渤海银行上市未满百日，领二百万罚单，同业投资违规成“重灾区”

10月9日，江苏银保监局公示了6张罚单，其中一半罚单（包括个人）的处罚对象，指向渤海银行股份有限公司（9668.HK，下称“渤海银行”）。在罚单中，渤海银行的南京与苏州两家分行被罚没金额合计约200.66万元（2006577.56元），这也是渤海银行7月16日上市以来的首次被罚。值得注意的是，该行的南京分行同业投资相关业务出现违规。而结合招股书等信息，记者发现，同业投资违规已成渤海银行被罚的“重灾区”。

从本次处罚的具体违规事实看，“存在存贷款挂钩行为”成为渤海银行南京与苏州两家分行的“通病”。

此外，南京分行还因存在“为同业投资业务违规提供信用担保”、“贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金”等项违规事实，被没收违法所得6577.56元，同时被罚款125万元。该分行的施熙杨也因对渤海银行南京分行贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金负有直接责任，而被警告并罚款5万元。

渤海银行苏州分行本次领罚70万元。“变相为房地产企业支付土地购置费用提供融资”成为“通病”之外该分行的主要违规事实。

江苏银保监局同天6张罚单的罚没金额合计约为260.66万元，渤海银行两家分行的合计占比近八成，达到76.98%。

同业投资违规成处罚“重灾区”

来自招股书披露的信息，截至最后实际可行日期（指2020年6月20日，即本招股章程印发前为确定当中所载若干资料的最后实际可行日期），渤海银行收到银保监会、人民银行、国家外汇管理局、国家税务总局及其他监管机构已合计63单的行政处罚（一般为罚款）。这些行政处罚针对渤海银行总行及34家分支行做出。涉及罚款及被没收的不正当收益合计约为5590万元。

其中，渤海银行收到银保监会及其地方监管局开出罚单的数量与金额最高，为33单、约4320万元。只有1单是向渤海银行总行开出，其余32单处罚对象为分支行。

具体而言，“同业投资非保本理财产品前未进行充分的尽责审查”出现在这33单行政处罚主要违规事实的披露中。

渤海银行其他被披露的主要违规事实还包括，“不当将自营投资资金及理财客户资金用于提供土地购买融资，或投向许可证不齐全的房地产项目”、“不当为非保本理财产品提供保本承诺”、以及“某些分行贷款审批程序、放款及贷后管理机制及贷款用途监督等环节存在不足”等。

就在上市前，渤海银行还因同业投资业务违规，领到了地方银保监局开出的罚单，并被责令改正。

6月24日，因“同业投资业务严重违反审慎经营规则”，北京银保监局向渤海银行北京分行开出一张50万元的罚单。同时，北京银保监局责令该分行对此业务进行改正。

上市后未满百日，首次被开罚单

记者注意到，这也是渤海银行成功上市86天后，首次被监管方开罚单。

7月16日，渤海银行在香港联交所主板挂牌上市。不同以往，本次渤海银行的IPO，被称为“年内国内银行业IPO的‘破冰’”。渤海银行的发行价与开盘价均为每股4.8港元，通过IPO净筹资134.7亿港元。但是，渤海银行却在首日开盘后即遭到破发。

截至10月9日港股收盘，渤海银行股价收于4.74港元/股，上涨0.85%，当前总市值为841.92亿港元。

据招股书披露，截至2019年12月31日，渤海银行营业收入为283.79亿元，同比增长22.26%；净利润81.93亿元，同比增长15.7%。渤海银行总资产规模达到1.12万亿元，同比增长约8.74%。

资产质量方面，2017年、2018年及2019年年末，渤海银行连续三年的不良贷款率分别为1.74%、1.84%和1.78%。截至2019年12月31日，渤海银行的拨备覆盖率为187.73%，较上年同期的186.96%，上升了0.77个百分点。

官网与招股书显示，渤海银行成立于2005年12月30日，2006年2月正式对外营业；是《中国商业银行法》2003年修订以来，唯一一家全新成立的全国性股份制商业银行，同时也是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。截至2019年12月31日，渤海银行已拥有33家一级分行（包括直属分行）、30家二级分行、127家支行、54家社区小微支行，并设立了香港代表处，网点总数达到245家。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 徐超 校对 李项玲