蓝海银行行长宋学峰解码：蓝海银行类互联网运营这三年

作为一家定位于类互联网的民营银行，三年多来走的是一条交易型、平台型、轻资本型的发展道路，目前运营情况如何？

11月20日，于2017年6月29日开业的蓝海银行在青岛国际会议中心召开三周年产品发布会，并透露了三年发展历程。

“回顾过去三年发展，蓝海银行总资产规模不是最大的，但我们应该是比较稳健的，稳健体现在多个方面，包括资产质量、合规指标等。预计到今年底，蓝海银行总资产将达到400亿元，实现税收3亿元。”蓝海银行相关负责人在发布会上介绍。

会后，蓝海银行行长宋学峰接受21世纪经济报道记者采访时介绍，蓝海银行开业以来已累计发放贷款近千亿元，不良率仅为0.95%（三季度末，全部民营银行不良率为1.4％）。

疫情发生以来，线上无接触服务观念逐步深入人心。宋学峰介绍，蓝海银行已具备了将大部分业务转移到线上、移动端办理的能力，目前90%以上的核心业务均通过线上实现。

不过，对于非头部、非定位于互联网银行的民营银行来说，依然面临着一些短板，如资本补充、负债难等。增资扩股是当下民营银行补充资本的最主要途径，民营银行都想走上市这条路，上市内在动力很足，但是还有很长的路要走。

“对于蓝海银行来说，最核心的问题仍在于首先要把银行做好，如果银行出现很多不良贷款，那么盈利就会被不良吃掉，进而导致没有分红能力，在这种情况下，银行股东增资扩股补充资本的动力肯定不足。”宋学峰表示。

负债方面，宋学峰介绍，受制于“一行一店”的监管政策限制，民营银行获客与业务拓展主要依赖于线上渠道。蓝海银行将在监管部门的指导下，不断丰富产品和获客手段，提高自身品牌影响力和客户粘性，强化风险控制，有效增强资金实力。

以下为21世纪经济报道记者此次采访内容：

《21世纪》：蓝海银行开业至今已有3年多，能否介绍?下目前蓝海银行的最新发展情况？

宋学峰：开业三年以来，虽面临区域经济、注册资本、互联网流量等资源受限等问题，蓝海银行始终坚持合规经营、稳健发展、错位竞争，重点聚焦C端普惠金融、B端供应链金融和互联互通，走出了一条交易型、平台型、轻资本型的O2O“类互联网银行”发展道路，目前发展的情况较好，综合发展水平在同批民营银行中位居前列。

截至目前，蓝海银行累计发放贷款近千亿元，不良率仅为0.95%；有效客户总数近700万户，与40多家银行机构、近百家互联网公司和科技企业建立了深度合作。

《21世纪》：今年的疫情对蓝海银行带来了哪些挑战和机遇，是否会影响到未来的战略定位？

宋学峰：由于疫情期间线下网点业务开展受到阻碍，线上无接触服务的观念开始深入人心，疫情给蓝海银行带来了新的发展机遇和发展导向。

疫情以来，监管部门多次引导金融机构让利于民，鼓励金融机构通过展期和续贷等方式加大对企业的支持。在监管部门的指导下，蓝海银行推出“业务在线办理指南”，涵盖个人业务和公司业务的方方面面，从查询转账到扫码支付，从购买存款到申请贷款，从票据贴现到供应链金融，让客户在家即可轻松、高效处理个人与企业的金融业务。蓝海银行已具备了将大部分业务转移到线上、移动端办理的能力，目前90%以上的核心业务均通过线上实现，助力更多中小微企业在后疫情时代走出困局。

面对后疫情时代的种种困难和挑战，蓝海银行将坚持与时代同行，加大科技赋能，致力构建“共享共赢”的金融生态生态体系，为落实“六稳”“六保”贡献蓝海力量。

《21世纪》：蓝海银行目前的资本情况如何，是否有补充资本的计划，如增资扩股、永续债甚至上市等？

宋学峰：2020年，民营银行正式步入第二个五年。通过增资扩股来补充资本是民营银行当下补充资本的最主要途径，其次是通过发行资本补充债券来补充资本。除此之外，民营银行都想走上市这条路，上市内在动力很足，但是还有很长的路要走。

对于补充资本的计划，其实最核心的问题仍在于把银行先做好。因为如果银行出现很多不良贷款，那么盈利就会被不良吃掉，从而导致没有分红能力，在这种情况下，银行股东增资扩股补充资本的动力肯定不足。银行经营得好，是提高资本补充能力和内生性资本积累的前提。在此基础上，通过股东自身的增资扩股、引入战略投资者等渠道，来解决资本金不足的问题。

《21世纪》：去年以来监管部门不断规范存款市场，怎么看待这些政策对民营银?的影响？

宋学峰：去年以来，监管部门不断规范存款市场等政策的目的，旨在进一步加强银行体系负债成本管理，减缓核心负债成本的上行压力，从而促进银行对实体经济让利，更大幅度地降低贷款利率。

受制于“一行一店”的监管政策限制，民营银行获客与业务拓展主要依赖于线上渠道。民营银行存款产品之所以广受欢迎，因为其产品在一定程度上突破了存款“不可能三角”，兼具安全性、收益性、流动性的特点。

蓝海银行在监管框架下，将不断丰富产品和获客手段，提高自身品牌影响力和客户粘性，同时强化风险控制，降低资金成本，助力中小微企业发展，进一步提升服务实体经济的能力。

《21世纪》：从首家民营银行开业，到目前的19家，部分定位于互联网类型的银行规模突飞猛进，您怎么看待这种差距越来越大？

宋学峰：从2014年首批民营银行试点方案出台至今，作为新物种的民营银行，走过了6个年头，虽运营短短几年，但在业绩、客户数量、场景流量、资产质量等方面已有明显成效。

19家民营银行中，部分定位于无网点的互联网类型的银行，天生拥有互联网的场景和流量入口，同时借助互联网公司的品牌，在获客等方面有得天独厚的优势，民营银行之间的差距逐渐拉大。

（作者：李愿 编辑：李伊琳）