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基于区块链技术创新的社会资源数字化——银行数字化顶层设计

2020-09-29 10:16:17 中国电子银行网  郝妍

  核心提示金融信用是为了对抗各路人间魑魅魍魉,为善事聚集资源,为恶事讨伐鞭笞,而不是为某些失误担责。

  “2020金融文字节——银行数字化创新主题征文大赛”由中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)、未央网联合主办,和讯网作为战略合作媒体,清华大学金融科技研究院作为学术支持,以下为参赛者投稿。

  作者:中国银行软件中心 郝妍

  社会资源数字化

  颠覆性的技术创新一般只能猜对开始。

  展望区块链技术的创新发展,它不一定能够颠覆现有的金融体系,但是它可以改变一些更深层次的东西,例如社会资源应该怎样公平合理的分配,还要顾及参与者的心理状态及行为。笔者曾经以个人名义参与基于区块链技术的道路路段使用权分配的项目,可以将某时刻某路段的使用权订购出去,通过使用权的售价调整道路的使用效率。为实现这个目标,我们需要:

  1、利用城乡规划专业城市交通与道路系统规划的知识体系,确立行驶速度、车辆流量和密度间的映射关系;

  2、利用隐马尔可夫模型和半马尔可夫模型,根据估计的道路拥堵状况和车辆行驶速度的关系,将起点和终点之间的路段,形成行驶的时间序列;

  3、根据行驶的时间序列通过智能合约订购途径路段的使用权,智能合约将订购信息进行广播,形成整个路网的基于时间序列预期的拥堵状况。

  将道路路段这种社会资源进行分配的思路源于城乡规划、税务征收、区块链技术的智能合约和共识算法。新领域的创新大爆发是因为旧世界的资源输送,各行各业人士的蜂拥而至,带来资金、资源和无穷的创意。区块链改变世界的和其他技术没有不同:降低成本,提高效率。使计算处理更贴近现场,使计算结果的确认更高效更低成本,这是区块链真正的战场。区块链技术在公共资源分配上有者巨大的潜力,如何高效的分配资源,这需要人工智能的处理,但是如何保证处理结果不被伪造和篡改,并且要防止参与方抵赖,区块链技术有不可取代的作用。所以我们所处的技术发展路线是云计算、大数据、人工智能、区块链,他们之间存在依赖关系,必须是前面的技术大规模的应用之后,后面的技术发展才会发展跟进。

  社会资源的低维无序和高维有序

  天下熙熙,皆为利来;天下攘攘,皆为利往。虽然这个世界更复杂了,但是在另外一个维度上,我们里世界大同更近了,而不是更远。目前,我们面临一个新世界,我们见证了各式QE、各种熔断、负利率、负油价,金融系统已经是利维坦,但是自由与理性--属于个体与集体的共存,还是束缚于实物资本。货币发行的信用基础,社会信用体系依赖于个体,就像没有树木也就没有森林。信贷行为依赖于抵押物,但是当下实物资产、有价证券价格的大幅波动,给稳健经营带来冲击。因为实物资产、有价证券代表着过去创造财富的能力,但是信贷行为所依赖的资产现金流量、折现率、现值,却要求资本方预测未来的资产状况。

  如果说儒家理论是人类农耕社会最优秀的社会治理学说,新教在资本主义的世界里荣登大宝,但是在头脑里的风暴才是最优良资产的当下,如何衡量这项资产的估值,考验我们的智慧。

  “知识本位主义,是以知识为基础,以知识的实际应用推动社会和经济的发展;是一种以人的解放和自由为目的,追求国民幸福与和谐,提倡社会平等合作,鼓动个人积极创造,提倡信息和知识均衡,以网络为媒介,连接社会成员,寻求文明的自我认同,以信息产业和文化产业为支撑,促进社会的整体演变和转型。”

  如何衡量头脑的力量,持续创作创造的能力,个人只是这种能力的载体,如何标识个人能力,我们认为,广泛参与公众活动、公益事业的人士,更有综合性获取各种资源,各种思考的机会。爱心不仅是一种付出,而是可以获得更大的回报,关于社会阅历的增加、人际关系的拓展、个人心智的成长。

  新形势下的信用补充

  作为货币发行信用锚定基础之一,公益爱心账户:

  1、依赖于信用主体,CA认证及授权。

  2、基于社交的互相帮助、互相给予。

  3、复式借贷制约机制、追踪机制。

  4、充分分散信贷风险、保持信贷出清状态。

  5、永久追溯滥用信用。

  以个人信用为示例:

 

  1、当前是爱心账户的出清状态

  2、个人账户标识了个人信用状况

  3、评级机构的人工智能可以据此高效的评估个人信用能力

  信贷模型的个人解释:

  我们可以通过这个账本系统发现:

  谁是当前最需要信用支持的人:朱老师

  谁的创新能力最强:朱老师

  谁是最有消费潜力的人:美美同学

  谁是可以提供信用资产的人:司机老王

  可以达到的目的:

  1、真实的信用需求发现

  2、有效的信用供给

  3、实现更精确的信贷模型

  我们的人生守夜人-金融信用

  金融信用是为了对抗各路人间魑魅魍魉,为善事聚集资源,为恶事讨伐鞭笞,而不是为某些失误担责。金融应该闪耀人性光辉,而不是扭曲心智的钝器。更牢固的锚点,才能经得起大风大浪。对于我们个人:铮铮铁骨太过于昂贵,点点滴滴小事是我们的生命常态。

  关于理性与自由,我们应该戴口罩呢(理性认识的结果),还是不戴口罩呢(追求自由的结果),在一些人看来这是不可调和的矛盾。但是我们知道,戴口罩不仅是保护自己,而且保护他人,从而提高了这个社会的防疫能力。同样在货币发行领域,我们一样面临相识的难题,我们是提高个体的风险承受能力,还是提升整个社会的风险承受能力,我们的思路是没有整个社会的风险承受能力,我们个体将面临同样的困难,我们无法预知即将来临的意外,除非提前有明确告知。

  本文仅代表作者个人观点,不代表所在单位意见。

(责任编辑:李悦 )
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