北京银行加快转型升级为实体经济注入金融活水

2020年4月2日，北京银行(601169,股吧)召开2020年全面从严治党（党建）工作会议，将全面从严治党不断引向深入。

2020年6月24日，北京银行发布同享·惠——转贷款产品，将“稳企业保就业”工作落到实处。

疫情期间，北京银行工作人员上门与北京希肯琵雅国际文化发展股份有限公司签订信贷业务合作协议。

2020年4月2日，北京银行召开2020年全面从严治党（党建）工作会议，将全面从严治党不断引向深入。 2020年6月24日，北京银行发布同享·惠——转贷款产品，将“稳企业保就业”工作落到实处。 疫情期间，北京银行工作人员上门与北京希肯琵雅国际文化发展股份有限公司签订信贷业务合作协议。

立足京畿写春秋，创新突破展宏图。作为国内城市商业银行中的翘楚，今年上半年，面对突如其来的新冠疫情和更加复杂多变的经营环境，北京银行坚持提高政治站位、坚定发展信心，认真落实“六稳”“六保”工作任务，一手抓防控疫情、助企纾困，一手抓创新驱动、科技赋能，为实体经济复苏反弹、持续高质量发展注入金融活水。

根据该行近期公布的2020年半年报，截至半年末，北京银行资产总额达2.88万亿元，较年初增长5.4%。存款总额1.64万亿元，较年初增长7.4%；贷款总额1.53万亿元，较年初增长5.8%。上半年实现营业收入332亿元，净利润116亿元，成本收入比16.74%，经营绩效保持上市银行优秀水平。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，北京银行品牌价值升至597亿元，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续7年跻身全球百强银行。

聚焦“稳企业、保就业”

助力企业渡过疫情难关

疫情发生后，北京银行闻令而动、快速响应，坚决贯彻落实有关工作要求，提高政治站位、强化责任担当，落实金融支持稳企业保就业各项工作任务，千方百计支持企业复工达产。

据了解，疫情期间，北京银行全力做好优先保障企业金融服务，安排专人负责对接推动，制定“一户一策”重点企业台账，并建立经营单位联系人机制，每周跟进推动落实情况，及时协调解决遇到的问题和难点，共同提升融资对接效果；针对18家重点保障类企业及普惠保障类企业，北京银行逐户制定融资方案并完成对接工作，其中已有5家企业实现放款8300万元；积极推动制造业中长期贷款增长，通过制定差异化的考核政策、优化授信政策和结构，向制造业中长期贷款匹配更多的行内资源；围绕保供应链安全稳定，优化“京信链”供应链金融产品，通过搭建供应链金融综合服务平台，实现在线注册、在线融资、在线清算等“无接触”业务落地，充分发挥核心企业的应付账款信用，助力上游企业盘活应收账款，实现便捷融资，解决产业链上游小微企业融资难题。北京银行还充分发挥投行业务在金融抗疫、助企纾困方面积极作用，发行400亿元抗疫主题小微金融债券，累计承销发行“疫情防控债券”57.5亿元。

为解决疫情防控企业实际困难，北京银行建立跨部门协调机制，在再贷款投放考核政策及审批绿色通道方面倾斜资源，全方位保障防疫应急融资需求。自《关于发放专项再贷款支持防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情有关事项的通知》下发后，北京银行仅用4个工作日就实现了首笔疫情防控专项再贷款资金落地。全行上下协作、三级联动、逐户跟进，实现了北京地区专项再贷款企业名单中的580户企业对接全覆盖，支持了包括建工集团、科兴中维、高能时代环境公司、同仁堂(600085,股吧)科技等一批事关疫情防控关键的重点企业。据统计，截至半年末，北京银行报备申请专项再贷款企业92户、金额34.1亿元，加权平均利率2.59%。值得一提的是，该行专项再贷款发放户数在北京地区12家投放银行中排名第一，被支持企业中，小微和民营企业占比超70%。

面对小微企业抵御风险能力较弱的情况，疫情期间，北京银行积极落实监管精神，全力做好小微企业首贷、续贷、信用贷、延期还本付息工作。

一是深化与北京市首贷中心、续贷中心合作，加大小微企业首贷、续贷支持力度。上半年，通过首贷中心受理首贷业务247笔、9.5亿元；通过续贷中心办理业务252笔、19.5亿元，在首贷中心、续贷中心受理业绩位居前列。截至半年末，北京银行共支持2431户小微企业办理首贷业务，金额329亿元，其中1334户小微企业为金融系统内首贷，金额129亿元。新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元。

