践行金融领域“最多跑一次” 浙江省金融综合服务平台支持企业授信超900亿元(附答记者问)

　　2003年习总书记在浙江部署“数字浙江”建设，2016年浙江深化“最多跑一次”改革，2018年全面推进“政府数字化转型”，这场刀刃向内的自我革命，一脉相承，一以贯之，以数据共享、流程再造为核心，正在撬动各个领域的改革，践行着总理说的“只进一扇门、只跑一个窗，最多跑一次”。

　　去年以来，浙江银保监局联合省发改委、省大数据局等部门，积极贯彻落实党中央国务院、中国银保监会关于加强金融服务民营企业的决策部署，全面响应省委省政府实施融资畅通工程，建设浙江省金融综合服务平台，健全优化银企信息对接机制，打造金融服务实体经济，特别是小微企业的应用场景生态体系，努力践行金融领域“最多跑一次”。平台于2019年11月13日在第五届世界浙商大会开幕式发布上线。疫情发生后，针对银行、企业无法线下办理业务的实际，平台上线“浙里掌上贷-抗疫专区”，在线为全省企业和银行提供“无接触”式服务。截至目前，直接依托平台完成授信累计超过900亿元，数据调用量超过400万次，涉及企业27万户，着力推动金融服务更普及、更便捷、更实惠。

　　一、以数据服务模式，全流程支持授信业务。为实现银企双方高效率对接，解决由于信息不对称带来的“不敢贷、不能贷”问题，平台通过数据服务模式，目前已与市场监督、法院、税务、公安、环保等54个省级部门建立了数据共享对接。银行收到企业融资申请后，在信贷调查、审批、放款、直至贷后管理的全流程中，可按照不同环节、不同工作人员的具体职能个性化定制“字段级”查阅权限，精准获取企业信息。目前通过平台查询获得的数据可覆盖信贷调查环节所需信息大约七成以上，日均信息调用量约5万余次，有效提升信贷服务效率。

　　泰隆银行相关负责人表示，小微企业融资面临的最大难题之一，就是信息不对称。该行多年来通过入户调查、面对面沟通、背靠背了解等识别企业“三品三表”（“三品”即人品、产品、押品；“三表”即水表、电表和海关报表），锁定客户经营信息。而要想获取政府数据，过去只能通过人工去官网或者第三方数据去核实，效率和准确性都存在一定问题，经常要多次验证。依托省金融综合服务平台，市场监督、司法、发改委等部门信息在企业授权后即可一键获取，一方面金融服务效率大大提升，另一方面，数据合规性、安全性也有了更好保障。

　　数据流与业务流充分融合才能最大化发挥数据共享的应用价值。平台依托我省大数据局公共数据平台和 “数据高铁”项目，搭建基于金融业务逻辑的“金融主题库”，构建专业化的数据质量评价和控制体系。通过直连政府部门、银行业务系统，实现政府部门共享数据，银行在线智能审批授信。目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行浙江省分行，浙商银行，杭州银行等纯信用类金融产品，企业递交融资申请后最快1分钟内即可完成授信审批，有效提升企业融资效率。依托平台提供的数据服务，银行可对大中型企业构建线上、线下结合的更加高效的信贷流程，提高办贷效率；对小微企业可开发纯线上、纯信用的贷款产品，提高信贷覆盖面。

　　二、以精准匹配原则，推进供需双方高效对接。企业通过“浙江政务服务网”或“浙里办”APP进行注册并完成实名认证，进入“浙里掌上贷（网上贷）”即可发起融资申请，银行快速响应对接。企业可自主选择银行信贷产品提交贷款申请，系统已上架687款信贷产品，覆盖省、市、县三级159家银行机构8000余个银行网点，确保笔笔申请均有对接。企业亦可直接发布融资需求，系统依托地域匹配度、规则匹配度、风险匹配度等计算规则，推荐合适的信贷产品，确保银企融资对接成功率达到最优。截至目前，平台直接撮合完成授信累计超过520亿元，涉及企业1.5万余家，其中，70%的贷款单笔授信在300万以下，占比75%的贷款投向制造业和批发零售业。

　　“依托省金融综合服务平台，随时随地，有一只手机就能一下子看到所有银行的产品信息。”杭州致成电子科技有限公司财务总监苏丽表示，“我们在平台填写了融资申请，自动匹配到了好几家银行的信贷产品。当时我们选择了工行的产品，客户经理马上就联系了，考虑到我们主要围绕电力能源企业做科技服务，上门为我们推荐了科创贷产品，出乎意料的方便，而且利率也十分优惠，以4.35%的价格拿到信用贷款，给我们节省了不少的财务成本。”

