规范开户流程 衡水银行防范冒名开户风险

　　近年来，冒用他人身份证和假身份证开卡等事件呈上升趋势。

　　近日，衡水银行协助公安机关成功堵截一起冒用他人身份证办理开户业务的事件，从源头上防范了不法分子利用银行卡从事犯罪诈骗活动的行为。

　　据了解，日前，一名男子来到衡水银行怡水支行办理开卡和开通网上银行业务，工作人员对该客户的信息进行了核实，发现此人的相貌与身份证照片有很大出入，疑似冒名开卡，工作人员马上提高了警惕，要求客户提供驾驶证或医保卡等辅助证件做进一步核实，该男子含糊不清、支支吾吾，随即表示不再办理业务并迅速逃离现场。工作人员立即将该事件与男子体表特征上报衡水银行反电信诈骗中心和衡水市公安机关反诈中心。

　　当日上午10:30，该男子又来到衡水银行百城科技支行办理开卡业务，且提供的联系方式为异地手机号码，工作人员核对信息后，发现该男子和总行反电信诈骗中心发出预警的男子为同一人。该支行快速反应，启动防冒名开卡应急预案，由大堂经理陪同客户填写开户资料，工作人员进一步询问其个人基本情况防备其发现异常，同时网点负责人及时联系分管领导并拨打110电话报警。随后，公安机关办案人员及时赶至网点，成功抓获犯罪嫌疑人。

　　利用高科技手段、有组织、有预谋的犯罪层出不穷，这给商业银行柜面风险防控提出了更高的要求。面对上述情况，衡水银行网点人员始终保持应高度警惕，在发现客户反常行为时，银行工作人员立即按照相关流程加以询问，加强对办卡人真实信息的核对，必要时要求客户提供身份信息相关辅助证件，确保办卡业务的真实准确性。

　　业内人士分析认为，对于柜面冒名办理业务等风险，商业银行应强化现场的事中控制风险的能力，提高履职水平，督促柜员严格按各项制度规定和操作流程办理业务，严防事故和风险隐患，杜绝违规操作行为的发生，为客户和银行筑牢安全防线。此外，随着人脸识别、大数据等金融科技在银行业务中的应用，银行在快速、有效识别身份盗用，堵截冒名开户、业务办理等操作方面也取得一定成效。未来，银行需从多方面继续规范开户业务，保证风险防控切实到位。

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