二是落实普惠信用贷款支持政策，聚焦科技型企业积极推广“融信宝”“前沿科技贷”“中关村(000931,股吧)抗疫发展贷”等信用贷款产品，加快“银税贷”线上普惠信用贷款产品研发，促进信用贷款规模快速增长。截至6月末，普惠小微信用贷款余额较年初增长44%。

三是落实延期还本付息政策，升级配套产品，建立绿色通道，对符合政策条件的普惠小微企业贷款,按照“应延尽延、应续尽续”原则给予支持。上半年，北京银行为859户受困中小微企业办理延期还本付息49亿元。

聚焦“守初心、担使命”

服务首都展现新作为

服务首都经济是北京银行成立24年来始终如一的初心所在，服务首都“四个中心”功能建设、打造国际一流的和谐宜居之都是北京银行新时代所肩负的重大历史使命。上半年，北京银行牢牢牵住服务首都这个“牛鼻子”，积极落实北京城市总体规划精神，不断加大北京地区贷款投放规模，主动支持非首都功能疏解、城市副中心建设、京津冀协同发展等重点领域重大工程建设，努力以最优质的金融服务助推首都经济社会高质量发展。

据悉，为支持市区重点项目建设，自2015年四季度起，北京银行在京津冀地区经营单位累计投放公司贷款15093亿元；为城市副中心建设、大兴国际机场建设、“动批”疏解、冬奥会国家会议中心二期项目、五棵松体育馆开发建设等京津冀协同发展重点项目提供贷款服务，贷款余额458亿元；积极对接市发改委、金融局等政府部门，承接市、区重点工程，本年已实现市、区两级重点项目对接共201个。

作为北京市管金融企业，北京银行发挥其天然优势，积极支持北京国资国企做大、做优、做强。为此，该行制定战略拜访营销方案，建立高层互访机制，与时尚控股、建工集团、北京地铁等9家企业开展高层对接座谈，与北京产权交易所、同仁堂集团签署全面战略合作协议，与中关村发展集团签署战略支持2020年度中关村论坛合作意向书。同时，该行以差异化、品牌化作为发展主线，举全行之力，持续为38家市属国资委企业提供涵盖本外币结算、表内外融资、资金增值等全方位金融服务，合作覆盖率超过90%。截至6月末，北京银行支持市属国资客户（含下属公司）贷款规模达771亿元。

随着近期《关于加快培育壮大新业态新模式促进北京经济高质量发展的若干意见》的印发，该意见为北京经济高质量发展规划了“新基建”“新场景”“新消费”“新开放”“新服务”等“五新”具体工作方向。北京银行紧密围绕“五新”建设方向，不断提升对相关领域的金融支持力度，加大相关产业信贷投放。为此，北京银行分析并梳理5G基站建设、特高压、城际高速铁路、城市轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网七大领域重点客户500余户，并深化与政府主管部门、园区、创投基金、担保公司战略合作，整合推出北京银行科技金融服务方案，融入股权、债权融资服务模式，同时做好“智权贷”“前沿科技贷”“研发贷”等产品对接，拓展“专精特新”优质客户。立足“新场景”，北京银行加快数字创新步伐，持续深化区块链、大数据、人工智能等技术在供应链金融、小微企业融资、智慧校园、对公渠道建设等场景的应用，积极探索数字金融融合发展新模式。

聚焦“拓普惠、强特色”

普惠金融持续增量提质

服务小企业，成就大事业，是北京银行持之以恒的价值追求。上半年，北京银行继续下沉服务重心，积极实施“客户倍增计划”，持续升级科技、文化等特色金融服务，推动普惠金融业务朝着“增量扩面、提质增效、特色塑造”的方向持续迈进。

为加快普惠小微业务线上化、数字化、场景化转型升级，北京银行与北京市税务局签订“线上银税互动”合作协议，并加快“银税贷”“微业贷”等产品研发；该行上线业内首个对公线上业务管理平台应用项目——“银担在线”系统，并启动“线上信贷工厂”“京匠工程”普惠业务中台系统建设。截至6月末，北京银行公司条线单户授信1000万元（含）以下小微企业（不含个体工商户和小微企业主，含贴现）贷款余额430.6亿元，较年初增78.9亿元，较年初增速22.4%，同比增27.8%，高于全行贷款平均增速16.6个百分点；户数12223户，较年初增1405户；全行普惠金融贷款余额达到850亿元，同比增幅24.38%。

