《中国金融》｜白鹤祥：以金融组合拳稳住外贸基本盘

作者｜白鹤祥「中国人民银行广州分行行长」

文章｜《中国金融》2020年第10期

稳住外贸基本盘，是贯彻落实习近平总书记重要讲话精神的内在要求，也是统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的重要内容。广东作为外贸大省，进出口总额占全国的比重超过两成，在稳外贸中的作用不言而喻。为有效应对疫情影响，人民银行广州分行坚决贯彻党中央、国务院决策部署，落实人民银行总行、广东省委省政府的工作要求，深刻把握当前形势，密切跟踪了解市场主体需求，构建了集专项贷款、绿色通道、湾区特色、新兴业态和科技赋能为一体的立体“组合拳”，统筹做好金融支持复工复产及“稳外贸”工作，全力稳住广东外贸基本盘，为夺取疫情防控和支持经济社会发展“双胜利”提供强有力的金融保障。

疫情冲击下广东外贸面临新挑战

在全球新冠肺炎疫情多点暴发冲击全球产业链、供应链，国际经济金融形势持续复杂多变的背景下，作为“买全球、卖全球”的广东外贸面临较大压力。今年第一季度，广东进口、出口分别同比下降7.8%和14.4%，下滑幅度均高于全国平均水平；经常项目跨境收支总额2514亿美元，同比下降5.22%。受疫情影响，广东外贸企业面临诸多挑战。

外贸企业产能恢复不及预期。春节过后，受国内疫情影响，广东外贸企业复工复产面临原料、用工短缺等诸多困难。随着国内疫情防控形势向好，外贸企业复工复产刚开始有序推进，但境外疫情暴发，又导致全球供应受阻，进口原材料、零配件供给不足，给广东外贸企业带来新一波冲击。调查显示，目前超六成企业产能尚未恢复至正常水平的80%，部分企业面临停产风险，外贸企业全面复产道阻且跻。

境外需求下滑导致订单萎缩。此前，在世界经济增长放缓、贸易保护主义升温的复杂背景下，国际市场需求已出现增长乏力，境外疫情的暴发更让外需“雪上加霜”，后续面临更大不确定性。根据世贸组织的最新预测，2020年全球贸易可能缩水13%～32%。抽样调查显示，广东出口企业订单萎缩明显，八成企业反映第一季度新增出口订单较同期出现下滑，大量企业出现订单被取消或延期的情况，外需明显下滑。

回款账期延长增加资金周转压力。部分国家为遏制疫情采取封锁措施，导致国际物流受阻，清关难度加大，企业订单履约困难，拉长外贸企业资金结算账期。抽样调查显示，近六成出口企业出口货款回收账期延长，其中小微企业更为严峻，资金周转面临较大压力。

多点发力打好金融支持稳外贸“组合拳”

疫情发生以来，党中央国务院和各部委出台了系列措施，缓解外贸企业面临的实际困难。人民银行广州分行深入分析研判疫情影响，积极作为落实上级政策，精准施策做好金融护航，推动战疫中的外贸行业加速复产。

精准资金投放，以金融活水缓解外贸企业融资难。针对外贸企业面临的资金难题，人民银行广州分行多措并举加大流动性供给，提升资金投放效率，引导融资成本下行。一是落实好全面降准、普惠金融定向降准、部分中小金融机构降准政策，今年以来累计向辖内法人金融机构释放资金约764亿元，有效增加金融机构支持实体经济的资金来源。二是落实好专项再贷款、再贷款再贴现专用额度等措施，指导辖内银行机构通过启动绿色审批通道、简化业务流程等方式，提高授信审批效率，快速让政策资金精准“输血”至外贸等受疫情影响较大行业和小微企业。比如，广东声凯乐器有限公司近期接到约3万把吉他乐器的国外订单，但因疫情导致公司资金链受到较为严重的影响。得知该企业有应急融资需求后，人民银行肇庆市中心支行协调广东四会农商行运用专用额度再贷款资金第一时间给予支持，在收齐企业信贷资料当天，以特定金融方案与产品，向企业发放了金额1000万元、利率4.55%的优惠利率贷款，大大缓解了企业的生产经营压力。三是基于“广东省中小微企业信用信息和融资对接平台”（简称“粤信融”平台），促进金融资源供给与中小微企业融资需求有效对接。在“粤信融”平台增加“抗疫贷款”功能模块，引导金融机构加强与卫生防疫等企业以及受疫情影响较大的外贸等行业的融资对接。今年第一季度，平台促成银企融资对接3932笔，金额359亿元。四是督导金融机构加快新增贷款LPR推广工作，引导合理降低融资成本。截至3月末，广东本外币各项贷款余额17.85万亿元，同比增长16.4%；比年初增加1.05万亿元，同比多增3260亿元。今年3月，辖内金融机构新发放企业贷款加权平均利率为4.55%，同比下降0.73个百分点。

