年底额度收紧 银行房贷按揭放款趋缓

本报记者 秦玉芳 广州报道

临近年底，部分银行信贷额度紧张，个人购房按揭贷款有收紧趋势，少数分支行已暂停按揭房贷业务。多位股份制银行零售业务人士透露，目前利率浮动虽然较为平稳，但确实存在放款周期拉长的情况。

不过《中国经营报(博客,微博)》记者在广东地区20余家银行个人房贷业务初步调查发现，四大国有银行正常的个人房贷业务较为稳定，审贷及放款周期暂未有较大变化，股份制银行和地方银行的部分地区分支行表现相对明显。此外，随着房贷监管政策的相继落地，近来各家银行加大了对公领域的涉房融资压降力度，但正常的个人房贷业务并未受影响。

分析认为，受今年银行融资规模增幅扩大影响，使得新增涉房贷款占比本来就处于下降趋势，且2020年房地产销售额较去年基本持平，因此整体来看，各家银行正常的房贷、尤其首套刚需贷款比较稳定。

房贷按揭放款周期拉长

近来，广东部分银行信贷额度紧张，房屋按揭放款收紧，放款周期拉长。

某股份制银行广州零售业务经理透露，现在贷款利率没有明显的浮动，审批速度也比较快，一般两三天就可以审批完成，也不需要排队，但临近年底信贷额度季节性紧张，放款周期会拉长，需要2?3个月的时间。

另一股份制银行东莞零售业务人士透露，部分地区支行额度紧张，尤其月底更甚，审批完成也要等到下个月月初才能放款，等到11月以后放款会更慢。“目前我们支行月初额度还相对宽松，放款流程也在1?2周左右。”

“额度紧张主要是年底额度管控的原因，一般到年底任务基本完成了，加上信贷额度紧张，有些前期按揭业务增长较快的银行分支行就会收缩暂停接单，或者审批后明年初放款。不过整体看目前收紧情况并不是非常普遍。”上述股份制银行广州零售业务经理如上表示。

广州某房屋按揭贷款中介机构负责人表示，到年底，额度紧张其实都是普遍现象，甚至有的银行部分支行已暂停新增房贷受理，不过四大行总体额度相对宽松，暂并未出现收紧情况，一般1个多月就可以放款，比如工行办妥抵押登记后约一周就可以放款。

部分银行个人房贷额度收紧的同时，利率浮动趋于平稳。上述房屋按揭贷款中介机构负责人透露，近来四大行房贷利率普遍较为稳定，没有明显浮动，部分股份制银行和城商银行会出现轻微上浮。

融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2020年9月（数据监测期为2020年8月20日?2020年9月18日），全国首套房贷款平均利率为5.24%，二套房贷款平均利率为5.55%，环比下降1BP。这也是首套房、二套房利率连续第9个月下调。

融360大数据研究院数据还显示，9月份监测的41个城市中，仅4个城市的首套房贷款利率波动幅度超过5BP。

不过融360大数据研究院分析师李万赋在报告中分析指出，9月份虽然整体房贷利率水平仍然略降，但越来越多的城市房贷利率下行趋势已现拐点，且二套房比首套房的利率拐点更为显著。

刚需按揭比较稳定

国庆节假期前夕，就有媒体曾报道，监管部门要求大型银行控制房贷规模，多家大行新增涉房贷款占比降至30%以下。

某国有银行深圳地区一支行行长透露，对公业务领域的涉房贷款规模一直在压降，新增贷款管控趋严，近来尤为明显，但针对个人购房的按揭贷款受影响并不大，主要是通过房抵经营贷融资购房的存量贷款和新增贷款不能做了，正常的房抵经营贷和购房按揭贷款业务暂未收到调整通知。

不过对此中原地产首席分析师张大伟认为，今年各家银行正常的房贷尤其首套刚需贷款比较稳定。

在张大伟看来，今年银行房贷增长规模很大，面向小微企的小额贷款上升得较快，使得新增房贷占比在下降，有些银行还在加大涉房贷款业务。“且2020年房地产销售额交去年持平微长，市场对信贷需求的增长不是特别大，同时银行个人房贷业务新增规模依然较大，因此整体来看一般不会出现过于紧缩的情况。”

据央行发布的《2020年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，二季度末，人民币房地产贷款余额 47.40 万亿元，同比增长 13.1%；上半年增加 2.99 万亿元，占同期各项贷款增量的 24.7%，比上年全年水平低 9.3 个百分点。其中，个人住房贷款余额32.36万亿元，同比增长15.7%，增速比上季末低 0.2 个百分点。

据Wind数据显示，上半年34家A股上市银行实现个人住房贷款总额29.16万亿元，较2019年底增加5.6万亿元。

值得注意的是，今年以来监管机构对银行信贷资金流入房市的监管不断加强。

8月份以来，各商业银行相继发布用卡规范，严控资金用途，强调不得将信用卡用于生产经营、证券市场、股本权益性投资及房地产开发等非消费领域。

与此同时，监管加强对银行信贷资金违规流入房市检查及惩处。据银保监会官网公告显示，仅8月份以来，因信贷资金违规流入房市的罚单就达40余张，部分银行被罚金额数千万元。

下半年以来，国务院、住建部分别召开房地产工作座谈会，再次强调“房住不炒”定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济手段。融360大数据研究院统计表示，截至目前，已经有超15个城市发布楼市调控收紧政策，不仅涉及到房价、房贷等常规内容，在限购方面还特别出台条款堵住 “假离婚”“假落户”带来的多套房购买优势，增加炒房成本。

李万赋认为，我国房贷市场接下来可能会在目前较为平稳的走势下略有收紧，且在二套房贷上表现更加显著。