5G赋予银行业新想象：从网点到生态、从云端走向便捷互联

　　2020年，“新基建”成为中国经济热词，新基建发展绕不开5G技术，各行各业均翘首期盼5G带来的创新红利。

　　在抗击疫情的过程中，已经实现了很多应用的落地，比如抗疫一线的5G远程医疗、机器人护士、AI体温识别等，以及物流中的无人机运输，临时场所搭建中5G网络覆盖。这些成果又给予人们关于5G改变传统行业的更多遐想。

　　在信息技术的代际变革中，银行从未落下每一次新浪潮。1G催生了ATM的普及，2G带来了随身电话银行和业务短信提醒，3G将手机银行APP的作用发扬光大，4G促成移动支付、场景金融的蓬勃发展，最新的5G浪潮又将如何改变银行？给银行业带来哪些新事物、新风尚？

　　5G拷问银行实体网点去留

　　5G落地后，银行业务会彻底云端化，“高举高打”抛弃基层网点吗？

　　诚然，银行控制网点规模，逐渐中止大铺网点的粗放式经营已成定局。比如从近三年的财报数据来看，六大行工农中建交邮储累计裁撤了1749个线下网点，仅2019年一年便裁撤线下网点836个。不过细究其中，体量“瘦身”并非银行网点调整的核心指导思想，智能化转型才是：如农行截至2019年末，全行2.2万家网点全部实现智能化。一些大行更是使网点成为5G最快实现商用的场景，工行、农行、中行、东亚银行等在2019年内建成多个5G智慧网点试点。

　　5G网点风潮也启发业内对银行物理网点未来转型展开探讨：智能时代，人们还有没有必要去银行网点？银行网点又通过什么来留住客户？

　　苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬曾在2019年举办的一场公开论坛中表示，5G技术具有安全、支撑业务类型多、传输数据效率快等优势，通过5G技术可以大大降低银行网点的成本。同时，在使用视频和客服中心人机交互、远程视频时也会非常流畅，没有时延。所以，未来银行网点可能不是办理业务的主要场所，而会成为业务体验、与银行客户经理深度交流的场所。

　　同时许多业内人士认为，对于传统商业银行而言，网点转型可以凭借5G及其周边技术，进一步巩固线下优势，做强线上生态场景打造，实现物理网点与周边金融生态环境的互联互通。或围绕“金融生态圈”“智慧城市”等概念，与学校、医院以及与工商、税务等民生政务信息系统对接，将“无形的银行网点”部署到各类金融场景。

　　“云落地即为雾”：5G支撑下的银行全开放局面

　　5G时代大数据、物联网以及AI等前沿技术的融合也将为银行“全开放”“全连接”开辟新的可能。

　　5G将带来更快的应用程序响应和更广的设备连接，因此在开放银行模式下，银行可以与各种不同商业生态对接，形成典型的“平台+服务”运作模式。中国信息经济学会常务副理事长吕廷杰在近期接受中国电子银行网采访时谈到，目前国外大量金融机构在推进数字化转型过程中将边缘计算视为重要基础设施。边缘计算又被称为“雾计算”，是相对于云计算而言，“雾计算”具有辽阔的地理分布，更强的移动性，支持移动设备之间的直接通信。如果把云计算看作设立在豪华中心商圈的大型百货商场，那么“雾计算”就是开设在小区中的24小时便利店，近在身边的最迫切的应用设施。

　　因此，5G网络和技术的全面落地将为边缘计算提供运行基础，而边缘计算又将助推各类机构全面开放API，API将银行各类金融产品和服务，甚至非金融服务能力，向同业、用户、合作伙伴开放，即把银行的服务植入到客户端、机构端和政府端，无感融入所有人的生产和生活场景。随着5G技术的应用，开放银行的发展和银行数据开放将不断深化，银行本身将成为社会生活不可或缺的基础设施。

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