据了解，近年来，北京银行坚持特色经营，科技金融与文化金融两翼齐飞。在科技金融方面，作为国内首家成立金融科技子公司的城市商业银行，北京银行持续以科技金融强化特色打造。该行积极参与科技融资体系的搭建与完善，不断完善科技金融服务，多措并举支持科技企业复产复工。据了解，今年上半年，北京银行升级知识产权质押贷款产品“智权贷”，扩大知识产权质押融资服务范围；联合中关村管委会推出“中关村企业抗疫发展贷”，累计发放符合条件贷款37.6亿元，其中服务收入2亿元（含）以下规模企业占比排名7家合作银行首位；联合北京科创基金推出“战疫”融资举措，为科创基金被投企业提供50亿元专项资金支持；携手中关村担保推出“关心保”、国华文科担保推出“科创加速贷”。

上半年，该行还持续加强科技专营特色模式建设，截至半年末，北京银行科技特色支行数量达23家，较年初增加8家。截至6月末，北京银行科技金融贷款余额1648.9亿元，较年初增82.6亿元，增速5.3%，其中北京地区科技金融贷款余额1095.9亿元，较年初增102.9亿元，增速10%；累计为2.8万家科技中小微企业提供信贷资金超6000亿元；服务北京地区88%的中小板上市企业、87%的创业板上市企业、76%的新三板创新层挂牌企业，以及超过70%的科创板受理企业。

在文化金融方面，疫情期间，北京银行高度重视对文化产业的金融扶持，积极拓展政银合作新模式，并作为首批银行机构与北京市文资中心签署“投贷奖”风险补偿金意向合作协议。据统计，自疫情以来，北京银行已累计为北京地区文化企业放款162亿元，累计为首都文化企业办理续贷业务7.4亿元，首贷业务22.5亿元。截至6月末，北京银行文化金融贷款余额668亿元，较年初增加29亿元，其中，北京地区余额359亿元，较年初增加45亿元；累计为8700余户文化企业提供贷款超过3100亿元。

聚焦“谋创新、促转型”

综合服务迈上新的台阶

变则通，通则久。上半年，面对利率市场化改革深化、金融脱媒加速的外在挑战，北京银行加快业务转型步伐，积极发力交易银行、投资银行两大板块，提升“商行+投行”“融资+融智”综合化服务水平，更好满足对公客户综合化、一站式金融服务需求。

上半年，根据全行本外币一体化、数字化经营的战略要求，北京银行整合行内优势资源成立交易银行部。在此基础上，该行全方位整合渠道、产品及服务，依托金融科技加快融合创新与产品推广，在互联网渠道业务创新、智能化服务、线上线下一体化体验、场景化金融等方面狠下功夫，构建交易银行生态体系，带动公司业务转型升级。截至6月末，该行交易银行部直接管理表内外资产规模逾5000亿元，实现非息收入逾20亿元，实现银票贴现买卖、国内证及福费廷、结售汇等轻资产业务收入超11亿元。作为配套，北京银行还创新和完善“京管+”“京信链”“京e贴”等产品体系，努力推进获客活客、增收增存、品牌重塑，全面提升交易银行综合金融服务能力。

在结构优化的基础上，该行投行业务的品牌效应也更加彰显。通过持续优化投行业务结构，北京银行深化“并购+”品牌建设，落地“并购+”首单纯市场化并购撮合业务、首单市场化政府平台类企业并购银团项目。其中，该行的银团贷款得到了较快的增长，银团贷款余额较期初增长195.8亿元，增幅达19.8%。同时，北京银行创新机构理财产品，推出按资管新规要求运作的现金管理类机构理财产品“京华远见机构易淘金”；发行京津冀城际铁路永续票据，支持京津冀交通一体化发展。

此外，今年上半年，北京银行零售业务深化“移动优先”战略，规模增长再创新高。截至6月末，该行零售资金量余额7639亿元，较年初增量突破500亿元，储蓄存款规模达3911亿元，较年初增长10.4%，零售资金量与储蓄存款增长均创近三年最好成绩，储蓄行内占比提升0.6个百分点。零售贷款规模达到4673亿元，在全行贷款总额中占比达30.5%，零售业务利息收入同比增长26%。推出手机银行APP5.0，搭载移动互联网开发平台，大幅提升迭代效率，上线以来单月新客同比增长108%，单月交易量同比增长95%，上半年手机银行结算交易量同比增长91%，移动银行客户数迈上1000万台阶。线上渠道营销服务效能凸显，单场直播活动吸引逾60万人次点击，信用卡网申累计拓客同比提升109%，出国金融业务实现全系列产品线上办理，上半年投资理财类产品累计销量超过2000亿元，公募基金销量同比增长137.9%，线上销售占比达99.6%。

春潮拍岸千帆进,逐浪前行海天阔。北京银行党委书记、董事长张东宁表示，面向未来，北京银行将稳中求进、防控风险，主动作为、奋发进取，凝心聚力推动北京银行行稳致远，朝着建设“百年银行”的目标不断奋进！