“支农扶小”成效显著 沧州银行全力落地普惠金融

文/肖嘉祺

《推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》提出，2020年要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。

城商行作为服务地方经济的重要金融力量，亦肩负落实普惠金融的重任。截至2019年末，沧州银行小微贷款余额占全部贷款的46.63%，涉农贷款余额达365.85亿元，在河北全省62个贫困县投放贷款余额达89.48亿元……自成立以来坚持“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”市场定位的沧州银行，始终把支持小微和“三农”放在科学发展的战略高度，防止金融空转和金融资源与实体资源的配置失衡。

专注服务小微市场 小微贷款余额占全部贷款近五成

凭借植根地方的地缘优势，自成立以来，沧州银行通过小微企业、“三农”及扶贫三方面，有效推进了普惠金融及精准脱贫工作。数据显示，截至2019年底，沧州银行贷款余额达到893.29亿元，较2019年初增加140.94亿元，增长18.73%。其中，涉农贷款、小微贷款规模持续增长，客户集中度得到有效控制，贷款结构不断优化。

在服务小微企业方面，截至2019年末，沧州银行小微贷款余额416.57亿元，占全部贷款的46.63%，较2019年初增加14.44亿元。沧州银行坚持实施差异化的市场战略，充分发挥机制灵活、服务高效、产品丰富、定价科学的优势，通过四方面，专注服务小微企业市场，精耕细作，做专做优。

其一是灵活审批。结合小微企业特性推出与之相适应的业务流程，沧州银行对小微企业优质客户开通绿色通道，采取会签方式，随到随批，实时办结。

其二是费用减免。2019年，沧州银行推出了免收小额管理费、工本费、跨行手续费等一系列减免政策，2019年仅减免客户银联手续费一项就达640余万元。

其三是科技创新。2019年，沧州银行推出了手机银行房产评估功能，让贷款企业通过手机银行即可评估房产价值，为企业节省了房产评估费用和时间。在办理房地产抵押时，沧州银行均与企业签订3～5年最高额抵押贷款借款合同，为企业节省了倒贷时间。

其四是特色服务。针对小微企业，沧州银行开发设计了“联贷通”“商贷通”“农资贷”等多种特色信贷产品，让每一个小微客户都能获得“量身定制”的信贷支持，切实解决小微企业贷款难、担保难的问题。

在今年助力企业复产复工期间，沧州银行放宽条件，助力中小微企业渡过难关。例如，该行匹配普惠小微充足信贷规模，为普惠小微贷款预留信贷规模，把普惠小微贷款的投放顺序设置为最高优先级别，确保第一时间投放；提高优质企业抵押比率，对于目前暂时困难但抵押物充足、诚信较好、产品有市场的中小企业，根据企业情况将抵押比率由70%提高至80%，增加企业的现金流；减免相关业务手续费用，在符合条件前提下，减免评估、抵押及网银结算汇兑等相关费用，降低企业的间接融资成本和结算成本。

沧州银行还针对抵押足值、诚信较好的中小企业，放宽展期、借新还旧条件，鼓励优质中小企业无本续贷，切实保证倒贷方式灵活、实用、高效。对于因延迟复工导致贷款逾期、产生不良记录的客户，专门开辟绿色通道协助客户进行征信异议处理。

着眼“三项创新”助力“三农” 扎根本土助县域脱贫

除纾困小微企业，沧州银行还在“三农”落地普惠金融，让普惠金融助力脱贫攻坚。

在支持“三农”发展方面，根据沧州银行社会责任报告显示，截至2019年末，该行涉农贷款余额365.85亿元，较2019年初增加0.83亿元。2020年中国银保监会发布的《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》指出，要优化“三农”金融产品和服务模式，加大涉农信贷产品服务创新，依法合规拓宽涉农贷款抵质押物范围，畅通涉农贷款风险缓释渠道，推动涉农保险产品创新。在此之前，沧州银行就已经着眼于“三项创新”推动“三农”金融服务落地。

在金融产品创新方面，在信贷产品上，沧州银行开发了多类型农业贷款，实现了对涉农经营主体的全覆盖；在产品要素上，该行因地制宜调整抵质押物、期限和利率，以地方产业特色有针对性地研发产品。

在服务意识创新方面，沧州银行将新技术运用到涉农信贷工作，提高对涉农贷款的全方位支持。

在风险控制手段创新方面，沧州银行从单一的农产品(000061,股吧)抵质押贷款，推广到引入多方力量共同破解担保难的问题。根据业务实践，该行始终致力于“升级”各种产品，使其更加符合市场需求。

在扶贫方面，根据银保监会数据显示，截至2019年末，全国金融精准扶贫贷款余额3.96万亿元，较2019年初增加3403亿元。作为扎根于河北当地的城商行，沧州银行始终谨记自身金融扶贫的职责。截至2019年末，沧州银行在全省62个贫困县投放贷款余额达89.48亿元，较2019年初增加0.35亿元，其中在沧州地区的海兴、盐山、南皮、献县、孟村、东光、吴桥等七个贫困县投放贷款余额64.59亿元，占沧州银行在贫困县全部贷款余额的72.18%。据悉，目前，上述七县已全部退出贫困县行列，这是河北省脱贫攻坚进程中的一件大事，也是沧州银行多年来助力贫困县发展的良好成效。

今年是全面建成小康社会的收官之年，也是脱贫攻坚战的决胜之年。谈及今后发展计划，沧州银行表示，将一如既往地坚持加大对贫困地区的贷款投放力度，为实现精准脱贫，全面打赢脱贫攻坚战贡献更大力量。