切实纾难解困，以绿色通道畅通贸易结算高速路。只有跑赢时间，才能战胜疫情。人民银行广州分行在疫情发生后第一时间按下“应急键”，启动应急处置机制，建立多条外汇政策绿色通道，以提效率、优服务、降成本为原则，为畅通外贸企业资金结算渠道提供强有力的金融服务保障。一是开辟外汇业务远程办理绿色通道，推行“互联网+政务服务”，梳理线上业务办理指引，引导外贸企业通过政务服务网上系统、电子邮箱、传真、邮政快递等方式办理外汇业务，把“面对面”改为“线连线”“键对键”，确保疫情期间业务不停顿，服务不掉线。二是围绕与疫情防控相关保障企业和受疫情影响较大的外贸企业，在充分摸底的基础上，圈定1500余家企业作为首批重点服务对象，联合银行开展“一对一”服务，确保企业外汇业务需求第一时间得到满足。三是畅通跨境结算绿色通道，简化疫情防控物资进口购付汇业务流程与材料，按照“特事特办、急事急办”的原则指导金融机构快速办理疫情防控相关的跨境结算和融资业务。鼓励银行通过减免汇款手续费、提供优惠购汇价格和上门服务、提高信用证开证速度等方式，提升金融服务水平。截至4月12日，人民银行广州分行累计指导金融机构快速办理疫情相关业务1182笔，合计金额3.1亿美元，运用绿色通道政策特事特办跨境业务226笔，金额合计9400.6万美元。四是以服务实体经济、促进贸易投资便利化为导向，通过开辟绿色通道、开展线上服务等方式，用好用活跨境人民币业务政策，帮助企业节约汇兑成本，降低汇率风险。比如，在人民银行广州分行的远程指导下，建设银行番禺钟村支行为一家医药供应链公司开辟绿色通道，制定快速便捷的业务办理方案，当日即为企业办理了两笔款项汇出业务，合计金额人民币426万元，为企业解决了资金结算的燃眉之急。今年第一季度，广东共办理跨境人民币结算业务8971.3亿元，同比增长16.1%。

加快改革步伐，以湾区特色促进贸易投融资便利化。《粤港澳大湾区发展规划纲要》发布以来，人民银行广州分行积极向上级争取多项管理改革政策先行先试，立足湾区实际，发扬湾区特色，提升贸易投资便利化水平，支持广东外贸高质量发展，起到“促大湾区，汇更便利”的效果。一是在2019年粤港澳大湾区货物贸易外汇收支便利化试点的基础上，将货物贸易的便利化措施拓展至服务贸易。企业无需向银行逐笔提供纸质的合同、发票、报关单等材料，单笔付汇业务处理时间由原来的半小时以上缩短至10分钟。作为粤港澳大湾区首家试点企业，乐金显示（广州）有限公司月均结算规模超3亿美元，收付汇超百笔。试点后，该企业预计一年可节省财务成本100万元以上。二是推进跨境投融资便利化。今年2月，国家外汇管理局批复同意在粤港澳大湾区和深圳先行示范区实施跨境投融资便利化的八项改革举措，包括外债登记改革、资本项目外汇收入支付便利化等。今年3月，又在粤港澳大湾区推出高新技术企业外债便利化额度试点政策，允许试点区域内符合条件的中小高新技术企业，可在不超过500万美元额度内自主借用外债。相关措施的推出可有效降低外贸企业跨境投融资成本，提升资金使用效率。三是在广东自由贸易试验区复制上海自由贸易账户体系，推进更高水平贸易投资便利化业务，指导试点银行运用自由贸易账户政策，为企业提供多元跨境结算和融资渠道。四是积极推广使用跨境金融区块链服务平台，丰富银行贸易融资业务真实性审核手段，加快出口贸易融资业务办理效率，有效纾困中小外贸企业融资难题。博创智能装备股份有限公司财务负责人表示，自从区块链平台上线后，办理出口信用证融资业务的时间从过去的一周左右压缩到1～2个工作日，效率大大提高。截至4月12日，广东辖内累计办理外汇收支便利化试点业务2.2万笔，金额合计287.5亿美元；银行机构利用跨境金融区块链服务平台办理出口贸易融资业务2121笔，融资金额57.06亿美元，服务企业485家。

