销售起点大多为5万元，对客户的可支配收入有一定限制。而理财子公司的公募产品不设销售起点，也就意味理财子公司能覆盖更多人，帮助更多老百姓(603883,股吧)创造财富、对抗通胀。

　　“当理财产品覆盖更多客户，具备更大的规模时，理财子公司就有更多资金去支持实体经济。银行之所以要做资管，并且做大，部分原因是希望把居民储蓄变成中长期的资金并引导到资本市场中。理财子公司也将逐步改变投资资产主要集中于债券的现状，积极参与上市公司再融资、未上市企业股权融资、股权和债权转让OTC市场等多层次资本市场建设” 步艳红表示。

　　信息科技投入81.80亿占营收近3%，科技赋能与风险防控并重

　　2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，是邮储银行A、H两地上市运行元年。谈及邮储银行2020年的发力点，张金良表示，邮储银行将全力推进转型赋能、科技赋能、人才赋能、组织赋能，全面开启现代化一流商业银行的新征程。

　　目前已经不少互联网企业正在积极与邮储银行开展合作。

　　据介绍，2019年，邮储银行与多家头部互联网企业扩大合作领域、提升合作层次，在电子支付、收单业务、线上开户、网络贷款、“邮储食堂”、科技应用等多方面取得突破。

　　邮储银行拟任首席信息官牛新庄表示：“我行拥有强大的网点体系和专业金融服务团队，可以与互联网企业携手共建生态，用数据、场景、智能科技为线下网点、客户资源和营销体系赋能，促进线上线下融合。”

　　除了与互联网企业合作，邮储银行也在不断加大科技投入，数据显示，截至报告期末，邮储银行信息科技投入81.80亿元，占营业收入比例为2.96%。

　　同时，邮储银行加大金融科技创新力度。在云计算方面，基于OpenStack开放云平台，邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系。截至报告期末，该行生产系统云平台有效支持了手机银行、网上银行、渠道管理平台、第三方支付等60个系统，日均交易量达到3.78亿笔，超过全行交易总量的80%。

　　在投入科技力量的同时，如何做好零售信贷业务的风险防控，邮储银行首席风险官梁世栋表示，将继续落实监管有关政策要求，推动住房贷款业务持续稳定发展，并持续加大对消费升级这一经济增长点的服务力度。

　　“在与互联网企业线上合作贷款方面，优先选择有商业场景和流量的互联网企业，并严格按照监管要求坚持独立风控与合规放贷。” 梁世栋表示。

　　谈到突如其来的新冠肺炎疫情之下，邮储银行能够继续保持较为稳健的资产质量时，邮储银行表示，该行资产分散、结构均衡、风险分类严、资产质量实、拨备覆盖高。疫情发生后，及时开展了全行资产质量排查。基于扎实的资产质量基础和排查结果，压力可控，能够经得起疫情的考验。

　　数据显示，截至2019年末，邮储银行不良贷款率仅为0.86%，不到行业平均水平的一半；不良贷款与逾期90天以上贷款比例147.55%；拨备覆盖率389.45%。

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