深挖数据价值 宁波银行获客升级

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

近年来，商业银行纷纷提出金融科技发展战略，加大金融科技投入力度。《中国经营报(博客,微博)》记者从宁波银行(002142,股吧)方面了解到，为顺应金融服务的新变革，宁波银行积极布局数字化经营，线上线下融合，不断提升数字化获客能力。据悉，宁波银行已将超过90%的线下业务搬到了线上;惠民金融已覆盖网上银行、手机银行和微信银行三大线上渠道。

数据作为银行数字化转型过程中的重要资产，如何充分挖掘数据价值成为转型的关键。宁波银行通过深挖数据价值，持续建设以对公“4+N”预警、个人预警和批量预警为支撑的综合预警管理体系。

线上线下融合

随着互联网及金融科技公司崛起、信息壁垒被打破，大数据和信息科技正逐步颠覆银行过往的业务模式。传统银行无法再依赖现有业务模式来实现可持续的长期增长和盈利，必须从根本上转型成为更高效的、以客户为中心的机构，其中数字化即是商业银行转型发展的必然趋势。

受新冠肺炎疫情影响，过去以线下展业为主的银行业也在积极探索“零接触”的线上服务方式，银行网点数字化转型需求更为迫切，客户线上化水平将得到显著提高。

为顺应金融服务的新变革，宁波银行积极布局数字化经营，线上线下融合，不断提升数字化获客能力。其中，宁波银行已将超过90%的线下业务搬到了线上，如在线贷款、投资理财、转账汇款等;宁波银行惠民金融已覆盖网上银行、手机银行和微信银行三大线上渠道。

银行APP已成为商业银行数字用户资产的主要来源，也是商业银行数字化转型的主战场之一。据了解，宁波银行在2019年推出全新的宁波银行 APP，实现了各项业务的整合。一是从金融场景走向泛金融服务，通过搭建营销中台，实现线下活动快速线上化，线上场景生活高频化;二是借力金融科技深入数字化经营，构建客户数字标签体系，覆盖主要客户经营场景;三是推进线上智能营销系统建设，搭建自动化、精准化的客户分层营销体系，加速数字化经营的落地。对公业务方面，该行一是围绕公司重点产品，加速票据好管家、外汇金管家的 APP 布局;二是完成平台升级，实现首页版面自由配置，根据客户特点提供差异化内容，持续提升客户体验和线上经营能力。

同时，宁波银行加大金融科技建设力度，全面促进科技与金融业务深度融合。一是持续推进融合创新，上线票据好管家、财资大管家、政务新管家、外汇金管家、易收宝、宁波银行 APP、易托管系统群等重点项目，有效推动营销智能化、业务自助化、运营系统化;二是完成“一体两翼”平台化整体规划升级，打造“轻前台，厚中台，强后台”的科技架构支撑体系，保障业务发展与创新;三是持续开展前沿技术预研，完成人工智能、模式识别、知识图谱、分布式等技术的研究论证，有效增强数字化转型的技术储备，推动多领域落地应用。

提高数字化风控能力

作为银行数字化转型的重要一环，数字化风控在提高风险管理的效率效能的同时可有效降低运营成本，通过动态风险定价和限额设置，做到实时决策、信贷申请和信贷审批，还可改善客户体验。

咨询公司麦肯锡研究发现，银行的数字化风控转型升级主要体现在三个维度，分别是流程、数据、组织。其中，在数据变革方面，高度分散的IT 和数据架构无法为数字化风控提供具有经济效益的框架。因此，银行要给出明确的制度承诺，确定数据愿景、升级风险数据、建立健全的数据治理、增强数据质量和元数据，构建正确的数据体系结构。

记者从宁波银行了解到，该行从2016年起开始打造以行内数据和征信、工商、司法、公安等公信力强的外部数据为核心的大数据风险预警体系，大幅提升贷前、贷中、贷后各项决策的科学性。宁波银行新数据中心已正式启用，和原有的数据中心组成双活架构，系统支撑能力显著增强，业务连续性更有保障，为各项业务持续发展提供有力支撑。

据悉，宁波银行重视数据资源合规引进和治理，搭建风险数据集市，提升数字化风控能力;该行通过深挖数据价值，持续建设以对公“4+N”预警、个人预警和批量预警为支撑的综合预警管理体系，建设大数据监测平台;同时持续推进反欺诈建设，搭建反欺诈机器学习平台，提升欺诈风险拦截能力;而在零售业务条线上，公司深化零售内评建设和应用，完成零售内评模型体系的全面验证，提高内评模型精准性。