　　“没想到通过这个APP这么快就成功申请到了300万元‘抗疫助企’专项贷款，真是太感谢你们了！”安吉孝丰孝景假日酒店负责人张国梁感慨道。由于疫情影响暂停经营和外地员工返工困难等问题，安吉孝丰孝景假日酒店所有订单取消，对企业造成了较大的损失。困境中的企业主了解到“浙里掌上贷”服务，在平台上发起贷款申请，安吉农商行工作人员当日马上对这笔贷款需求进行处理，核实信息后迅速发放了300万元、年利率3%的一年期“抗疫助企”专项贷款。安吉农商银行通过“浙里掌上贷-抗疫专区”对接申请融资的262户企业客户，累计发放专项贷款7亿元，平均利率仅为3.18%。自2月17日“抗疫专区”上线以来，类似安吉农商行这样的专项金融产品有170余款，普遍具有利率低、放款快等特点，累计完成授信4958笔、111亿元，其中64%当天即完成授信，受到企业广泛关注和好评。

　　三、以业务协同机制，搭建开放共享的金融生态。省金融综合服务平台集成大数据、云计算、数据加密等技术，建立与省发改委、省经信厅、省市场监督局、省财政厅、省税务局等部门跨系统业务协同机制。以不动产抵押登记线上办理业务为例，省金融综合服务平台与省自然资源厅不动产登记一窗受理云平台建立业务协同，在全国率先通过“总对总”模式实现在线查询、办理不动产抵押登记、变更和注销业务。目前，平台已覆盖全省11个地市，为86家银行机构、645个网点开通了线上办理服务，累计办理业务2.4万笔、涉及贷款378亿元，原线下5-8天的办理时间压缩到平均5小时左右，大幅缩短企业等待时间。

　　“没想到这么多钱两天时间就到账了，这一下，能保障防疫期间民生物资的充足供应了”金华金鑫企业集团公司财务人员邵智晖兴奋地说。金华金鑫企业集团是金华市本级居民日常生活物资、果蔬农副产品供应、农业生产资料供应保障的重点企业，急需一笔资金保障民生物资供应。疫情期间，浙江银保监局联合省自然资源厅，紧密业务协同，原先线下最快需要2个工作日才能完成的企业抵押登记，在线上1小时内完成登记手续。这一关键环节的加速也使得整个贷款进度仅用了2天，该企业就收到了金华银行1亿元授信放款。

　　让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”。下一步，浙江银保监局将以浙江省金融综合服务平台基础设施为抓手，积极践行“最多跑一次”改革精神，推动金融机构加快数字化转型，提高获取长尾客户“硬数据”和“软信息”能力，打通惠普金融的“最后一公里”，不断提升金融服务实体经济质效。

　　浙江省金融综合服务平台线上媒体采风活动答记者问

　　1.新华社浙江站记者问：刚才张局介绍了省金融综合服务平台在保障企业金融服务方面发挥的重要作用，请问银行通过该平台主要有哪些方面的应用，能给日常信贷业务带来哪些便利？

　　泰隆银行风险总监马敬春回答：

　　自成立之初开始，我们泰隆银行一直专注小微服务，践行普惠金融。我们认为，小微企业融资面临最大的难题之一，就是客户信息的不对称问题。为了解决这个难题，我们通过入户调查，面对面沟通、背靠背了解，并通过广义的“三品三表”等，锁定客户真实经营信息。但这些，都需要我们的客户经理人工完成，费时费力。

　　省金融综合服务平台建立后，向我们免费开放了“一站式”信息服务，对接了59个信息接口（企业工商信息、行政处罚信息、失信被执行人信息、A级纳税人信息等查询信息），我们的客户经理不用出门，轻点鼠标，即可获取客户的准确信息，大大降低了金融服务成本，提升了我们服务客户的效率，提高了小微信贷的可获得性。

　　举个例子，以前客户办理抵押登记时，需要跑多次到银行和房产登记部门，现在通过“抵押登记网络化平台”，可以在线办理抵押登记、注销等业务，线上申请、线上审批，实现不动产登记注销“只跑一趟”，一方面节约了客户的时间，极大提升了客户体验；另一方面也节约了我们银行来回奔波登记部门送件及取证的时间，极大的提高了担保办理的效率。

　　还有司法数据、工商等数据，以前我们想获取政府数据，只能通过人工去官网或者通过三方数据去核实，效率与准确度都存在一定的问题，经常要多次验证，现在这些信息我们在企业授权后即可一键获取，一方面作业效率提高了，另一方面数据合规性、安全性也比较高。

