重庆银行“四优服务”：以金融活水精准滴灌实体经济

文/肖嘉祺

今年《政府工作报告》中明确指出：“创新直达实体经济的货币政策工具，务必推动企业便利获得贷款，推动利率持续下行。”

近日，中国人民银行印发了《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》和《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》三份重要文件，旨在强化对中小微企业的金融支持，使商业银行更好地支持实体经济。

作为服务地方经济的重要金融力量，中小银行正凭借贴近地方、管理灵活的优势，充分发挥“毛细血管”作用，积极践行普惠金融。在实体经济发展面临新困难的形势下，重庆银行提出了“四优服务”，即要积极优化服务质量，加大对实体经济的支持力度；优化金融产品，丰富实体经济服务手段；优化资源配置，向实体企业让利减费；优化业务流程，为实体企业开辟绿色通道。通过开展以上“四优服务”，重庆银行为实体经济发展提供精准金融服务，确保资金“直达”至实体经济的毛细血管。

通过开展“四优服务”，重庆银行持续为实体经济发展提供精准金融服务，确保资金“直达”至实体经济的毛细血管。

截至2020年5月末，重庆银行小微企业贷款余额超800亿元，大中条线支持实体贷款余额近500亿元。

优化服务质量 加大支持实体经济力度

6月23日，重庆银行支持服务实体经济工作推进会在重庆银行总行大楼召开。作为一家地方法人银行，重庆银行进一步加大对实体企业的金融支持，不断自我加压，积极承担社会责任担当，通过要求全行实体贷款的新增余额不低于总体贷款的新增余额的50%，希望在下半年用于支持实体企业的贷款投放不低于200亿元，持续把信贷资源重心放在实体经济领域。

具体而言，重庆银行从三方面精准滴灌实体经济。其一是“面对面”摸排金融需求。全行统一行动，面对面与区域实体企业进行交流，坚持问题导向，了解企业在经营过程中的难点、痛点、堵点及融资需求，切实做好企业的金融服务。

其二是“点对点”定制融资方案。重庆银行加强内外联动，点对点地主动收集梳理区域国有实体企业的债务优化融资需求，并根据企业的特定要求，逐户、逐笔着手定制融资方案，优化企业债务结构。

其三是“一对一”提供精准服务。重庆银行强化银政合作，借助与重庆市相关部门搭建的银政合作平台，一对一精准对接市相关部门推送的工业企业，并根据企业经营特点制定服务方案，提升融资服务能力。

优化金融产品 丰富实体经济服务手段

为让产品能够惠及更多实体企业，重庆银行不断优化现有特色产品，从金额、期限、利率等方面着力优化现有的“优优贷”、供应链金融等服务实体的特色产品，扩大产品服务面；加强信用类产品运用，通过用好实体企业信用贷、知识价值信用贷等信用类产品，扩大信用产品的客户覆盖面，降低贷款业务对抵质押物的依赖；增加中长期贷款额度，为中长期贷款单列专项信贷额度，并鼓励全行各机构多报多投中长期贷款，保障中长期贷款余额提升。

例如，为缓解企业用款期限和还款期限不匹配的矛盾，针对企业用款期限长的特质，重庆银行在重庆市率先推出“优优贷”，以“3+3”的模式（3年期流贷到期后，无还本续贷再贷3年）为重庆地区的实体、民营企业提供6年的流动资金贷款，累计为当地企业提供57亿元的融资服务；同时，该行还研发了“年审贷”，为小微企业提供期限最长3年、最高2000万元、一次办理到期归还、每年年审无需转贷的中长期融资服务，目前“年审贷”余额已超过40亿元；针对缺乏抵质押物的企业，重庆银行与政府联合增信，设立风险补偿资金，新创“实体企业信用贷”，为实体企业提供信用贷款。现已成功支持璧山区等11家民企，金额超4亿元，即将为两江新区、荣昌等10个地区民营企业提供“实体企业信用贷”服务。

同时，重庆银行持续推动产品创新。为助力招商引资企业落地投产，重庆银行推动基于招商引资的产品创新，通过研发招商系列产品，进一步加强对招商引资企业的服务能力；为全面满足实体企业在供应链、资金链、产业链等不同交易场景中的金融服务需求，推动基于交易场景的产品创新，通过分析企业在不同场景下的金融服务需求，为实体企业提供基于交易场景的金融服务方案；为实施智能化驱动产品创新策略，该行率先在西部地区推出服务小微企业的纯信用线上信贷产品“好企贷”以及“好企商超贷”“好企税抵贷”等系列产品，打通银企信息孤岛，目前“好企贷”系列贷款余额已超过38亿元。

优化资源配置 助力实体企业让利减费

近年来，监管层持续鼓励金融机构对实体经济减费让利。

近日，央行行长易纲表示，金融系统将进一步向企业让利1.5万亿元，主要有三个层面，一是通过降低利率让利，二是直达货币政策工具推动让利，三是银行减少收费让利。

为使让利政策惠及更多的实体企业，重庆银行进一步降低实体企业内部资金定价，提升分支机构服务实体的内生动力；建立实体企业贷款利率下行通道，要求对实体企业的贷款价格要低于上年平均水平；强化LPR在实体贷款中的定价基准作用，借LPR的下行契机，同步等量降低实体企业贷款成本。

在降低实体企业运营成本方面，为助力企业资金活起来，重庆银行向实体企业普及运用现金管理系统，通过智能化的账户管理、资金划拨、投融资定价等功能，提升企业资金使用效率，降低企业资金运营成本；为助力企业资金加快周转，重庆银行以产业链上龙头企业为核心，为供应链上的企业提供链式金融服务，加快链上企业资金流转，减少资金占用。

重庆银行还降低了收款手续费等相关手续费，并对使用部分系统工具的实体企业提供无偿服务，进一步扩大对实体企业的减费力度。

同时，重庆银行灵活安排还款计划，对今年以来复产复工难度大、到期还款困难的企业，给予展期或调整还款要素，实施延期还本付息，并实行征信保护机制；强化转贷续贷支持，对暂时遇到困难的企业，坚持不抽贷、不断贷、不压贷，综合采取逾期利息减免、无还本续贷、转贷应急周转资金等方式，维持企业正常运营，帮助企业渡过难关。

优化业务流程 为实体企业开辟绿色通道

为了提升企业融资效率，重庆银行建立了“报—审—投”全流程的绿色通道，对实体企业优先报批、优先审核、优先放款，加快了实体企业的审批效率，缩短资金接续间隔，降低贷款周转成本。

通过对互联网、大数据智能化技术的深度应用，重庆银行打造了“在线申请、智能秒批、自助放款”技术，将传统的信用贷款办理周期从5天缩短至35分钟、抵押贷款可实现24小时办结。重庆银行还上线运行了小微移动支付2.0平台和房产线上云评估系统，为小微企业客户提供“在线申贷、在线评估”融资新体验。