218家农商行领罚单 半数涉及贷款投放和管理问题 陕西秦农农商行连收58张罚单被罚974万

　　经济观察网 记者 黄蕾 据记者统计，截至6月15日，地方银保监局和银保监分局针对银行共开具1297张罚单（以处罚决定在网上公布时间为准），其中针对农商行开539张罚单，占比近42%，涉及218家农商行。统计违法违规事由可发现，有113家农商行因其贷款投放及管理问题被罚，占比过半。

　　其中，因贷款审查不严、违规发放房地产贷款、掩盖不良资产等问题，陕西秦农农村商业银行及5家支行和24名员工被陕西银保监局共开具58张罚单，合计罚款974万。

　　值得注意的是，近年来监管对于银行发放涉农、小微企业贷款提出要求，共有23家农商行存在虚增、虚报、错报涉农或小微企业贷款数据问题，其中21家为江西省境内农商行。

　　此前，银保监会曾在部分地方中小银行机构现场检查后，指出存在的八大问题，其中之一为违规办理信贷业务和处置不良资产。从今年领罚的农商行情况看，部分农商行在贷款投放及管理上的确存在问题。

　　银保监会指出，部分地方中小银行在违规办理信贷业务和处置不良资产方面，主要存在三大问题，分别为：（一）信贷资产风险分类不够审慎。有的机构将关注类、次级类贷款划分为正常类，将次级类贷款划分为关注类；（二）贷款资金被挪用。有的机构向贸易公司发放贷款，实际被借款人之外的企业使用；有的机构向建筑公司发放贷款，信贷资金最终回流至借款人；（三）资产处置和转让不规范。有的机构转让信贷资产，受让价款大部分来自本行资金。

　　具体到农商行层面，从罚单信息可以看到，有9家农商行存在贷款风险分类不准确问题。23家农商行及其员工涉及贷款挪用问题，如长沙农村商业银行有贷款资金被挪用于入股该行，深圳农村商业银行存贷款资金被挪用于缴纳土地出让金现象，浙江青田农村商业银行则存在贷款资金被挪用后用于支付土地出让金、流入房地产企业账户和股市等行为。

　　14家农商行存在违规处理或掩盖不良资产问题，比如山东河东农村商业银行通过以贷收贷方式处置不良资产，湖南嘉禾农村商业银行换名转贷掩盖不良贷款，营口农村商业银行借道银行、企业进行不良资产非真实性转让，实现不良资产虚假出表。

　　更多农商行存在的信贷业务问题，主要体现在违规发放及贷款“三查”（即贷前调查、贷时审查、贷后检查）不严上。违规贷款对象包括房地产开发企业、股东关联企业、小额贷款公司、银行实际控制的空壳公司、个人等。

　　比如杭州联合农村商业银行，浙江缙云农村商业银行向关联方发放无担保贷款，安徽来安农村商业银行股份有限公司，安徽泗县农村商业银行、安徽宿州农村商业银行关联方贷款授信超标；云南楚雄市农村商业银行因贷款资金流入与借款人有关联的小额贷款公司等原因被罚；温岭农村商业银行和鹿城农村商业银行因为向公务员发放经营性贷款等原因被罚。