四年发展规划收官在即 华夏银行铸造六大核心竞争力

文/肖嘉祺

2017年以来，华夏银行(600015,股吧)坚持稳中求进工作总基调，围绕《华夏银行2017-2020年发展规划纲要》，开启了高质量发展的新征程。

总资产规模从2017年底的25089.27亿元，攀升到2020年6月底的32656.15亿元；贷款总额从2017年底的13940.82亿元，上涨至2020年6月底的20395.67亿元；2020年上半年实现营业收入475.81亿元，较2017年同期增长42.68%……3年半的时间里，华夏银行经营实力不断夯实。

2020年是决胜全面建成小康社会之年，亦是《华夏银行2017-2020年发展规划纲要》的收官之年。纵然面对百年未有之大变局，华夏银行仍努力向着建设“大而强”“稳而优”的现代金融集团奋进。

贷款总额增长46.30% 支持实体经济成效明显

8月底，中国银保监会相关领导表示，当前股份制银行公司治理建设取得积极成效，已经成为我国多层次、广覆盖、有差异银行机构体系的重要组成部分。作为股份制银行的一员，自《华夏银行2017-2020年发展规划纲要》发布以来，该行坚持以深化结构调整和推动经营转型为主线，切实调结构、提质量、增效益、稳规模。

从经营数据来看，自2017年发展至今，华夏银行各项经营指标稳步增长，兼具速度与质量。

截至2020年6月末，华夏银行资产总额达32656亿元，较2017年末增长30.16%，其中，全行存款总额在2020年6月末达到18632亿元，较2017年末增长29.94%；贷款总额增长46.30%，远超其他资产的增长速度，反映了华夏银行有效支持实体经济的力度。

从具体业务层面看，近年来，华夏银行公司金融“商行+投行”体系成效初显，零售金融转型持续强化，金融市场业务稳健发展。

公司金融层面，华夏银行注重基础客户营销，坚持存款立行，深入推进“商行+投行”转型。截至2020年6月末，该行对公客户总数达到57.83万户，比2017年末增长22.16%；客户增长带来存款增加，2020年6月末对公存款余额15036.77亿元，比2017年末增长27.41%；华夏银行在做好商业银行业务外，积极拓展投资银行业务，2020年6月末投资银行业务规模2259.69亿元，同比增长46.12%。

零售金融层面，个人客户数、个人存款、个人贷款规模也快速增长，2020年6月末个人客户总数2833.04万户，较2017年末增长37.17%；个人存款余额3599.66亿元，较2017年末增长41.43%；零售贷款余额5416.16亿元，较2017年末增长68.00%。除此之外，公司还加大财富管理业务，为个人客户提供全方位服务，2020年6月末个人客户金融资产总额达到8289.87亿元。

金融市场业务层面，华夏银行推动金融市场、资产管理、资产托管等稳健发展，上半年到期理财产品全部按期兑付本息，为客户实现投资收益119.62亿元，公司资产托管规模接近4.5万亿元。

在盈利方面， 2020年上半年华夏银行实现营业收入475.81亿元，较2017年同期增长42.68%。其中，净息差大幅提升，2017年、2018年、2019年、2020年上半年，华夏银行净息差分别为2.01%、1.95%、2.24%和2.35%。在生息资产规模增长和净息差提升的带动下，华夏银行利息净收入快速增长，2020年上半年达到361.35亿元，较2017年同期增长50.54%。同时，华夏银行管理效率进一步提升，成本收入比明显下降。2020年上半年，该行成本收入比24.81%，较2017年同期下降9.83个百分点。

在资产质量方面，华夏银行始终积极响应监管要求，把防范化解金融风险作为重中之重。2017年以来，该行加大不良确认和处置力度，各项资产质量指标明显改善。尤其2020年上半年，内外部经济金融形势日趋复杂，银行业经营发展和风险管控面临极大挑战和压力。为此，华夏银行加大拨备提取力度，以增强对未来不确定性的应对能力。

在此基础上，2020年6月末，华夏银行不良贷款率1.88%，较2017年末小幅增加0.12个百分点，但2020年6月末关注类贷款率3.50%，比2017年末大幅下降1.10个百分点。在加大不良确认和处置力度的同时，华夏银行还加大贷款减值损失计提力度，2020年上半年计提贷款信用减值损失218.99亿元，同比增长48.52%，贷款减值损失计提总额是2017年同期的2.85倍。

银行的快速发展离不开资本，华夏银行在内源性资本补充之外，还在2018年完成了292亿元的定向增发，2019年在银行间债券市场成功发行400亿元无固定期限资本债券，进一步补充资本，为未来业务增长打下更为坚实的基础。华夏银行2020年6月末的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到8.74%、11.23%和13.17%，显著高于监管要求。

