建行2019年末不良率1.42%微降 刘桂平再三强调稳健发展

　　“建设银行作为一个国际性的上市银行，我们的目标是要永续发展，我们是要打造百年老店、千年老店、万年老店。所以我们的理念，在日常经营中，始终坚持要做好三件事，第一件事是稳健，第二件事是稳健，第三件事还是稳健，我们坚信稳行稳才能致远。”

　　3月30日，建行银行行长刘桂平在该行的业绩发布会上，如此俏皮地以“重要的事情说三遍”的方式说出了建行坚持稳健前行的经营理念。他表示，我们的经营行为，对外部经营环境的变化始终保持冷静、理性的看法，遵循商业银行基本运行的规律。

　　针对2019年建行业绩，刘桂平认为，主要体现了三个字，一个是“好”，第二是“稳”，第三是“久”。

　　年报公告显示，2019年末，建行资产总额25.44万亿元，较上年增长9.53%，其中发放贷款和垫款净额14.54万亿元，增幅8.79%。负债总额23.20万亿元，增幅9.28%；其中吸收存款18.37万亿元，增幅7.35%。该行2019年实现净利润2,692.22亿元，较上年增长5.32%，同比提升0.39个百分点。归属于该行股东净利润2,667.33亿元，增长4.74%。

　　如此巨量的资产规模和利润，该行资产质量却保持在较好水平。2019年末，建行集团不良贷款率1.42%，较上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率227.69%，较上年提升19.32个百分点。

　　疫情是压力测试

　　刘桂平表示，这次疫情也是对我行金融科技战略和数字化经营能力的一次全方位压力测试。

　　他介绍到，在这次疫情期间，建行依托金融科技系统和手段的支撑，员工居家可远程受理业务，授信审批，保障了日常运营。线上提供各种金融产品和服务，为客户释疑解惑，精准支持。以智慧政务平台为政府机构和社会赋能，助力进行智能社区管理，物资派送和居家购物服务等。

　　此外，建行累计为疫情防控相关发放贷款超过900亿，发起设立50亿元抗击疫情稳定发展基金，为湖北等疫情捐款捐物累计接近3亿。

　　刘桂平坦言，这次疫情对经济有影响，对我们的经营管理毫无疑问会产生影响。加上中国的贷款利率实施的是LPR改革，也会对银行的经营产生一定影响。不过刘桂平称，我们在经营过程当中应该考虑的因素，还是客户本身的质量。客户本身的质量以及我们的客户结构，决定了我们的经营收益。

　　他表示：”建行通过内部的精细化管理，把资产负债结构进行优化，把我们的业务结构进行优化，把我们的客户结构进行优化，同时在定价上，通过强化我们的定价管理能力，和利率风险的管控能力，还是有信心在今年这样一种比较困难的情况下，尽力保持业务稳定的增长。”

　　2019年，建行净息差为2.26%，较年初下降了5个BP。该行首席财务管理许一鸣认为，利差未来依然会呈现下降趋势，今年大约是10个BP。

　　建行副行长纪志宏在回答记者提问时表示，受疫情的影响，国内的消费等受的影响比较大，建行的零售业务受影响的还比较小。因为，个人住房贷款有前期积累需求的释放，保持了平稳的增长。同时国家还会继续出台一些支持经济稳定发展的举措，3月份的情况已经看到住房贷款的一些申请量，还有客流量，已经有了明显的恢复，下一步消费回补的力度也非常大。未来，建行还将加大新型产品设计与布放推进个人消费信贷业务稳健发展。

　　纪志宏还透露，该行正在筹划成立消费金融公司。他表示：“虽然短期内消费信贷、信用卡贷款受了一些疫情的影响，但是我们也预计，随着疫情的有效控制，这方面的市场潜力还是非常大，特别是在一些细分领域，民生的消费领域，还有消费结构性的升级，消费品质的提升。总的来看，消费信贷的长期前景还是非常广阔的。”

　　贷款侧重基建

　　受疫情影响，建行副行长章更生表示，预计该行的贷款投向也会有很大的改变。

　　首先要投入到医疗卫生健康领域，这是一个社会的基础方面，这次疫情充分说明了，这个不加强不行。第二方面，新基建要支持，这个量大概是一万多亿，估计有一万多亿的市场。第三是传统基建，因为今年是一个特殊之年，要实现翻两番，实现小康。预计对于基础设施，特别是固定资产投资这一块儿，可能要比2019年加快。

　　建行也是传统的基建支持大行，该行2019年末基础设施行业领域贷款余额 3.68 万亿元，增幅 6.49%。此外，还有战略性新兴产业贷款余额 5,335.51 亿元，增幅 38.38%。

　　章更生还提到，“中国是产业链的一部分，如果说国外的疫情不能得到很好的控制，那么预计对企业可能影响就会很大了。因此，我们今年贷款投放，可能在这些方面，我们要格外的慎重”。

　　在今年的资产配置上，许一鸣表示，“我们2020年整个资产目前安排的计划，贷款大数是15000亿新增，现在已经安排了14600亿的计划，这中间具体一个小结构，公司类是6850亿，个人贷款是7650亿，个人贷款里面的大头是住房按揭贷款5700亿”。

　　至于投资领域，许一鸣表示，现在安排整个债券投资的计划是新增3500亿，这其中地方债是一个大头，将近3000亿，其他的就是包括信用债、基金、国债等等。

　　不良保持稳定

　　目前建行的资产质量较好，但是疫情是否会导致该行的不良上升？

　　建行首席风险官靳彦民表示，今年资产质量受到疫情冲击影响，已经成定局，可能在影响的程度上有不同的判断。第一轮境内的疫情，这个影响，我们做的压力测试，总体影响是可控的。但是第二轮，全球导入的这一块儿，到底有多大影响，这个还需要继续观察。

　　靳彦民认为，各国的政策，财政政策、货币政策，包括对待客户的救助、纾困政策，使得问题延后暴露，但是这是必要的，用时间换空间，帮助企业渡过难关，帮助企业渡过难关也是解决我们自己的问题。

　　至于监管部门提出的延期还本付息临时性政策后，是否会导致不良的反弹？靳彦民称：“我们要求的是必须企业有持续经营能力，因为疫情影响是阶段性困难，并且有企业提出申请，我们双方协商确定，这种企业我们是可以考虑的。也有一些企业，我们供给侧改革要调整的，自身是无法持续经营的，像这一类的客户不多，基本上都严格分类，放到不良里了，处置差不多了。”

　　近两个月，受疫情影响，不少银行的信用卡不良率提升。 靳彦民表示：“从前两个月的情况看，应该说我们无论是信用卡个人业务，还是对公业务，整体的资产质量是相对稳定的，但是逾期贷款有所增加。这跟往年的态势是基本一致的，原因就在于前两个月，信用卡一般的情况是负增长，没有增量，这个不良率自然就上去了，这是必然的。所以说这一块儿总体来说影响不是太大。”

　　受疫情冲击，小微企业首当其冲。不过靳彦民称：“中央给了政策，我们的客户真正提出展期需求的比例并不是太高，不同的产品，不同类型的客户，4%、5%，顶多不到6%，这个比例很低，大部分都还了。”