　　我们银行还可以借助这些共享信息，结合我们长期积累的专家型经验，构建评级风控模型，丰富我们企业的客户画像，实现精准授信，精准贷后。

　　目前，我行在省金融综合平台上架了接力贷、融e贷、信融通、长业贷、支小贷（抗疫产品）、智融通共6款金融产品。截至目前，总授信金额40578万元，其中抗疫订单授信金额3995万元。后续，我们也计划深化科技创新，开发线上抵押贷款产品，在切实防范业务风险的前提下，不断提高服务水平和客户体验，探索客户“一次也不用跑”的业务场景。

　　2.经济日报记者提问：我们知道，小微企业融资难融资贵问题一直存在，刚才提到省金融综合服务平台从一定程度上能够缓解融资难融资贵问题。实践中，企业能否感受到与以往线下融资对接有何不同，便利度体现在哪些方面？

　　致成电子科技有限公司财务总监苏丽回答：

　　这几年，国家大力发展普惠金融事业，更多地关注到我们这些小企业，省委省政府也大力开展实施“融资畅通工程”，浙里掌上贷平台（平台在浙里办app上的用名）就是这一工程的其中一项重要举措成果。作为平台的使用者，我们能明显感觉到它在以下几个方面，给我们小企业带来好处。

　　第一，获取信息更快更全。在浙里掌上贷平台，我们能看到各家银行各种信贷产品，以及利率、额度、申请条件等，这些信息都一目了然，像是超市的货架一样琳琅满目。以前我们还要一家家银行去查，现在，只要有手机，随时随地，就能一下子看到所有银行的产品信息了。

　　第二，贷款申请更方便更容易。你看，我们在app上点一下这里（“发起融资申请”），填写企业的融资需求，就能自动匹配出好几家银行的信贷产品，选择一款适合的产品，提交就可以了。我们当时选择了工行的产品，工行杭州钱江支行的客户经理马上联系了我们，了解我公司最近的经营情况及资金需求，为我们制定融资方案。考虑到我们是围绕电力能源企业做业务的科技公司，每年年初有大量的招标项目要开始做，每月支付给员工的工资也有100万左右，资金比较紧张，确实融资需求。工行的客户经理为我们推荐了这款“科创贷”产品，放款速度很快！比起没上平台前跑各家银行咨询，跑来跑去补充资料，这次都不用来回跑了，出乎意料的方便。

　　第三，贷款利率更优惠。工行给我们的是4.35%基准利率，信用贷款能做到这么低，这些措施给我们节省了不少的财务成本。

　　非常感谢浙里掌上贷平台和工行，切切实实为我们小企业解决融资难和贵的问题。我们也希望浙里掌上贷平台功能更加丰富完善，能够更多惠及像我们这样的小企业。

　　3.中国银行保险报浙江站记者问：新冠肺炎疫情爆发后，对我们现场业务办理带来一定影响，一些政府部门现场办事实行预约制。刚才银保监局领导介绍，平台在“抗疫期间”业务量出现急剧增长，请问银行通过该平台如何开展“非接触”的线上信贷服务，银行相关业务模式、管理模式，有哪些变化？

　　安吉农商行副行长宋伟锋回答：

　　这次突如其来的新冠疫情，对所有金融机构都是一次“大考”，对我们加强线上金融服务提出了更高的要求。庆幸的是，浙江省银保监局联合各部门协同推进省金融综合服务平台，浙江省农信联社去年开始就在全省农信系统全面部署推进“大零售转型”和“数字化转型”，疫情发生后及时出台助力稳企业稳经济稳发展的十大举措，这些都为我们小法人机构提供了强有力的支持。战略上有引领、平台上有支撑，我们就更有信心、有抓手做好金融服务企业复工复产工作。到4月末，我行累计发放支持企业复工复产的抗疫贷款1216户、17.55亿元，降低企业贷款成本近4600万元，有效地助推安吉县企业复工复产。在抗疫与支持企业复产复工中，省金融综合服务平台发挥了出台很好的作用，我想以三个方面的介绍回答您刚才提到的问题。

　　一是高度重视，充分准备。围绕监管部门和省农信联社关于加强金融支持疫情防控、助力企业平稳发展的有关要求，我们“早准备、早推行、早落实”，在2月6日就全面完成全辖32家机构、161个用户的设置和10个产品的上架工作，为省金综平台上线做好充足准备工作。

