处罚3.2亿！银保监会缘何重罚民生、浙商、广发？还有罚单在路上……

文/奕臣

今日，中国银保监会官网公布，银保监会对中国民生银行股份有限公司（下称民生银行）、浙商银行股份有限公司（下称浙商银行）、广发银行股份有限公司（下称广发银行）、华夏银行股份有限公司（下称华夏银行(600015,股吧)）、中国华融资产管理股份有限公司（下称中国华融）等多家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计3.2亿元。

前期，银保监会严肃查处一批违法违规案件，近日大量处罚结果被予以公开。今日银保监会官网挂出超三十张行政处罚信息公开表，据新浪金融研究院统计，共涉及上述五家金融机构及25名责任人员。

具体来看，民生银行被罚没合计10782.94万元，金额最大；其次是浙商银行被罚款10120万元和广发银行被罚没合计9283.06万元，华夏银行被罚款110万元。此外，中国华融被罚款2040万元。

银保监会表示，在上述行政处罚案件中，中国银保监会继续保持对违法违规行为处罚问责的高压态势，针对房地产融资、影子银行和交叉金融业务等金融风险重点领域精准发力，督促相关机构完善公司治理、补齐内控短板、填补合规漏洞。

下一步，中国银保监会将开展市场乱象整治“回头看”工作，继续严肃查处各类违法违规行为，防止乱象反弹回潮。中国银保监会将继续按照党中央、国务院决策部署，统筹做好疫情防控和服务经济社会发展工作，打好防范化解重大金融风险攻坚战。

8月28日，银保监会曾公布对中国农业银行股份有限公司（下称农业银行）、中国建设银行股份有限公司（下称建设银行）的行政处罚决定，农业银行被罚没合计5315.6万元，建设银行被罚款3920万元。据新浪金融研究院了解，除上周和本周公布的罚单外，未来还会有大额罚单出炉。

民生银行涉“三十宗罪”

回应称已完成大部分问题整改

针对民生银行违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供融资等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该行罚没合计10782.94万元。

此外，民生银行对该行8名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。具体来看，包括时任民生银行授信评审部副总经理王芳、时任华东区域授信评审中心授信审查官王磊、时任镇江支行行长许霞、无锡分行行长夏云、盐城分行行长刘加兵、南通分行行长吴海盛、潍坊分行行长马涛和郑州分行副行长何怀清。

民生银行回复新浪金融研究院称，在收到银保监会2017年风险管理及内控有效性现场检查的意见书后，民生银行董事会、监事会、高级管理层高度重视，及时研究部署整改工作。截至目前，针对检查意见书中提出的问题，民生银行已完成大部分问题的整改，其他问题正在积极整改中。

民生银行表示，该行将在新一届党委班子和董事会领导下，提高政治站位，坚决贯彻各项金融监管政策，继续强化合规经营意识，努力实现内控合规管理水平的全面提升，实现内控有效、经营合规前提下的各项业务健康发展。

浙商银行涉资产虚假出表

回应称已整改完毕

针对浙商银行通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、同业投资接受金融机构回购承诺等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该行罚款10120万元，并对7名责任人员给予警告直至警告并处罚款30万元的行政处罚。

具体来看，浙商银行的7名责任人分别为时任上海分行行长顾清良、时任金融同业部上海分部总经理于洋、时任金融同业部上海分部副总经理吴婷、时任金融同业部上海分部副总经理叶琳、时任绍兴分行行长汪国平、时任绍兴分行风险管理部副总经理陆百良、时任绍兴分行员工池钱良。

浙商银行回复新浪金融研究院称，2017年，原银监会对浙商银行开展了为期三个月的现场检查。这是浙商银行自成立以来接受的最全面系统的一次检查。浙商银行高度重视本次检查，将此视为一次“全面体检”机会。在监管机构的指导下，本行在检查期间立行立改、建章立制。截至目前，行政处罚涉及问题已整改完毕，客户权益未受影响，经营管理一切正常。

浙商银行表示，通过此次检查整改，浙商银行的治理能力得到了有效提升。该行将继续严格落实监管要求，严控风险、夯实基础、创新机制、提升管理，保障业务健康稳健发展。

广发银行涉多项信贷违规

回应称系国寿入主前发生

针对广发银行面向不合格个人投资者发行理财产品投资权益性资产、向关系人发放信用贷款等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该行罚没合计9283.06万元，并对时任广发银行股份有限公司合肥分行副行长董朝红给予警告并处罚款5万元的行政处罚。

广发银行回复新浪金融研究院称，银保监会公布的该行行政处罚，是监管机构于2017年开展检查后做出的后续处罚。监管处罚信息公开表中所列事项主要是中国人寿(601628,股吧)入主广发银行之前发生的业务。该行高度重视、深刻反思，已针对监管机构指出的问题，采取一系列有力措施落实整改。

“其中，提到了我行理财业务等违反审慎经营规则。自资管新规、理财新规等系列办法发布实施后，我行理财业务已按照监管要求有序调整，并呈现稳健、可持续发展态势。日前我行理财子公司获准筹建，是我行积落实监管要求、推动理财业务回归资管业务本源的重要举措，将有利于全面强化风险隔离，实现资管业务持续健康发展。目前，我行各项经营管理工作健康向好。”广发银行表示。

华夏银行被罚110万

回应称已进行责任追究

针对华夏银行内控制度执行不到位、生产系统存在重大风险隐患并引发较为严重后果等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该行罚款110万元，并对1名责任人员（已被判处刑罚）给予终身禁业的行政处罚，对6名责任人员给予警告直至警告并处罚款10万元的行政处罚。

具体来看，华夏银行的6名责任人员分别为：时任华夏银行首席信息官王汉明、时任科技开发中心项目管理总监陈刚、时任科技开发中心开发三室、开发四室经理覃其胜、时任沧州分行员工董素素、邢庆琳、鞠佳伶。

对此，华夏银行回复新浪金融研究院称，银保监会此次处罚事项，该行已进行责任追究，司法机关已对相关责任人进行处理。该行深刻汲取教训，开展了全面排查，举一反三进行整改，消除风险隐患。下一步，该行坚持审慎经营，强化内控制度执行，不断完善系统建设，加强从业人员行为管理，持续提高合规经营水平，防止类似风险再次发生。

华融被罚2040万

回应称已认真落实整改

针对中国华融违规收购个人贷款、违规收购金融机构非不良资产等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该公司罚款2040万元，并对2名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。

银保监会表示，本次行政处罚主要基于前期对中国华融部分商业化业务现场检查发现的违法违规行为，赖小民严重违法违纪案涉及的相关事实由有权机关另案处理。

中国华融回复新浪金融研究院称，此次监管处罚所涉及的违法违规行为发生时间集中在2013年至2016年，系往年度发生业务，中国华融已按照监管要求认真落实整改。

中国华融表示，内控合规建设是企业行稳致远的基石。近两年来，中国华融多措并举筑牢内控合规防线，完善内控合规体系，持续强化制度执行，全面培育合规文化，内控合规管理和风险管控水平明显提升，为稳健经营提供了有力保障。

目前，公司经营基本面保持稳定，战略调整稳步推进，主业地位有效巩固，内生风险逐步缓释，业务布局持续优化，内控治理能力不断增强，发展韧性更加牢固。未来，中国华融将坚持稳健合规的发展理念，进一步加强内控合规建设，实现健康可持续发展。

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