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“出圈”能否撬动银行零售二次飞跃? ——2020跨界联名信用卡全盘点

2020-11-17 10:59:50 和讯名家 

  

  近年来,商业银行信用卡发卡量不断攀升。央行《2020年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至2020年二季末信用卡和借贷合一卡总量为7.56亿张,人均持卡量达0.54张。信用卡市场日趋成熟的同时,持卡人的需求也在发生巨大变化。这就要求银行在面对更为激烈市场竞争的同时,也要针对不同消费需求开发更为细分的产品。

  同时,信用卡“入口级”地位也决定了其银行零售转型的“先锋官”作用。具体来讲,新一代信用卡服务需要聚焦衣食住行、线上线下、O2B、O2C等多层维度,实现全渠道触达用户,为零售客户打造个性化、差异化、定制化的服务体系,并以此为支点撬动新零售杠杆。

  因此,越来越多商业银行尝试跨界“牵手”,与不同类型企业合作推出“联名卡”,以期拓展消费场景,共享用户资源。据中国电子银行网不完全统计,2020年以来已有中国农业银行交通银行广发银行平安银行(000001,股吧)、南京银行(601009,股吧)、北京农商银行等多家商业银行发行联名信用卡,合作对象包括京东数科、美团、小米金融、东方航空(600115,股吧)、洲际酒店、爱奇艺、芒果TV等金融科技、商旅、线上娱乐领域知名企业。可见,联名卡承载着商业银行信用卡业务转型,继而撬动零售二次飞跃的使命,将在未来得到更大的发展空间。

  银行联手金融科技公司 逐梦“出圈”夙愿

  5月15日,广发银行携手小米金融正式发行广发-小米联名信用卡。伴随合作的不断深入,后续双方还将逐步升级卡片的智能操作功能,旨在将金融与科技打通互联。

  10月20日,平安银行与京东数科签署战略合作协议,宣布联合推出“平安银行京东白条联名信用卡”,该卡允许消费者“打白条”的场景从线上的京东商城延伸至线下。对于平安银行和京东数科两者而言,发行新的联名卡都是打破原有边界、向融合要增长的可行手段。

  11月4日,交通银行信用卡联手京东打造的“交通银行京东PLUS会员联名信用卡”正式上线。据了解,成功办理金卡的新客户可享5积分换购价值199元的京东PLUS会员年卡;白金卡客户达标免收1000元年费,并且首刷即可每年获赠京东PLUS会员的专属权益。

  所谓联名信用卡,可简单理解为,互联网公司与有发卡资质的银行合作,面向用户推出的拥有该平台定制化权益如消费折扣、现金红包等奖励的信用卡。

  对于当下的金融科技行业,“出圈”已经逐渐从“加分项”升格为“必答题”。另一方面,信用卡行业也即将由增量经营时代步入存量运营时代。联名卡可被看作响应银行、金融科技企业共同的“出圈”诉求,由此应运而生的产品。

  联名生活消费、商旅平台 布局C端零售场景

  10月21日,美团官方    宣布,经过两年发展,美团与青岛银行(002948,股吧)、上海银行江苏银行等12家区域性银行合作发行的“美团联名信用卡”累计发卡量突破1000万张,成为国内首家迈入千万发卡量级的区域性联名信用卡。并且美团联名信用卡于10月30日宣布上线“双11”专属优惠活动,联动银行多达12家。

  10月27日,广发银行携手东方航空、洲际酒店集团共同推出了三方联名信用卡——“广发东航洲际三方联名信用卡”。该卡首创三重会员、三重积分等权益,旨在打造“畅快的一站式机酒出行体验”。据了解,广发银行一直以来深耕商旅消费领域,已经在航空出行、酒店商旅等领域布局了丰富的消费场景。

  当前,各行各业的界限正在被打破,场景共享更加开放,跨界、生态成为新趋势。信用卡市场已经从工具之争、平台之争升级为生态之争。根据广发信用卡中心联合艾瑞发布的《2020年新白领消费行为研究报告》,新白领中使用信用卡的占比达70.4%,46.9%的消费支出通过信用卡支付,2020年信用卡APP月均使用人次提升29%,以用户为中心的数字化转型成为各大银行信用卡中心的核心战略。攻占日常消费场景,打造业务闭环已成各家银行信用卡业务,乃至大零售战略当务之急,联名卡不失为银行触及更多消费场景、C端用户的上策。

  信用卡借助线上娱乐内容平台进军新兴消费生态

  4月22日,Visa携手中国农业银行与网易云音乐跨界合作推出 “网易云音乐联名信用卡”,该卡以“懂音乐,更懂你”为主题,为年轻客群提供音乐礼包、金融服务、生活便利、境外消费等多重礼遇。

  同时,南京银行2020年上半年也进一步深化与京东金融等头部平台的合作,推出京东爱奇艺三方联名卡。

  广发银行与芒果TV跨界合作,于8月1日正式推出联名信用卡。据悉,新客户办卡后,只要激活并消费达标即可获得价值198元的芒果TV年卡一张,同时在年费方面,持有广发芒果TV联名信用卡的用户,能够享有首年免年费、刷卡消费满6次滚动免次年年费;在积分特权方面,持卡人消费1元计1广发积分,每个周五或生日当月则可获额外的1倍积分;另外,持卡人还可以参与周五饭票五折、超级广发日等丰富的优惠活动。

  10月上旬,北京农商银行携手爱奇艺发行联名信用卡,持卡人可享有新客户核卡即送爱奇艺VIP会员周卡、新客户激活后30天内首刷赠送爱奇艺全年会员权益(限前10000名)等权益。

  业内认为,商业银行与线上娱乐内容平台联名发行信用卡,将实现信用卡消费和内容消费两类生态平台的有机结合,构建出了新的消费生态,也加强了与年轻消费者联系,满足了用户更深层次的娱乐需求。

本文首发于微信公众号:中国电子银行网。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:王治强 HF013)
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