　　二是创新产品，提升服务。根据平台操作指引，在银保监局和省农信联社指导下，我们也主动作为、积极响应，第一时间在平台创新推出“抗疫助企专贷”“抗疫助农专贷”两大拳头产品，企业支付利息只要3%，而且是纯信用贷款，无需抵押和担保，并按照特事特办原则简化流程，把授信审批制改为报备制，确保贷款快速到位。简单举个例子，为配合安吉县财政局出台的抗疫专项补贴政策，我们在5天之内完成60亿元信贷资金审批放款工作。同时，依托“续融通”“两山白茶贷”“绿色工厂贷”等产品上架，全方位多层次满足企业融资需求。到4月末，通过省金综平台受理企业线上申请贷款374笔，审核通过授信金额8.53亿元。另外，平台又开通了线上抵押功能，每位客户经理都可借助省金综平台完成和自然资源规划局系统的线上对接，在县内任意一个网点就可完成抵押线上登记与查询手续，进一步提升抵押登记办理效率。

　　三是强化制度保障，确保实效。科技是基础性手段，最终落地落实还是要靠人、靠制度。一方面，我们加大平台推广力度，完成所有客户经理微信用户绑定，通过手机端就可实现线上的实时审核受理。同时，生成专属产品二维码，通过转发客户圈加大线上化引流。另一方面，在部室和支行安排专员专办，通过上下联动、双层督办的方式提升贷款审批成效。对线上申贷的客户，我行要求第一时间对接，原则上2小时内受理响应，当天完成授信审批，处理效率纳入执行力考核，确保客户经理在处理线上业务时保持高效率、高质量。

　　总的来说，省金融综合服务平台的建成应用，一是为银企线上对接提供了便利，特别是疫情防控期间，以线上无接触对接代替线下面对面服务，二是降低疫情传播风险;三是有效提高金融服务效率，从而进一步提升了金融服务的美誉度。我想，这次疫情过后，银行的线上业务产品与服务将更加丰富，银行端管理模式将更趋向于数字化驱动，客户金融需求的获得感和满意度会越来越高。农商行作为农村金融的主力军，我们也将在监管部门的指导下、省联社的引领下，进一步推进“数字化转型”，推动线上线下金融服务融合发展，为广大中小企业和老百姓(603883,股吧)提供“足额、便捷、便宜”的金融服务。

　　4.钱江晚报记者提问：我想问一下，从目前的运营来看，我们的平台有哪些需要进一步改进的地方？未来规划将如何提升？

　　浙江银保监局统信处处长徐小平回答：

　　平台发布后，我们规划中第一阶段的建设周期是2年时间。截至目前，已经完成了第1年的工作，从功能完善的角度来说，2020年我们还有很多工作要做，关于平台的未来规划，主要是三个方面的完善。

　　第一，数据方面。信息共享是最核心的功能，目前省大数据局的54个部门第一部分数据已经处理完毕。下一阶段将深化数据处理，比如，目前向银行机构开放了税务的部分数据，下一阶段会将更深层次的税务数据向银行开放，这项工作预计在今年上半年完成。我们将不断扩大数据范围。

　　第二，是银行授信过程中业务支持能力的提升。比如目前在做的抵押登记，跟工商部门的股权质押手续办理的二期项目已经开始了。下一阶段我们将帮助银行建立数学模型这种平台支撑功能，在今年陆续都会开发上线。

　　第三，是功能覆盖范围的完善方面。下一阶段，我们将扩展到保险领域，围绕“最多跑一次”的改革要求，研究平台在保险领域的应用，比如在线一键式理赔的功能开发。目前这项工作已经启动，预计将在今年完成。

　　平台的优化完善是永无止境的，随着银行机构和企业使用量的增加，新的需求不断产生，围绕新需求我们在不断的梳理和总结，逐步纳入到开发计划里。

　　5.央视二套记者提问：目前辖区内的所有金融机构是否都已经接入了平台？平台的使用效率怎么样？每天有多少笔贷款是通过平台完成的？

　　浙江银保监局统信处处长徐小平回答：

　　从共享的屏幕上可以直接看到，左上角概览里，是我们供需对接的模块。目前辖内已经入驻的银行机构，即在平台可以发布新产品、办理业务的机构是159家，已经基本实现了辖内银行全覆盖，这也是疫情以后我们加快推进平台建设实现的目标。目前已发布的金融产品达到687款，金综平台支持银行通过其内部系统直接上线新产品，也可以下架不再有效的产品。从平台实时数据可以看出每日申请及授信量是每天都在波动的，如4月28日当天完成授信申请806笔。平台后台实时都在跟踪，目前每家银行依托平台收到申请授信后，三天之内完成授信的比例能够达到90%左右，是比较高的。回答完毕，谢谢。