锦州银行风险处置落下帷幕 资本充足率将升至12.56%

文/肖嘉祺

通过近一年时间，经历引入战略投资者、完善公司治理、提升经营管理品质、强化风险管理、推进机构改革等一系列措施，锦州银行改革重组终于告一段落。

7月10日，锦州银行召开了临时股东大会，正式审议通过面向成方汇达和辽宁金控定向增发的认购协议和清洗豁免、剥离1500亿元资产、认购750亿元定向债务工具等资产重组事项，并审议通过修订公司章程的议案。上述事项完成后，锦州银行不良贷款率将降至1.95%，资本充足率将提升至12.56%。

此次股东大会的召开，意味着锦州银行风险处置工作落下帷幕，即将回归经营正轨。业内人士认为，锦州银行通过市场化、法治化方式处置不良资产、增资扩股，为处理中小银行风险探索出了一条有效路径。金融同业也逐渐恢复了对锦州银行的信心，目前已有百家省外机构恢复对该行同业业务授信并开展业务。

两大股东认购正式生效改革重组稳步推进

在7月10日召开的锦州银行临时股东大会上，审议并通过了《关于修改的议案》《关于批准北京成方汇达企业管理有限公司股份认购交易的议案》《关于批准风险资产处置安排的议案》3项普通决议案；《关于修改章程的议案》《关于批准豁免北京成方汇达企业管理有限公司强制性全面收购要约义务之清洗豁免的议案》2项特别决议案。

锦州银行此前披露的信息显示，该认购协议已经于今年1月23日签订，本次临时股东大会审议通过，意味着认购协议正式生效，进入验资、股权登记等流程。成方汇达和辽宁金控按照每股1.95元的价格，以现金认购共计62亿股新内资股，募集资金约120.9亿元，用于补充锦州银行的核心一级资本。其中，成方汇达认购52.7亿股，占增发完成后股本总额的37.69%，位列第一大股东；辽宁金控认购9.3亿股，占增发完成后股本总额的6.65%，位列第二大股东。

同时，临时股东大会通过的事项还包括出售锦州银行持有债权本金账面原值约为1500亿元的若干资产予成方汇达；锦州银行认购本金金额约为750亿元的定向债务工具，初始到期期限为15年，由辽宁金控及存款保险基金管理有限责任公司所控制企业设立的合伙企业发行。

锦州银行相关负责人指出，此次股东大会的召开，是锦州银行改革重组进程中的里程碑。“成方汇达企业管理有限公司和辽宁金融控股集团有限公司两大国有股东的投资入股将从根本上改善我行股权结构，在取得监管批复和股权登记后，大大提升了我行在同业的市场地位。”

自2019年8月实现改革重组以来，锦州银行从多方面得到了提升。

在完善公司治理方面，2019年8月，随着中国工商银行子公司工银投资、中国信达子公司信达投资、中国长城(000066,股吧)资产三家机构战略入股和新管理团队的加入，锦州银行战略重组方案稳步推进。该行于2019年10月组建了新一届董事会和监事会，并完成新的经营高管层聘任工作；新组建了党委班子，坚持把党的领导、党的建设镶嵌到经营管理各个方面、各个环节，形成了在党委的统一领导下，党委会与董事会、监事会、高管层协调配合、依法履职、高效运转的机制。

在强化战略管理方面，锦州银行向死而生，凤凰涅槃，新一届领导班子进一步厘清发展思路，通过顶层设计、纠偏矫正，科学谋划战略转型，重塑经营发展定位。坚持服务实体经济，及时提出了回归金融本源，树立正确的“三观”，明确了坚守城商行“三服务”的发展定位和初心，纠正了偏离主责主业、经营发展脱实向虚的问题，扭转了重规模轻内涵、重体量轻质量、重业务轻风控的观念，聚焦“合规、创新、协调、质量”全新发展理念，提出以“1226”发展战略为指引，坚持走内涵式高质量发展道路，坚持“一个中心”，稳步推进“六大战略”实施基础管理和质量效益工程，打好打赢流动性保卫战和资产质量攻坚战，加强党建、改革重组、科技兴行、人才兴行、增强盈利能力和加强内控合规建设。

在提升管理品质方面，2019年12月底，工行对锦州银行开展公司治理、战略规划、信贷与风险管理、财务管理、资产负债管理、信息科技、人力资源、合规审计八个方面的管理支援，工行各对接部门充分发挥自身专业技能，从制度流程、系统建设、工具方法、人员培训等多角度帮助锦州银行提高管理水平，锦州银行积极借助管理支援契机努力提升内部管理，通过逐步有序搭建合规有效的公司治理体系、梳理现行信贷与风险管理制度流程、完善风险治理架构、持续提升资产负债、流动性、资本、管理信息管理能力，逐步建立了高效的管理体系，进一步提升了管理品质。同时，还通过推进机构改革，梳理、调整、优化组织架构，使总行的管理优势、质量优势、效率优势、基础管理、业务流程和系统建设得到进一步规范。

去年亏损缩至11亿元 重组后不良率将降至1.95%

一系列的改革行动后，锦州银行不仅逐步实现了整体稳定运营，进一步增强了发展动力和盈利能力，而且重新找回城商行的初心，使市场信心得到恢复，经营发展平稳运行。

根据6月26日，锦州银行在港交所发布2019年度业绩公告显示，在盈利方面，锦州银行经营收入稳步增长，净亏损收窄。2019年，锦州银行实现经营收入232亿元，比同期增加19亿元，增长8.9%；拨备前利润194亿元，比同期增加17亿元，增长9.7%；为应对资产质量下行和宏观经济的不确定性，增强风险抵御能力，该行计提了208亿元资产减值准备，使净亏损11.1亿元，比同期减亏34亿元。

其中，锦州银行净利差和净息差提升，净利差为2.29%，比同期上升0.36个百分点；净息差2.48%，比同期上升0.02个百分点；生息资产日均规模增长且收益率提升，付息负债成本略有下降，使利差和息差比同期提升，拉动经营收入增长。

同时，风险储备进一步增加、流动性得到改善。2019年度，锦州银行计提资产减值准备208亿元，贷款减值准备达到433亿元，比同期增加204亿元，增长89%，贷款拨备比8.86%，比同期提升2.68个百分点。2019年末，锦州银行现金及存放央行款项为1052亿元，比2018年末增加406亿元，净稳定资金比例103.13%，较2019年9月改善。

改革重组以来，锦州银行回归“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的初心，以高品质服务为根本积极主动营销，拓展优质客户群体，实现零售存款的继续领跑，截至2019年末，余额达到2747亿元，年增375亿元，增幅15.8%，占全部存款的59%。今年以来，锦州银行积极落实“六稳”“六保”任务工作要求，全面启动“春锦计划”，以金融“活水”为经济稳增长“输血供氧”，助力地方经济加快迈入“春天”，据悉，“春锦计划”实施4个月来，共为全辖提供金融支持1077.25亿元。

在此基础上，金融同业对锦州银行的信心逐步恢复，目前已有百家省外机构恢复对该行同业业务授信并开展业务，3家大型银行、4家省内城商行与锦州银行签署了全面战略合作协议。锦州银行同业市场融资功能明显提升，同业负债总体趋势稳步上升，同业存单发行规模平稳。年报显示，截至2019年末，该行已发行且尚未到期的同业存单为120笔，余额共计人民币1034.54亿元。