北京银行强化特色金融服务 金融战疫助力首都发展

左手科技金融、右手文化金融，北京银行(601169,股吧)通过双轮驱动服务首都创新和文化建设

出品|每日财报

作者|郜融莲

在很多人眼里，国内传统银行是老天爷赏饭吃，靠息差赚得盆满钵满，众多银行同质化严重。

其实，这种观点太片面了。近年来伴随着数字经济的快速推进，互联网跨行业、跨业态的立体冲击，很多银行早已经在产品、服务、渠道等众多层面下功夫，深挖护城河。借助特色化发展，众多银行都打造了自己鲜明特色的金融品牌，走上了差异化竞争的道路。

譬如，在众多城商行中，在总资产规模一直领先的北京银行就是一个典型。从发展现状来看，北京银行打造的科技金融和文化金融双轮驱动效果明显。

尤其今年以来，受疫情影响，银行业响应号召纷纷加大了支持实体经济发展的力度。但如何支持实体经济发展，如何在保增长和防风险中平衡，也考验着各家银行的经营能力。而从最新的三季报成绩来看，北京银行一直保持稳健发展的节奏。

截至三季度末，北京银行资产总额达2.87万亿元，较年初增长4.8%；存款总额1.65万亿元，较年初增长6.5%；贷款总额1.51万亿元，较年初增长7.3%。实现营业收入482亿元，净利润167亿元，成本收入比18.9%；不良贷款率1.52%，拨备覆盖率223.85%，拨贷比3.41%，资产质量与拨备水平整体平稳。

在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，北京银行品牌价值升至597亿元，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续7年跻身全球百强银行。

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双轮驱动之——强化科技金融服务，疫情中彰显威力

在众多城商行中，北京银行是探索金融科技较早的一批金融机构，成效明显。

30多年以来，在北京银行的金融支持下，不仅开创了与联想、用友等30年共赢成长的典范，也相继支持了千方科技(002373,股吧)、佳讯飞鸿(300213,股吧)、天壕节能、元隆雅图(002878,股吧)等科技及文化领域小微民营企业，一路陪伴小米、旷视科技、北汽新能源等29家独角兽企业发展壮大直至上市。

我们注意到，2000年，北京银行率先成了以中关村(000931,股吧)科技园区命名的管理部，2001年率先在中关村设立科技型中小企业专营支行，2011年率先设立中关村地区首家分行级金融机构——北京银行中关村分行，成为国内科技金融领域的先行者、排头兵。

面对新冠疫情的冲击，北京银行今年再次走在了时代的前列。

根据公开资料，北京银行迅速落实人民银行、北京市委市政府决策部署，通过用好政策工具、出台专项举措、加大信贷投放，全力服务科技企业“战疫”及复工复产。

今年前三季度，北京银行实现北京重点名单内企业100%对接，惠及92家企业，累计放款35.77亿元。在北京地区12家专项再贷款银行中，户数排名第一，金额排名第二，科技型企业户数占比达70%，最大限度用好了政策工具，圆满完成防疫专项再贷款投放目标。

北京银行联合中关村管委会推出了“中关村企业抗疫发展贷”，截至三季度末，累计发放62.4亿元，支持众多科技企业“战疫”。具体表现在携手中关村担保推出“关心保”、携手国华文科担保推出“科创加速贷”等专项产品，纾困科技型小微企业；联合北京科创基金推出“战疫”融资举措，为其被投企业提供50亿元专项资金支持等等。

值得一提的是，北京银行还创新服务模式，依托中关村小巨人创客中心优质资源，延长免费孵化期，为科技企业提供投贷联动、投融资对接、成长培育等全方位公益支持，为创业企业召开线上专场路演对接会。

