资产负债结构逐步完善 吉林银行各项业务稳中有进

文/肖嘉祺

全口径营业收入184.74亿元，较2018年增加8.04亿元；拨备前利润58.55亿元，同比增长16.73%；净息差达到2.56%，同比增长19.63%；每股净资产达到3.64元??近日吉林银行发布的2019年年报数据显示，该行盈利能力持续提升，“规模、质量、效益”协调发展的趋势已然形成。

值得注意的是， 2019年吉林银行公司、零售、金融市场三大业务板块稳步发展，资产负债结构逐步完善。报告期内，在公司业务方面，该行坚持“大公司金融”思维，机构存款余额突破900亿元大关，公司贷款余额1497.84亿元，并实现中间业务收入2.63亿元；在零售业务方面，该行全面推进个人金融业务品牌战略，个人贷款余额达423.28亿元，较年初净增130.4亿元，增幅为44.52%；在金融市场业务方面，截至报告期末，金融市场业务资产总额624.81亿元，负债总额198.97亿元。

优化资产负债结构 盈利质效稳步增长

2019年盈利规模稳健增长的背后，离不开近年来吉林银行不断优化的资产负债结构。

截至报告期末，吉林银行全行资产总额达到3763.69亿元，比2019年初增加145.17亿元，其中，贷款总额2544.59亿元，比2019年初增加351.80亿元；负债总额3443.49亿元，比2019年初增加80.96亿元，其中，存款总额2937.99亿元，比2019年初增加302.86亿元。

吉林银行经营稳步提升，在零售业务、公司业务、金融市场三大领域取得多项突破。

在个人贷款业务方面，该行个人贷款业务贷款规模、增速和资产质量均创新高。截至2019年末，个人贷款余额达423亿元；传统个人贷款较2019年初净增149亿元，增幅54.38%。在个人存款方面，截至报告期末，个人存款时点余额1542.00亿元，较2019年初增加189.47亿元；储蓄存款日均余额1457.36亿元，较2019年初增加186.97亿元。

吉林银行零售业务的转型发展离不开该行坚实的客户基础。截至报告期末，全行个人客户达到1191.38万户，较年初增加65万户。同时，吉林银行不断强化零售银行产品，拓宽服务渠道。2019年，吉林银行推出开放式周期滚续型理财产品，率先在国内发行共享跨国跨行金融服务的“吉韩通”卡，大力推广ETC业务，顺利开展Apple Pay业务、微信提现业务，提高自动化服务水平。截至2019年末，该行发行个人理财产品278期，募集资金556.45亿元；信用卡累计发卡量突破27万张，借记卡达到1096.34万张，卡均余额5393.17元。

除零售业务外，公司业务和金融市场也是吉林银行重要的业务板块。在公司业务方面，2019年，吉林银行始终坚持“大公司金融”思维，完成公司金融三年发展规划编制工作。截至报告期末，吉林银行对公存款余额1299.58亿元，比2019年初增加133.93亿元，机构存款余额突破900亿元大关；公司贷款余额1497.84亿元，比2019年初增加262.6亿元；实现中间业务收入2.63亿元；全年完成国际结算量5.83亿美元，完成结售汇业务4.14亿美元。在金融市场业务方面，报告期内，吉林银行积极构建适合该行经营特点的金融市场资产配置结构，重点保障全行流动性的平稳运行，支持实体经济、地方经济发展，截至报告期末，吉林银行金融市场业务资产总额624.81亿元，负债总额198.97亿元。

全力支持新一轮东北振兴 紧盯实体经济融资需求

近三年来，吉林银行大力加大信贷投入，构建行业金融发展体系，全力支持新一轮东北振兴重点行业发展。

经过深入了解新一轮东北振兴重点行业发展特点，研究本省重点产业发展状况，吉林银行将现代农业、采矿业、医药产业、汽车产业、石化产业、地方特色产业、新能源产业、新材料产业、文旅产业、电力产业10个产业作为重点支持对象，纳入行业金融发展规划。围绕“一主、六双”产业发展格局，吉林银行明确重点领域营销方案。截至2019年末，吉林银行10个重点产业客户597户，贷款余额1224.59亿元，较2019年初增长238.49亿元。

为了不断提升服务地方经济发展的能力和效率，吉林银行结合各地区经济发展特点及行业前景设计精细化行业金融服务方案，特别是协助省金融办搭建“吉林省融资服务线上线下一体化对接平台”，紧跟平台融资扶持政策要求，与线上企业建立双向融资服务对接保障机制，实时精准对接线上企业项目融资需求，内设融资专家，创新设计“商票通”等融资业务产品，及时解决企业项目融资难题，并派业务专家出席“吉林省融资服务线上线下一体化对接平台推广会”，宣传推介“商票通”等公司明星业务产品。

