江西银行半年报成绩单：小微企业贷款增速逼近10%，零售业务再上新台阶

　　在疫情影响之下的上半年，上市银行对小微企业支持状况如何？8月28日，江西银行发布的2020年半年报显示，上半年江西银行单户授信1000万元以下（含）小微企业贷款余额306.38亿元，半年增速逼近10%；而加权平均利率较上年低0.68个百分点。

　　“本行始终坚持‘服务小微企业’的市场定位，坚决贯彻监管机构关于提升普惠金融服务质效的工作部署，围绕‘增量、降价、提质、扩面’的总体方向，扎实做好‘六稳’工作、落实‘六保’任务，不断延伸对小微金融服务触角，并加大普惠金融领域信贷投放，纾困普惠金融客群‘融资难、融资贵、融资慢’问题。”江西银行称。

　　江西银行一手抓小微、一手抓零售，既体现地方法人银行的责任担当，又谋求商业的可持续性转型。当前，江西银行的零售业务也同样出色。数据显示，今年上半年江西银行零售存款余额为975.06亿元，增幅13.35%；累计发行信用卡57.31万张，同比增长22.52%。

　　多项措施支持小微企业

　　小微企业融资难融资贵的主要问题是资金提供方对于小微无信用评级的情况下难以预估其投放贷款的风险水平，进而降低放贷意愿（融资难），并增加放贷利率来覆盖信息不完整、不对称下的风险边际溢价（融资贵）。

　　为破解上述难题，江西银行多措并举。首先，用好用足政策，支持企业复工复产。面对新冠疫情，江西银行按照江西省委省政府决策部署，有序推动金融支持疫情防控工作，与人民银行南昌中心支行、江西省地方金融监督管理局、江西省发展和改革委员会、江西省工业和信息化厅建立疫情防控应急融资工作机制，对小微企业坚持急事急办，特事特办。

　　其次，探索区块链技术，拓宽供应链产品运用。依托“区块链+供应链”技术，江西银行积极推广“云企链”产品，以核心企业信用增信，同步解决上游中小微企业在线化融资和“三角债”结算两大难题；江西银行还因企制宜，在现有供应链产品“正邦贷”、“双胞胎贷”等产品基础上，实现“一企一品”成功复制，通过龙头企业推介、精准滴灌下游小微客户。

　　再次，江西银行借力金融科技，加速在线产品投放。针对小微企业融资需求“短、少、频、急”的特点，江西银行使用科技手段赋能金融服务，于2018年12月末推出“掌上微贷”，充分利用智能手机随身、随时的便利性，通过APP端实现了贷款申请、签约、支用、还款的网络化、自动化操作，实现随时响应小微客户融资需求、客户居家也能办理贷款。

　　不仅如此，2019年3月，江西银行又引入工商、司法、税务等数据，推出全流程在线银税互动小微信贷产品“微企贷”。与此同时，江西银行还推出在线小微金融产品“企e贷”，为诚信纳税、销售稳定的小微企业法人提供纯在线、无担保的经营性贷款等。

　　数据显示，截至今年上半年，江西银行单户授信1000万元以下（含）小微企业贷款余额306.38亿元，较上年末增加26.19亿元，增速9.35%；单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款户数19309户，较上年末增加1169户；加权平均利率较上年低0.68个百分点，有效降低了小微企业融资成本。

　　近年来，发挥地方城商行的担当，持续向实体经济，特别是小微企业让利，尤其今年新冠肺炎疫情以来，江西银行近一步加大扶持力度，采取降低利率、减费让利、延期还本付息等手段携手企业共度难关。

　　零售业务再上新台阶

　　“无零售不稳，得零售者得未来”已经成为银行业的共识。而当下，银行依然拥有最广阔的渠道优势、庞大客户资源沉淀、天然信用背书，银行网点的辐射面触及每个乡镇，再加上近年来非正规金融体系频繁出现问题使得投资者更加看重财富安全性，资金回流银行体系。

　　在今年上半年的疫情阶段，江西银行零售业务逆势而上，及时向在线管道转变存款营销，重点依托掌上银行管道，扩充服务内容，优化服务流程，带动存款提升。

　　数据显示，截至今年6月末，江西银行零售存款余额为975.06亿元，较上年末增长114.86亿元，增幅13.35%；在江西省内，江西银行储蓄存款的市场份额为4.43%；储蓄存款增量占比为4.58%，较上年同期提升0.39个百分点，增速为12.54%，远超出江西省储蓄存款增速0.49个百分点。

　　另外，江西银行加强与人力资源与社会保障部门的合作，优化升级社保卡发卡系统，着力为参保群众提供优质服务，提升结算型存款留存。数据显示，截至今年上半年，江西银行累计发行社保卡19.26万张，代发及直发社保资金总额共计36.11亿元，实现了基础客户的存款增长。

　　一直以来，信用卡业务是银行零售业务的重要力量。今年上半年，江西银行信用卡以“提质量、稳发卡、增收益”为目标，稳步提升信用卡业务规模和盈利能力，持续推动全行信用卡业务平稳、健康发展。

　　进一步来看，江西银行从产品、息费减免等方面全力以赴为信用卡客户纾困并提供专业、高效、安全的金融服务。江西银行进一步深化与京东金融平台的跨界合作，与爱奇艺平台开展合作，同时通过营销分期、消费立减等精准营销活动，促动客户用卡，提升客户粘性；以提升业务质量为目标，加大数据分析和风控模型的运用，优化贷前准入模型、完善风险识别和反欺诈策略，强化贷前风险识别和管控能力；完善贷中行为评分卡、套现侦测等风控模型，依托科技系统实现对业务风险的早期预警及差异化管控；调优贷后催收模型和策略，实现对逾期客户的分层、分类管理，提升贷后管理成效。

　　截至今年上半年，江西银行累计发行信用卡57.31万张，同比增长22.52%；信用卡透支余额37.23亿元，同比增长9.49%。

　　在财富管理上，江西银行也较为出众。数据显示，今年上半年，江西银行个人VIP客户数达28.06万户，较上年末增幅12.75%；VIP客户金融资产余额达1165.61亿元，较上年末增幅16.04%；个人理财产品余额为363.68亿元，较上年末增长42.37亿元，增幅13.19%。