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解密:网商银行2019年净利为何大增九成?

2020-04-30 14:48:42 21世纪经济报道  包慧

  网商银行近日发布的2019年报数据显示,2019年营收只增长了5.7%,净利润却大增90.8%,为什么?

  根据年报,截至2019年年末,网商银行总资产达1395亿元;营业收入达66.28亿元,同比增长5.7%;净利润达12.56亿元,同比增长90.8%。

  此前,民营银行中已有6家民营银行,新网银行、三湘银行、富民银行、亿联银行、金城银行、振兴银行公布财报显示其营收规模分别为26.67亿元、12.55亿元、10.45亿元、9.56亿元、7.73亿元、7.17亿元。

  网商银行2019年营收已超过后5家民营银行的总和。即便如此,网商银行还是跟微众银行存在相当大的差距,微众银行2018年的营收就已经突破了百亿,2019年微众银行的年报尚未披露。

  2019年,网商银行不良贷款率1.3%,与2018年持平。根据银保监会数据,2019年年末商业银行不良贷款率为1.86%。

  从各项具体规模指标来看,网商银行2019年营业收入中八成仍来自利息收入。其利息净收入从2018年46.08亿元升至2019年的51.97亿元,增长12.78%,占总营业收入的八成。

  利息收入增长12.78%的同时,网商银行2019年的手续费及佣金净收入同比减少15%。

  从盈利方面看,2019年其净利润大幅增长一方面因为营业收入增加了3.58亿元,另一方面是因为营业支出减少了3.7亿元。2019年网商银行营业支出为51亿元,同比减少3.7亿元,其中业务及管理费在业务规模增长的水平下,由2018年的34.77亿元下降至28.33亿元。

  贷款余额大增46.7%,用户量大增70%

  截至2019年年末,网商银行发放贷款及垫款余额700.3亿元,对比2018年年末增长46.7%。

  贷款余额增长来自用户数量和贷款额度上升。截至2019年末,网商银行历史累计服务小微企业和个人经营者2087万户,相比上年增长70%。2019年,户均余额3.1万,同比增长19%。

  在负债端,网商银行吸收的存款规模从截至2018年年末的429.79亿元升至2019年年末的788.58亿元,增长83.48%。一般风险准备金从2018年年末的6.24亿元增至2019年年末的17.74亿元,增长了184.4%。

  复星不增资由第二大股东跌至第四

  2019年12月,网商银行首次增资获批,注册资本由40亿增至65.71亿元。2019年其资本充足率也从2018年12.1%升至16.4%。

  对比2018年和2019年年报,蚂蚁金服增资7.7亿元,持股30%,保持第一大股东地位和持股比例不变;万向三农集团持股比例增资10.4亿元,从18%上升至26.78%,从第三大股东变为第二大股东;宁波金润从持股16%升至19.48%,成为第三大股东;金字食品所持股份从3%升至3.65%。

  原第二大股东复星国际暂未增资,持股比例由25%降至持股15.22%,降为第四大股东;原第五大股东杭州禾博士电商未增资,持股比例由8%降至4.7%。

(责任编辑:李悦 )
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