为了助力经济转型，扶持战略性新兴产业发展，吉林银行积极调整信贷结构，加强特色产业研究，制定专属金融服务方案，大力扶持节能环保、生物医药、新材料、新能源等战略性新兴产业发展，为吉林精功碳纤维有限公司融资8.5亿元，大力扶持吉林省新材料领域优质项目。此外，吉林银行对人民药业等优质民营企业提供了流动资金贷款支持，保障了民营企业资金流的充裕。截至2019年末，战略新兴产业贷款余额53.18亿元。

为了加大金融支农力度，推动现代农业发展，吉林银行积极响应吉林省委省政府发展现代农业的号召，继续提升对农业企业的综合服务能力，用金融手段整合农资行业，在农产品(000061,股吧)加工领域，明确行业标准、流程等发展整体规划，创新风控方式。截至2019年末，涉农类贷款余额469.27亿元。

“两增”考核双项持续达标 六大举措纾困小微企业

2019年是《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》实施的关键之年和攻坚之年。报告期内，吉林银行也聚焦“真小真微”客户群体，确立“小微优先发展战略”，在人力、物力等资源上给予倾斜。

截至报告期末，吉林银行全行“两增”考核双项持续达标。其中，在增速方面，吉林银行全行“两增”口径贷款余额188.21亿元，较2019年初增加26.31亿元，增速16.25%，高于全行各项贷款增速0.3个百分点；在户数方面，全行“两增”口径贷款户数12275户，比2019年初增加1537户。吉林银行普惠金融贷款275.40亿元，占全行人民币贷款比重11.28%，普惠金融“定向降准”持续达标。

为了更好地落地普惠金融业务，吉林银行从六方面做出努力。

一是单列小微信贷计划，提高普惠金融领域绩效考核权重。本着“优先保障、满足需求”的原则，2019年初，吉林银行单列普惠型小微贷款规模，单设“两增两控”考核指标，持续加大考核权重。

二是创新金融产品，满足小微客户金融服务多样化需求。在产品体系建设方面，吉林银行在小微金融领域，持续推动产品与服务创新，根据不同类型、不同发展阶段小微客户的特点，优化业务模式、丰富担保品种，为客户量身打造“吉时成长”专属金融产品服务品牌，为客户提供差异化、个性化、综合化的金融服务，充分满足小微企业日趋变化的融资需求。

三是下放审批权限，优化服务效率。以“放权严管”为原则，吉林银行加大小微金融授信审批放权力度，将小微业务权限下放至基层经营单位，进一步缩短普惠型小微贷款受理链条，提高服务效率。

四是不断拓宽获客渠道，扩大普惠金融服务覆盖面。在报告期内，吉林银行继续深化与人社、工会、税务等政府部门的合作，加大对创业担保贷款、工会双创贴息贷款、吉税贷、政府采购贷款等银政平台业务的投放力度；聚焦热点商圈及市场，提高无抵押“微商贷”覆盖面；加大供应链金融投放力度，继续加大对亚泰集团(600881,股吧)、吉林云天化(600096,股吧)、隆源、修正药业、华正牧业等企业供应链上小微客户支持力度；围绕“三农”“科创”等普惠金融重点支持领域，深入打造小微金融特色行。

五是减费让利，进一步降低小微客户融资成本。为落实小微企业“两禁两限”收费政策，持续强化收费管理，吉林银行实施小微金融优惠利率政策，根据不同小微企业客户与该行合作关系、信用状况、综合贡献度等情况，给予普惠型小微企业贷款客户差异化的优惠利率。努力降低小微企业综合成本，升级创业担保贴息贷款、工会双创贴息贷款等银政平台类金融产品，为小微企业争取贴息资金支持；响应国家号召，不断推进“接续贷”业务投放，实现“无缝转贷”，降低小微客户过桥再融资成本。

六是倡导合规经营文化，不断完善尽职免责机制。吉林银行严格按照内部文件要求，对“失职者问责、尽职责免责”，解除小微金融从业人员后顾之忧，提高工作积极性。

2020年是吉林银行三年发展规划的开局之年，也是转型发展、改革攻坚的关键之年。谈及未来发展计划，吉林银行表示，将坚持稳中求进工作总基调，以金融供给侧结构性改革为动力，坚持高质量发展，围绕“五个统一”，进一步深化改革措施；坚持回归本源，服务实体经济，服务吉林全面全方位振兴；坚持以客户为中心，推动服务向2.0转变；持续打好风险攻坚战，切实防范和化解各类风险，推动全行持续稳健发展，努力建设战略清晰、治理有效、内控有力的优秀城商行。