条条措施，种种行动，均体现出了北京银行加强科技金融的服务能力以及强烈的企业社会责任感。

截至三季度末，北京银行科技金融贷款余额1641.9亿元，较年初增75.6亿元；其中，北京地区科技金融贷款余额1088.14亿元，全行占比66.3%，较年初增95亿元，增速9.6%。累计为2.9万家科技中小微企业提供信贷资金超6200亿元，服务北京市86%的中小板、85%的创业板、76%的新三板创新层挂牌企业。北京地区63家科创板申请企业中46家是北京银行客户，占比73%，累计授信156.4亿元。科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一。

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双轮驱动之——文化金融模式升级，排头兵作用加强

北京银行自成立以来，就紧贴首都发展脉搏，打造文化金融特色品牌、建设“文创企业最佳服务银行”，成为中国银行业推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。

今年受疫情影响，文化企业遭受重创，特别是旅游、影视、教育等行业受冲击严重。面对现状，“排头兵”北京银行针对文化企业的扶植力度和创新模式又走在了同行的前头。

疫情期间，北京银行研发推出“京诚贷”专属产品，专注服务受疫情影响临时停业、资金周转困难的小微企业，特别是文化旅游企业，以展期、续贷等方式提供信贷资金无缝衔接。截至9月末，累计发放“京诚贷”2703笔、256亿元。

除此之外，还为全北京市入驻文化园区的企业量身制定“京彩文园”专属金融服务方案，其中的“京彩文园贷”，可以实现一键扫码、线上申请，真正做到“无抵押、利率低、用途准、放款快、还款便”，备受企业欢迎，展现首都文化金融担当。

对于文化企业的支持，并非盲目，需要对症下药。北京银行针对北京地区餐饮、文旅企业数量众多，受疫情冲击较大的情况，联合人民文旅及人民美食发展联盟，共同启动“京诚贷——文旅餐饮振兴扶持专项计划”，专项资金支持不少于100亿元，首批北京地区支持资金50亿元。在第十届北京国际电影节北京市场签约仪式上，北京银行与保利影业投资有限公司签署战略合作协议，为其提供意向性授信10亿元人民币及一揽子金融服务，支持其影院运营，助力影视行业复工复产。

此外，北京银行始终坚守服务首都的定位，在2020年中国国际服务贸易交易会北京新视听展上，北京银行作为唯一银行机构与北京市广播电视局签署总额300亿元的“支持北京视听产业发展战略合作协议”。在2020中国大运河文化带京杭对话活动上，北京银行还发布了“运河帆影”金融产品体系，为大运河沿途文化企业提供全方位金融服务。此外，北京银行与北京歌华文化发展集团签署了“关于共同建设北京市文化文物单位文创产品开发平台的合作协议”，通过多元金融服务，支持北京文化(000802,股吧)文物单位打造特有文化IP，推动首都文化产业发展。

截至三季度末，北京银行文化金融贷款余额691亿元，较年初增加51.88亿元，增速达8.1%，其中北京地区文化金融贷款余额337亿元，全行占比近50%，较年初增23亿元，增速达7.4%。累计为近8900户文创企业提供贷款3257亿元，市场份额始终位居北京市首位。

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着眼未来  积极融入首都建设

在新的银行业态下，众多商业银行能否适应时代发展，转变经营模式，建立差异化的竞争优势，是决定其成败的关键。北京银行在疫情期间继续强化其科技金融和文化金融的服务能力，从而让其特色金融品牌光环更加闪亮。

从微观上升到宏观，十九届五中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》为我国金融行业的发展指明了方向、提供了遵循。《建议》重点强调，坚持创新驱动发展，全面塑造发展新优势；繁荣发展文化事业和文化产业，提高国家文化软实力。

作为全国科技创新中心、文化中心，首都北京在“十四五”时期国家科技、文化产业发展进程中，地位关键、使命重大，优势明显、前景可期。而作为扎根首都、服务首都的北京银行，也应该积极主动融入国家战略大局和首都“四个中心”功能建设，进一步加强科技金融、文化金融创新发展，做强特色、做精服务、做优品牌，为科技、文化产业大发展、大繁荣贡献应有力量。

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