在经营业绩稳步发展的情况下，华夏银行注重提高现金分红比例，提升股东回报，逐年加大了分红力度，2017年度、2018年度、2019年度的现金分红比例分别为10.20%、13.38%和20.03%。

六大战略取得新成效 努力建设现代金融集团

在《华夏银行2017-2020年发展规划纲要》之中，提出了“六大战略重点”，即推动金融科技创新、强化零售业务发展、完善综合化经营布局、建设“京津冀金融服务主办行”、深化“中小企业金融服务商”和推进绿色金融特色业务，亦被认为是提升华夏银行核心竞争力的重要举措。3年半时间过去了，华夏银行六大战略重点不断夯实。

金融科技创新不断加快。为了从机制上保障数字化转型快速有效推进，完善数字化转型的统筹规划和上位设计，华夏银行组建了数字化转型领导小组，筹建数字化转型工作推进办公室。同时，华夏银行加快推进金融科技重点工程及进化工程建设，大数据平台、智能服务基础平台、数字化信贷平台等一批基础应用平台加速形成；积极推动核心业务数字化项目实施，构建敏捷组织体系创新机制，加速数字生态服务破题，数字化转型工作取得积极进展，无接触金融服务功能发挥重要作用。华夏银行还完善了个人手机银行APP 功能，推出线上化零售业务创新性产品，推出企业手机银行APP，截至2020年6月底，华夏银行移动金融客户数比上年末增长9.64%；个人手机银行APP月活跃客户比上年末增长97.08%；网络金融交易替代率达到98.14%。

零售金融转型持续强化。依托金融科技强化产品、渠道和服务体系建设，华夏银行创新存款产品组织模式，创新个人贷款营销模式，个人存款余额、个人贷款余额均实现大幅增长，财富管理与私人银行业务体系进入实运转，信托、保险、基金、黄金、三方存管等业务销量取得新突破；信用卡依托产品创新和数字化经营，实现规模稳定、结构优化。同时，华夏银行以做大客户群体为核心，以做大金融资产总量为抓手，狠抓零售资产业务规模提升与财富管理和私人银行业务突破，打造“全客群、全产品、全渠道”的业务体系，零售业务规模大幅提升，逐渐发展成为价值增长新引擎。

综合化经营布局更加完善。近年来，华夏银行不断丰富“商行+投行”服务体系，投资银行业务规模快速增长，债券承销规模同业排名持续提升，信用债、撮合业务发展迅猛，并购融资、ABN、市场化债转股实现“零”的突破；加大与基金、银行、保险、信托等金融同业机构的合作力度，搭建同业合作平台，做“金融服务的资源整合者”；理财子公司获批筹建。

“京津冀金融服务主办行”不断深化。华夏银行坚守“北京的银行”定位，充分发挥主场优势，以“融入当地主流、推动经营转型”为主线，围绕重点项目储备与落地，切实加大组织协调力度，出台差异化支持政策，完善服务体制，在服务首都经济社会发展、服务京津冀协同发展、服务雄安新区建设方面取得较大进展。在此基础上，华夏银行“三区、两线、多点”差异化区域发展战略加速推进。除落实京津冀协同发展外，积极参与长三角区域一体化、粤港澳大湾区区域发展战略。

“中小企业金融服务商”持续打造。华夏银行积极贯彻落实小微企业信贷“增量、扩面、提质、降本”要求，制定普惠型小微企业信贷计划，加强信贷投放统筹，完善各项激励机制，推进产品创新与流程优化，增强小微企业金融服务质效；深化金融科技在小微企业融资领域的应用，建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，“两增口径”贷款余额快速增长，贷款利率控制在合理水平。截至2020年上半年末，华夏银行“两增”口径小微企业贷款余额比上年末增长13.14%，贷款利率比上年末下降94 个BP。

绿色金融品牌建设更加深入。华夏银行抢抓长三角区域市场机遇，积极推进与世界银行等国际机构合作项目，加强绿色重点项目营销，加快业务发展，助力打赢污染防治攻坚战；2020年上半年，成功发行100 亿元绿色金融债券，大力推动募集资金投放；持续践行ESG 投资理念，上线中证华夏银行ESG 指数和中证ESG 120 策略指数，引起市场和投资者广泛关注。截至2020年6月底，华夏银行绿色贷款余额比上年末增长32.76%。

谈及2020年下半年的展望，华夏银行方面表示，将紧紧围绕年度目标，紧扣“六稳”“六保”要求，契合客户金融需求，拓宽增收创效渠道，坚持合规引领，夯实资产质量基础，以良好的发展质效加大服务实体经济的力度。