北京银行零售转型亮点纷呈 三大特色品牌齐头并进

2020-11-26 09:49:53 和讯 

  “得零售者得天下”已经成为近年来商业银行加快零售转型的基本共识,特别是在今年新冠肺炎疫情冲击背景下,零售业务领先银行业绩表现相对较好,再次凸显了零售业务抵御经济周期波动的优势。

  作为城商行中的“领头羊”,北京银行(601169,股吧)较早启动零售转型进程,致力于构建“一体两翼”发展格局,着力打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色品牌。通过多年的精耕细作、悉心呵护,北京银行零售转型已结出累累硕果。

  逆势上扬,业务规模迈上新台阶

  今年以来,北京银行持续推进零售业务深化转型,AUM与储蓄规模增长强劲,储蓄市场份额与行内占比再创新高。

  截至9月末,北京银行管理的零售客户资金量(AUM)超过7700亿元,较年初增长566亿元,增幅7.9%。储蓄存款规模达到3781亿元,较年初增长261亿元,增幅7.4%;零售贷款规模达到4829亿元,较年初增长403亿元,增幅9.1%;个贷利息收入174.3亿元,同比增加31.6亿元,增幅22%;个贷不良率0.46%,继续保持行业领先水平。零售客户总量超过2300万户,达2308万户,移动用户超过1000万户,其中手机银行用户规模达到775.5万户,较年初增长27.7%。

  凭借优异的业绩表现,北京银行蝉联亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”奖项。

  科技赋能,智慧金融开拓新空间

  新冠疫情显著催化了银行数字化的发展趋势,让“非接触式服务”越发成为主流,也让“银行服务无处不在,就是不在银行网点”的预言愈发成为现实。为此,北京银行坚持“移动优先”理念,前台强化以手机银行APP为核心的移动端营销服务平台建设,中后台持续加强大数据、人工智能、云计算等金融科技与产品设计、客户分析、信贷审批、风险控制等环节的有机融合,推动端到端的客户旅程优化,进而打造技术驱动、场景嵌入、数字营销、获客活客、价值提升的业务发展新模式。

  一是强化“移动端”升级再造。上半年,北京银行上线 “京彩生活”APP5.0。上线以来用户体验、迭代速度大幅提升与改善,5.X版本持续优化、丰富功能,推出“刷脸付”多项全新功能;推出“京彩钱包”聚合支付平台,聚合主流支付渠道,打造移动支付品牌。

  二是强化“线上化”个贷服务。北京银行创新推出个人“银税贷”产品,依托大数据风控手段、以税务数据搭建风控模型,打造全线上化个人经营性贷款,实现智能调查和决策,全流程线上操作,秒批秒贷,提高贷款效率,降低人工成本。该产品可覆盖更多的个人企业主群体,更好满足其融资需求,实现了经营性贷款业务从线下到线上、从人工到自动化、智能化的转型。

  三是强化“场景化”业务拓展。深耕校园场景,推出“校园e缴费”产品,家长通过手机银行APP即可完成各类费用的缴纳,实现本行及他行卡“足不出户轻松缴费”;学校通过企业网银可实现自助生成缴费账单、一键催缴、智能对账、退款无忧等管理服务,并打造了支持信用卡缴费、支持在线退费等独家产品优势。深耕购房场景,优化与中介渠道的系统对接、落地“线上核签”模式,公积金系统接入北京政务云,实现全市不动产在线抵押、解押和查询。

  专业专注,财富金融打造新亮点

  资管新规给商业银行财富管理业务带来一场巨大变革,2020年以来,北京银行顺应投资产品净值化趋势,大力推动财富投资类产品销售工作,不断推动零售业务转型驶向纵深。通过打造理财拳头产品、整合基金产品体系、定制化代销产品供应等举措,使资金量结构逐步优化,提升客户黏性、做大存款“蓄水池”,同时推动零售中收增长。

  北京银行选择头部资管机构合作加大产品准入和营销力度,持续丰富持营产品池,满足客户财富增值需求。截至三季度末,非货币基金余额较年初增长56.6%,基金中收同比增长169%,私行代销业务中收同比增幅78%;推动产品与销售转型,净值型产品余额占比近80%;邀请知名专家开展线上直播,单场活动吸引超千万人次观看。

  真诚服务,惠民金融丰富新内涵

  商业银行零售业务点多面广,与老百姓(603883,股吧)日常生活息息相关,满足人民群众对美好生活的向往,成为了零售业务转型发展的重要导向。

  今年以来,北京银行零售条线积极响应国家“六稳”“六保”政策,充分用好政策工具,创新产品服务,加大普惠金融贷款投放力度,全力支持小微企业和个体工商户渡过疫情难关。疫情爆发后,北京银行迅速开设绿色通道、规定审批时效,实现快速响应、快速审批放款,以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金的无缝衔接,为处在疫情寒冬中的小微企业主、个体工商户送去“温暖”。

  截至三季度末,北京银行发放个人普惠金融贷款近400亿元,有效帮助小微企业主和个体工商户渡过疫情难关。

(责任编辑:邱光龙 HF056)

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