疫情加速金融机构数字化转型，“无接触”式从必需到趋势

　　突如其来的疫情对银行机构的线上化能力提出了更高的要求。

　　疫情期间，王女士收到了工商银行打来的电话，工作人员对她说，她卡上的一笔存单已到期，是继续存储还是另外其他方式处理？这是疫情期间银行无接触式服务的一个小小缩影。

　　在金融机构数字化转型的大趋势下，突如其来的疫情对银行机构的线上能力提出了新的需求，并推动零售银行加速各项业务的数字化进程。

　　银行的零售业务在此次疫情中受到了较大冲击，线下人流大幅减少，不少营业网点在春节假期后一段时间内暂停营业。各大银行不得不发力线上服务，尽可能通过互联网银行、手机App等线上渠道扩展相关业务。对于银行来说，提供非接触式服务既是机遇也是挑战。

　　金融壹账通联席总经理邱寒称，受疫情影响，金融机构面临前所未有的挑战，金融机构智能化需要迈出关键一步。尤其是疫情期间，部分银行业务可以通过线上完成，但仍存在小部分业务只能在线下发生，而这些需在线下发生的业务都有一个共同点，就是业务相对复杂。而这些比较复杂的业务又是银行业务中盈利能力较强、金额较大的业务。这也是第一季度很多银行的零售业务受到冲击的原因。

　　实际上，中国金融机构的数字化变革早已启动，此次疫情加速了这一进程。未来需要去完善的空间仍然很大，中国新兴的互联网金融市场渗透率还需不断提升。在此次疫情中，人民银行、银保监会等多次发文，明确要求各银行保险机构要积极推广线上业务，强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障，优化丰富“非接触式服务”渠道，同时，鼓励金融机构增强自身金融科技硬实力，与金融科技公司加强合作，提高金融科技应用能力。

　　“目前数字化已经席卷全球，一方面整个银行业都面临非常大的挑战，客户行为迅速线上化。对银行来说，远程渠道占据越来越重要的地位。另一方面，科技也带来前所未有的机遇，尤其对于传统金融机构来说，当你走得比别人快一步时，这片空白区域就更容易被占领。”邱寒称。

　　麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军认为，近些年来新的客户行为和市场环境正在从根本上重塑营销这件事，能否借助大数据、高级分析等数字化手段实现大规模获客，是新时期金融机构兴旺和衰败的关键。

　　在此次疫情中，金融机构数字化进程大大提速。常态下数字化程度较低的中老年、农村客户也大大提升了线上接受度，对金融机构的数字化产品及服务需求显著增加，理财需求等也没有间断。

　　但金融机构在应对挑战时表现得参差不齐，数字化能力强的机构将此作为机会并积极部署；能力弱的机构还在观望。此外由于线下网点在开始时关闭，有些金融机构只是把线下的经营模式搬到了线上。

　　对于零售银行如何对成本高昂的网点定位优化，罗兰贝格的报告认为，在数字时代，海量数据(603138,股吧)的涌现使银行将微观市场因素纳入分行网络设计成为可能。特别是可通过获取消费习惯、客流量和人口分布等信息，密切观察社区活动，帮助银行分支机构网络战略专家提供见解和实用建议。

　　邱寒称，疫情深化了行业打造“无接触”银行的共识，后续银行业也会加快深耕非接触、在线化模式。无接触银行解决方案，也将不断加速应用落地，驱动更多银行机构打造“无接触”银行，帮助更多的金融机构实现业务全在线，让科技渗透到更多金融服务中。