浙商银行：金融科技助力零售业务平台化突围

　　3月29日，浙商银行披露2019年年报。报告显示，截至2019年末，该行集团总资产1.80万亿元，全年实现营业收入463.64亿元，归属股东净利润129.25亿元，以9.36%的资产规模增幅实现了19.06%的营业收入和12.48%的归属股东净利润增幅，发展质效稳步提升。

　　值得注意的是，此前以公司业务、小企业业务等见长的浙商银行，随着平台化服务向各条线板块的全面深化应用，其零售业务开始呈现快速发展的良好态势。

　　截至2019年末，该行零售存款时点余额1596.62亿元，连续4年保持50%以上的增速；个人消费贷款和个人房屋贷款余额1459.70亿元，亦较年初增长逾5成。

　　个人存贷款余额大幅增长

　　年报数据显示，截至2019年末，浙商银行个人金融资产余额4895.16亿元，较年初增长18.54%；个人有效客户474.62万户，较年初增长4.33%。

　　其中，在个人存款、贷款业务方面，浙商银行加强了个人存款拓展力度，重点完善核心存款产品体系，推出了差异化定价、可转让的智慧大额存单，个人存款规模实现有效提升；打造了以“个人、家庭、亲友资产池”为核心的“e家银”资产池平台，稳健发展个人住房贷款，不断优化个人信贷政策，提升风控能力。截至2019年末，浙商银行个人存款余额1596.62亿元，较年初增长63.48%；个人消费贷款和个人房屋贷款余额1459.70亿元，较年初增长54.36%。

　　财富管理方面，浙商银行积极打造“平台化服务财富管家银行”，推出“升鑫赢”“聚鑫赢”“涌薪增利安享”“涌薪增利尊享”等净值型理财产品，持续丰富代销投资理财产品，推出了“增金智投”基金组合投资服务，满足个人客户的综合化金融需求。截至2019年末，该行个人理财余额3077.64亿元，较年初增长2.67%，在全行理财余额中占比93.13%；个人优质客户69.01万户，较年初增长14.06%。

　　此外,该行的信用卡业务也充分体现平台化服务，深度挖掘互联网金融属性，实现转型发展：持续推动信用卡产品研发，推出无穷卡、增金卡及为国家或省“千人计划”配套的人才银行卡；围绕平台化经营，创新推出MBA学费分期及e借金产品，不断强化车位分期、家装分期、购车分期等场景式获客方式，丰富信用卡分期产品体系，满足客户不同融资需求；围绕客户体验，上线信用直通车业务，实现多种业务一表申请，简化申请材料，实现车位分期实时在线预授信，不断提升客户满意度。截至2019年末，该行信用卡累计发卡量366.13万张，当年新增18.13万张；实现消费额929.53亿元，比上年增长28.50%；实现收入13.65亿元，比上年增长68.66%。

　　金融科技支撑 零售板块特色凸显

　　浙商银行以平台化服务战略引领零售业务发展的背后，是该行金融科技服务支撑的持续提升。

　　近年来，该行以客户价值创造为核心，根据各类真实生产生活场景的应用特点，持续推进金融服务模式的迭代创新：利用AI技术、生物识别技术等，构建特定生态场景，创新推出手机银行语音转账、语音搜索、OCR识别、智能推荐、增金智投等智能化应用，不断优化服务流程；大力推广轻量型智能柜员机、智能打印机及现金边柜等智能自助机具在网点的应用，新设营业网点不再新配备取号机器设备，通过扫二维码取号节省机具出号纸张耗费，新型智能机具网点覆盖率100%。

　　2019年，浙商银行个人手机银行APP4.0版本全新上线，实现APP整合，为客户提供一站式、高效、安全、便捷的综合金融服务；同时充分应用金融科技的最新成果，上线了资产池、智能存款、增金智投等一批特色、创新的产品应用，并不断精简客户操作、提升交互智能水平，让客户转账支付更省心、智能科技更安心、投资理财更舒心。截至2019年末，该行个人手机银行客户数337.68万户，比上年增长35.78%。

　　同时，该行还持续优化个人网银，完成PC端渠道一致性建设，实现多业务板块全面升级；持续应用大数据、人工智能等先进技术，加强交互智能化应用，提升客户体验，延伸客户渠道服务。截至2019年末，该行个人网银证书客户数134.30万户，比上年增长20.01%；全年通过个人网银办理各类业务8720.89万笔，交易金额9713.84亿元。

　　目前，浙商银行已全面形成网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行组成的电子银行服务体系，电子银行渠道替代率99.03%，达到行业领先水平。

　　“这一年，我们顺应互联网信息技术发展新趋势和客户价值创造新需求，强化区块链技术研发和创新应用，重新定义银行业务和服务，打造第二发展曲线，培育增长新动能。”浙商银行行长徐仁艳说，“零售业务积极探索平台化转型，推进‘e家银’综合金融服务平台与互联网平台、消费分期、健康医疗、家装、旅游等行业应用场景的融合，打造零售金融服务新生态，特色和优势逐步形成。”

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