深挖政策资源，以新兴业态激发外贸增长新动能。近年来，广东跨境电子商务持续快速发展，交易量多年居全国首位，成为外贸新亮点。为了更好地发挥跨境电子商务独特优势，以新业态助力外贸克难前行，人民银行广州分行主动作为，推进辖内跨境电子商务综合试验区建设，为跨境电子商务发展提供金融支持。一是积极参与“国际贸易单一窗口”平台建设，与相关部门共同打造跨境电子商务公共服务平台，鼓励金融机构与平台对接，允许银行凭系统交易信息直接为企业办理新业态结算业务，实现跨境电商办理外汇业务时更少、力更省。二是简化小微电商和个人跨境电商业务流程。简化小微电商企业货物贸易收支手续，允许符合条件的企业免于办理“贸易外汇收支企业名录”登记。支持个人以自然人身份开展跨境电子商务交易活动，在坚持交易真实性的基础上，可通过在银行开立的外汇储蓄账户办理跨境电子商务等贸易外汇结算。三是稳妥推动辖内法人支付机构开展跨境支付业务，为跨境电子商务交易提供高效便捷的支付服务。指导银行与支付机构系统对接，简化业务办理流程，进一步降低跨境电子商务结算成本。在各项政策的有力支持下，今年1～2月，广东跨境电子商务进出口额逆势增长33.4%，在稳外贸上起到了很好的带动作用。

继续强化责任担当，切实做好金融支持稳外贸各项工作

当前，境外疫情对经济和外贸的负面影响，可能从“外部短期冲击”转变为“中长期主导因素”。人民银行广州分行将做好打持久战的准备，继续强化责任担当，充分落实好总行和广东省委省政府各项支持措施，拿好“指挥棒”，把好“方向盘”，给外贸企业吃下“定心丸”，与外贸企业共克时艰，多点发力增强金融支持外贸的精度和效能。

加大金融保障力度助力外贸企业“解困境”。强化货币政策工具运用，继续鼓励金融机构与外贸企业开展融资对接，持续精准用好再贷款再贴现专用额度政策，落实总行1万亿元普惠性再贷款再贴现资金，指导相关金融机构加强对外贸行业企业的信贷支持，促进有序复工复产。加大对重点企业的保障力度，建立重点企业供应链保障机制，缓解疫情防控对企业产能的冲击。引导金融机构加强对贸易融资的金融支持，在完善内部风险管理的基础上，适当延长贸易融资还款时限，引入政府担保延期风险机制，继续加大对小微企业及有订单、有效益外贸企业的融资支持力度。

全面推进贸易投资便利化改革“提质效”。加快推进前期国务院通过的12项便利化措施落地见效，贯彻落实国家外汇管理局近期新增的8项便利化措施，把提升跨境贸易投资便利化、支持涉外业务发展、简化外汇业务办理流程的各项政策用到实处，切实让外贸企业得到实惠。全面支持粤港澳大湾区和深圳先行示范区对外开放试点实施，用好用足粤港澳大湾区跨境投融资便利化政策，降低外贸企业跨境投融资成本，提升外贸外资企业资金使用效率，服务实体经济发展。扩大跨境金融区块链平台应用场景，便利中小微企业和跨境电子商务贸易投融资及外汇结算业务。

积极支持外贸领域创新发展“促转型”。以粤港澳大湾区规划等国家重大战略和区域发展新格局为契机，推动金融业主动创新、优化服务、积极作为，以金融力量支持广东外贸转型升级。鼓励金融机构积极探索跨境电子商务差异化特色金融服务方案，充分发挥政策性信贷作用，加快推行出口信用保险在外贸企业的覆盖，为外贸企业应对履约风险、拓展跨境电子商务等新业务提供有力保障。加大对跨境电商等外贸新业态、新模式的扶持力度，缓解目前因疫情导致的外贸困境，助推贸易市场多元化发展，加快外贸转型升级的步伐。

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